Mejor respuesta
Tienes que gastar dinero para ganar dinero.
¿Origen? Probablemente, el dramaturgo romano Titus Maccius Plautus , poeta y filósofo que vivió entre el 254 a. C. y el 184 a. C. Se traduce con mayor precisión como: Debes gastar dinero para ganar dinero. Hoy en día, la frase es un dicho común en inglés. Significa que es difícil ganar dinero en una empresa sin invertir algo de dinero en suministros , productos , publicidad u otros gastos comerciales. Esto es lo que dice la gente cuando alguien critica cuánto están gastando en este tipo de cosas.
Tienes que (hacer algo ) para (hacer algo)
La frase se ajusta a este formato. Habla sobre los pasos importantes para alcanzar una meta con esta frase:
Tienes que convertirte en un buen networker para tener éxito en los negocios.
Tienes que trabajar duro para triunfar en la industria de la música. .
Tienes que ser amable para esperar amabilidad.
Respuesta
(1) Yo era un buen estudiante y trabajé duro, especialmente en matemáticas y ciencias. Nací con suerte: buen cerebro, padres que valoraban la educación, pequeño talento atlético precioso para distraerme, ja, ja.
(2) Fui a una universidad decente y de bajo costo (U de Maryland, como un residente del estado – no entré en el MIT, lo que en realidad me ahorró una tonelada de dinero en retrospectiva) y elegí el título de cuatro años mejor pagado que se ajustaba a mis habilidades (ingeniería eléctrica), graduándome en 1992 con alrededor de $ 9000 en deuda ($ 15k en dólares de 2015). En realidad, elegí electricidad sobre aeroespacial después de mi primer año basado completamente en si tenía o no que tomar una clase a las 8 am ese semestre. 🙂
(3) Entrevistado con aproximadamente 30 empresas durante una recesión económica (especialmente en el área de DC), lograron encontrar un trabajo en IBM en Vermont pagando $ 34,500 ($ 59,000 en dólares de 2015), una especie de salario inicial promedio para mi título.
(4) Trabajé duro durante 18 meses mientras todavía me pagaban tiempo y medio por horas extra en IBM y pagué el préstamo estudiantil por completo. Comencé un 401k tan pronto como era elegible, invirtiendo el 6\% para obtener una igualación del 3\%. Lo invertí en algún fondo de gran capitalización. (Un gran apoyo para mi amigo Andy, que era 9 años mayor y financieramente más sabio y me puso en un camino inteligente, rápidamente. Compré acciones de IBM con un descuento del 15\% y las vendí periódicamente (en lugar de llevar una gran cantidad de acciones de mi empleador . Nunca llevé saldo de una tarjeta de crédito.
(5) No obtuve muchos aumentos a mediados de los 90 y solo llegaba a alrededor de $ 50k en 1998 más o menos – IBM estaba sufriendo un poco. Pero no desarrollé gustos costosos (compré un auto nuevo y tonto al salir de la universidad, pero aparte de eso viví en apartamentos económicos o con amigas hasta que compré un condominio de $ 103,000 en 1997 ($ 153,000 en dólares de 2015), que Compartía con una novia la mayor parte del tiempo allí. Seguí trabajando duro; a estas alturas era diseñador de microchips y estaba tan seguro en mi trabajo como podía estar.
(6) Momento crucial: comenzó el auge de las punto com e IBM comenzó a aumentar los salarios para mantener a sus empleados. Me disparé a $ 95 mil en 2001 ($ 128 mil en dólares de 2015), pero no cambié mi estilo de vida de ninguna manera seria. ay (una excepción: me uní a un club de campo, pero jugué MUCHO golf y obtuve el valor de mi dinero). Cada dólar extra que ganaba se destinaba a inversiones, no a comprar cosas: primero llenando mi 401k, luego abriendo un Roth (siempre estaría cerca del límite de ingresos para tener un Roth), luego comenzando con una inversión regular cuenta con Vanguard. A estas alturas, me había quedado sin fondos administrados e inyectando dinero en fondos indexados (S&P 500, mercado de valores extendido, internacional, fondos de bonos, REIT). 20\% de mi sueldo, luego 30\%, luego 40\%, todo mientras mantengo mi mismo estilo de vida. El siguiente auto fue un Honda de 3 años con 30 mil millas, no un auto nuevo.
(7) Los aumentos se estabilizaron después del colapso de las puntocom; en 2013, solo había subido a $ 117k ($ 120k en dólares de 2015 – ¡un recorte salarial en comparación con 2001!). Pero seguí manteniendo bajos mis gastos, mi porcentaje de inversión aumentó al 50\%, luego al 60\%. Todavía vivía la vida, tomando vacaciones, salir a comer en restaurantes, jugar golf, etc., pero lo hice como alguien que ganaba la mitad de mi salario.
