Migliore risposta
Devi spendere soldi per fare soldi.
Origine? Probabilmente, il drammaturgo romano Tito Maccius Plauto , poeta e filosofo vissuto dal 254 aC al 184 aC. È tradotto in modo più accurato come: Devi spendere soldi per guadagnare. Oggi la frase è un detto inglese comune. Significa che è difficile fare soldi in unazienda senza investire un po di soldi in forniture , prodotti , pubblicità o altre spese aziendali. Questo è ciò che la gente dice quando qualcuno critica quanto “spendono per questo genere di cose.
Devi (fare qualcosa ) per (fare qualcosa)
La frase si adatta a questo formato. Parla dei passaggi importanti per raggiungere un obiettivo con questa frase:
Devi diventare un buon networker per avere successo negli affari.
Devi lavorare sodo per farcela nellindustria musicale .
Devi essere gentile per aspettarti gentilezza.
Risposta
(1) Ero un bravo studente e ho lavorato sodo, soprattutto in matematica e scienze. Sono nato fortunato: buon cervello, genitori che apprezzavano listruzione, prezioso piccolo talento atletico per distrarmi, ah ah.
(2) Sono andato in un college decente ea basso costo (U del Maryland, come residente nello stato – non sono entrato al MIT, che in realtà mi ha fatto risparmiare un sacco di soldi in retrospettiva) e ho scelto la laurea quadriennale più retribuita che si adatta alle mie capacità (ingegneria elettrica), laureandosi nel 1992 con circa $ 9000 in debito ($ 15.000 in dollari del 2015). In realtà ho scelto lelettrico rispetto al settore aerospaziale dopo il mio primo anno di matricola in base al fatto che dovevo o meno frequentare un corso delle 8:00 quel semestre. 🙂
(3) 30 aziende durante una crisi economica (specialmente nellarea DC), sono riuscite a trovare un lavoro presso IBM nel Vermont pagando $ 34.500 ($ 59.000 nel 2015 dollari) – una sorta di stipendio iniziale medio per la mia laurea.
(4) Ho lavorato sodo per 18 mesi mentre ero ancora pagato tempo e mezzo per gli straordinari in IBM e ho saldato completamente il prestito studentesco. Ho iniziato un 401k non appena ho era idoneo, investendo il 6\% per ottenere una corrispondenza del 3\%. Lo ha investito in qualche fondo a grande capitalizzazione. (Grandi oggetti di scena per il mio amico Andy, che aveva 9 anni in più ed era finanziariamente più saggio e mi ha portato su una pista intelligente, rapidamente. Ho acquistato azioni IBM con uno sconto del 15\% e le ha vendute periodicamente (piuttosto che portare un gran numero di azioni nel mio datore di lavoro . Non ho mai avuto il saldo di una carta di credito.
(5) Non ha ottenuto molto in termini di rilanci a metà degli anni 90 ed era solo fino a circa $ 50.000 entro il 1998 o giù di lì – IBM stava soffrendo un po . Ma non ho sviluppato gusti costosi (ho comprato una stupida macchina nuova al college, ma a parte questo ho vissuto in appartamenti economici o con le amiche fino allacquisto di un condominio da $ 103.000 nel 1997 ($ 153.000 nel 2015 dollari), che Vorrei condividere con una ragazza la maggior parte del mio tempo lì. Ho continuato a lavorare sodo; ormai ero un progettista di microchip ed ero più sicuro che potevo nel mio lavoro.
(6) Momento cruciale: iniziò il boom delle dot-com e IBM iniziò ad aumentare gli stipendi per mantenere i propri dipendenti. Sono salito a $ 95.000 entro il 2001 ($ 128.000 nel 2015), ma non ho cambiato il mio stile di vita in modo serio ay (uneccezione: mi sono iscritto a un country club – ma ho giocato un sacco di golf e ho ottenuto i miei soldi!). Ogni dollaro in più che ho guadagnato è andato in investimenti, non nellacquisto di cose – prima riempire i miei 401k, poi aprire un Roth (sarei sempre proprio intorno al limite di reddito per avere un Roth), quindi iniziare con un investimento regolare account con Vanguard. A questo punto, non avevo più fondi gestiti e stavo pompando denaro in fondi indicizzati (S&P 500, Mercato azionario esteso, Internazionale, fondi obbligazionari, REIT). Il 20\% del mio stipendio, poi il 30\%, poi il 40\%, il tutto mantenendo il mio stesso stile di vita. Lauto successiva era una vecchia Honda di 3 anni con 30.000 miglia, non unauto nuova.
(7) Gli aumenti si sono stabilizzati dopo il fallimento delle dot-com: nel 2013, ero solo salito a $ 117.000 ($ 120.000 in dollari del 2015: una riduzione dello stipendio rispetto al 2001!). Ma ho continuato a contenere le mie spese, la mia percentuale di investimento è aumentata al 50\%, quindi al 60\%. Vivevo ancora una vita, prendendo le vacanze, mangiare fuori al ristorante, giocare a golf, ecc., ma mi piaceva qualcuno che guadagnava metà del mio stipendio.
