La mejor respuesta
Existe una diferencia entre un cheque certificado y un cheque de caja, aunque básicamente ambos aseguran al destinatario que los fondos estarán disponibles cuando se presenta para cobrar. Un cheque certificado es simplemente un cheque que el titular de una cuenta ha extendido a un beneficiario, autenticado por su banco con la firma del oficial o un sello de goma que verifica que el monto del cheque está efectivamente disponible en el momento en que se realiza el cheque. Pero los fondos permanecen en la cuenta del titular de la cuenta hasta que se presenta el cheque para depósito / efectivo.
Un cheque de caja está en las existencias oficiales del Banco con el nombre del destinatario, el nombre del fabricante y el propósito (opcional) todo escrito a máquina. El ordenador firma el cheque de caja. El titular de la cuenta o el pagador no realiza el cheque de caja. * Los fondos se retiran de la cuenta del titular de la cuenta inmediatamente. Un cheque de caja es de mayor valor en este sentido. Es comprensible que la mayoría prefiera el cheque de caja al cheque certificado, porque el cheque de caja es «efectivo listo», mientras que un cheque certificado pasa por la misma rutina que el cheque regular y los fondos tardan más en transferirse a la cuenta del beneficiario. Además, entre el momento en que se emitió el cheque y el destinatario lo presentó, el fabricante puede dar la vuelta y cancelar el cheque o utilizar los fondos antes de que el cheque llegue a la cuenta. Chase o cualquier otro banco seguirá la misma regla.
* Hay ocasiones en las que el titular de la cuenta firma el cheque de caja. Si no tuvo que usarlo por alguna razón, como cuando la transacción se frustró, volverá a depositar en su cuenta firmando en la parte posterior con una anotación, «no se usa para el propósito». A veces, para una protección adicional, se puede extender un cheque de caja a su nombre y, cuando no lo use, lo depositará nuevamente. El pagador nunca firma el anverso del cheque de caja.
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Los bancos ofrecen a la venta los cheques de caja, como los cheques de caja y los cheques oficiales, a cambio de una tarifa. Debido a diversas leyes y regulaciones, prácticamente todos los bancos estadounidenses requieren que usted sea su cliente antes de venderle uno. Debe pagarlo en efectivo o mediante retiro de los fondos recaudados en su cuenta. El banco deposita su dinero en su propia cuenta y luego corta un cheque pagadero a la persona que usted designe, luego de lo cual el cheque es firmado por un empleado bancario autorizado.
Los cheques de caja y sus equivalentes se tratan como fondos garantizados y se les aplican reglas especiales cuando se presentan para su depósito en otra institución financiera. La regulación CC requiere que, siempre que no haya ninguna razón para sospechar validez del cheque de caja, el banco que lo acepta para el depósito debe poner los primeros $ 5,000 a disposición del depositante antes del siguiente día hábil.
La falsificación y falsificación de cheques de caja son generalizadas y generalizadas, y los cajeros están capacitados para detectar artículos falsos. La mayoría de los cheques de caja falsos que se presentan para el depósito nunca pasan del cajero.
Hace años, mucho antes de que las leyes estadounidenses permitieran la banca interestatal, la mayoría de los bancos se basaban en la comunidad y los cheques de caja estaban literalmente firmados por el banco «s cajero o asistente de cajero, que eran funcionarios del banco. Esa práctica ha quedado en el camino desde hace mucho tiempo, pero explica cómo surgió el término cheque de caja.
Los cheques certificados son ( o eran) un animal completamente diferente. He trabajado en la banca en los EE. UU. En varias capacidades desde 1988. En todo ese tiempo, nunca he visto un cheque certificado, ni he trabajado para un banco que ofreciera ese servicio. Dicho esto, un cliente que solicita un cheque certificado presentaría su propio cheque, ya extendido a nombre de la parte a la que tenían que pagar, a su propio banco y solicitaría la certificación. El banco verificaría que los fondos estaban disponibles en la cuenta del cliente, apartaría o retendría los fondos, selle el cheque con un sello especial que indique que los fondos fueron certificados y devuelva el cheque al cliente. A continuación, el cliente pagaría sus bienes con este cheque y el beneficiario no tenía que preocuparse por el rebote del cheque.