(8) Debo señalar que mis inversiones en realidad no funcionaron tan bien – la mayor parte del dinero que reservé se hizo * después * de 2001, por lo que pasó por la Gran Recesión (aunque mucho de eso se ha recuperado, por supuesto). Vendí el condominio por $ 222,000 ($ 263,000) en 2006 por una buena ganancia, pero invertí gran parte de ella en un REIT que tuvo una gran pérdida. Mi patrimonio neto superó los $ 1,000,000 en 2010; de lo contrario, fue solo otro día aburrido en el trabajo.Creo que mi base de costo total para ese $ 1 millón era de aproximadamente $ 700,000, por lo que nunca hice una gran inversión inesperada. También compré un condominio mejor, por $ 305,000 ($ 379,000), pero lo vendí en 2013 por una pérdida de alrededor de $ 20.000. Pero nunca vendí una empresa por millones ni gané un premio gordo ni heredé una gran suma ni nada por el estilo.
(9) Una regla general que había estado observando durante un tiempo era algo Yo inventé: el FTI, o «F * &\% This Index»: es su edad multiplicada por su patrimonio neto, dividido por sus gastos anuales. Cuando sea más de 1000, probablemente sea seguro decirle a su jefe «F * &\% This! «Y renuncie. 🙂 Para 2010, superé esa marca con gastos de alrededor de $ 35k, pero me quedé unos años más (a pesar de estar cada vez más desencantado con mi carrera y mi empleador). Sabía que podía obtener una indemnización de seis meses si me despidían, así que le dejé en claro a mi gerente que esto era lo que quería y conseguí el despido en 2013 a la edad de 41 años. Para entonces, mi FTI tenía alrededor de 1450 y Me sentí bastante seguro. También me mudé con mi esposa de Vermont a Carolina del Norte, lo que redujo nuestros gastos de vivienda, energía e impuestos.
(10) Ahora vivo en una bonita casa que costó $ 315k en 2013 ( $ 332k), con gastos anuales de alrededor de $ 42k (que incluyen los gastos que comparto con mi esposa, por supuesto). Ahora conduzco un Prius que compré usado (¡aunque estoy pensando en comprar un Tesla Model III en un par de años!). Recibo alrededor de $ 15k en dividendos de mis inversiones que no son IRA y vendo otros $ 30k más o menos de mi S&P 500 (pagando alrededor de $ 3000 en impuestos para hacerlo). Seguiré este patrón durante otros 16 años, hasta que cumpla 59,5 años y pueda empezar a utilizar el 401k y el Roth. Para entonces, mi esposa también estará jubilada y el impuesto sobre los retiros de 401k será mínimo.
Ahora me ofrezco como voluntario entre 20 y 25 horas a la semana dando clases particulares de matemáticas a estudiantes de quinto y sexto grado, algo que habría hecho como carrera, si hubiera pagado mejor, y estoy ridículamente feliz. 🙂 Yo * podría * haber continuado trabajando (ya sea en IBM o en otro lugar) y acumulando dinero, como casi todos los que conozco han hecho, pero elegí la felicidad y la libertad. Supongo que hay personas para las que eso no tiene por qué ser una opción, pero lo fue para mí.
Es posible que haya notado que nunca mencioné a los niños; elegí muy temprano en la vida (mediados de 20) que definitivamente no quería tener hijos. Sin embargo, si lo hubiera hecho, creo que esto habría hecho retroceder la línea de tiempo: los gastos adicionales de la paternidad probablemente habrían significado trabajar hasta los 50 años más o menos. Pero sé que todavía habría sido un tipo de persona que vive por debajo de mis posibilidades económicas (en particular, me habría asegurado de que mis hijos supieran que sus padres no iban a pagar mucho dinero en una universidad privada, que ellos no recibiría una lluvia de regalos, etc.).
Ahora estoy básicamente invertido como el fondo Vanguard Target Retirement 2020 (esto en realidad es diferente al consejo que he dado tantas veces aquí en Quora , que es agregar su año de nacimiento y agregar 60, que para mí sería 2031. Pero he tenido que hacer un compromiso entre mi fecha de jubilación real de 2013 y lo que sería una fecha de jubilación normal, porque esos fondos de jubilación no anticipan personas que tienen poco más de 40 años y que tal vez tengan 50 años, así que quería ser un poco más agresivo que el fondo 2030, pero no tan agresivo como el fondo 2015. También invierto manualmente en fondos Vanguard separados para igualar la jubilación porcentajes de fondos yo mismo, porque me ahorra un 0,05\% adicional por año en REA y porque Yo soy un idiota. :-)). Si el mercado sufriera una recesión, no entraría en pánico, todavía tengo * décadas * por recorrer. Si fuera un nuevo paradigma sostenido de la economía estadounidense de menores rendimientos y crecimiento, entonces mi esposa y yo podríamos fácilmente bajar un poco nuestro nivel de vida (o podría buscar un trabajo a tiempo parcial en la escuela, en lugar de ser voluntario). . ¡Estamos listos para comenzar!