(8) Vorrei sottolineare che i miei investimenti in realtà non hanno funzionato così bene – la maggior parte del denaro che ho messo da parte è stato fatto * dopo * il 2001, quindi ha attraversato la Grande Recessione (sebbene gran parte di questo si sia ripreso, ovviamente). Ho venduto lappartamento per $ 222.000 ($ 263.000) nel 2006 per un bel profitto, ma ho investito gran parte di esso in un REIT che ha subito una grossa perdita. Il mio patrimonio netto ha superato $ 1.000.000 nel 2010, altrimenti era solo un altro giorno di lavoro.Penso che la mia base di costo totale per quel $ 1 milione fosse di circa $ 700.000, quindi non avevo mai fatto un grande investimento inaspettato. Ho comprato anche un appartamento più carino, per $ 305.000 ($ 379.000), ma lho venduto nel 2013 per una perdita di circa $ 20.000. Ma non ho mai venduto unazienda per milioni, vinto un jackpot o ereditato una grande somma o qualcosa del genere.
(9) Una regola pratica che stavo osservando da un po era qualcosa Ho inventato: FTI, o “F * &\% This Index”: è la tua età moltiplicata per il tuo patrimonio netto, diviso per le tue spese annuali. Quando è più di 1000, probabilmente sei sicuro di dirlo al tuo capo “F * &\% This! “E mi sono licenziato. 🙂 Nel 2010, ho superato quel traguardo con una spesa di circa $ 35.000, ma sono rimasto lì per qualche anno (nonostante diventi sempre più disincantato dalla mia carriera e dal mio datore di lavoro). sapevo che avrei potuto ottenere un licenziamento di sei mesi se fossi stato licenziato, quindi ho chiarito al mio manager che questo è quello che volevo e mi sono assicurato quel licenziamento nel 2013 alletà di 41 anni. A quel punto il mio FTI era di circa 1450 e Mi sentivo abbastanza al sicuro. Mi ero anche trasferito con mia moglie dal Vermont alla Carolina del Nord, il che ha ridotto le nostre spese per lalloggio, lenergia e le tasse.
(10) Ora vivo in una bella casa che è costata $ 315.000 nel 2013 ( $ 332k), con spese annuali di circa $ 42k (incluse le spese che condivido con mia moglie, ovviamente). Ora guido una Prius che ho comprato usata (anche se sto pensando di acquistare una Tesla Model III tra un paio danni!). Ricevo circa $ 15.000 di dividendi dai miei investimenti non IRA e vendo altri $ 30.000 circa del mio S&P 500 fondi (pagando circa $ 3000 di tasse per farlo). Seguirò questo schema per altri 16 anni, fino a quando compirò 59,5 anni e potrò iniziare a sfruttare i 401k e Roth. A quel punto, anche mia moglie sarà in pensione e la tassa sui prelievi di 401k sarà minima.
Ora offro come volontario circa 20-25 ore a settimana come tutoraggio di matematica a studenti di quinta e sesta elementare – qualcosa che avrei fatto in carriera, se fosse stato pagato meglio – e sono ridicolmente felice. 🙂 * Avrei potuto * continuare a lavorare (allIBM o altrove) e ad accumulare soldi, come hanno fatto praticamente tutti gli altri che conosco, ma ho scelto invece la felicità e la libertà. Immagino che ci siano persone per le quali questa non deve essere una scelta, ma era per me.
Avrai notato che non ho mai menzionato i bambini: ho scelto molto presto (metà Anni 20) che sicuramente non volevo bambini. Se lo avessi fatto, però, penso che questo avrebbe semplicemente spostato indietro la tempistica: le spese aggiuntive della genitorialità avrebbero probabilmente significato lavorare fino a quando non avevo 50 anni circa. Ma so che sarei stato comunque un tipo di persona che vive al di sotto dei miei mezzi (in particolare, mi sarei assicurato che i miei figli sapessero che i loro genitori non avrebbero pagato un dollaro in qualche college privato, che loro non verrei inondato di regali, ecc.).
Ora ho sostanzialmente investito come il fondo Vanguard Target Retirement 2020 (questo in realtà è diverso dal consiglio che ho dato tante volte qui su Quora , che è aggiungere il tuo anno di nascita e aggiungere 60, che per me sarebbe il 2031. Ma ho dovuto scendere a un compromesso tra la mia data di pensionamento effettiva del 2013 e quella che sarebbe stata una data di pensionamento normale, perché quei fondi pensione non prevedono persone che hanno poco più di 40 anni e ne restano forse 50, quindi volevo essere un po più aggressivo del fondo 2030, ma non così aggressivo come il fondo 2015. Investo anche manualmente in fondi Vanguard separati per compensare il pensionamento fondi io stesso le percentuali, perché mi fa risparmiare uno 0,05\% in più allanno in OER e perché e io sono un cretino. :-)). Se il mercato dovesse subire una flessione, non mi prenderei dal panico: mancano ancora * decenni *. Se fosse un nuovo paradigma sostenuto delleconomia americana di minori rendimenti e crescita, allora io e mia moglie potremmo facilmente abbassare un po il nostro tenore di vita (o potrei prendere un lavoro part-time a scuola, invece di fare volontariato) . Siamo a posto!