Melhor resposta
Você tem que gastar dinheiro para ganhar dinheiro.
Origem? Provavelmente, o dramaturgo romano Titus Maccius Plautus , um poeta e filósofo que viveu de 254 aC a 184 aC. É traduzido com mais precisão como: Você deve gastar dinheiro para ganhar dinheiro. Hoje, a frase é um ditado comum em inglês. Isso significa que é difícil ganhar dinheiro em um negócio sem investir algum dinheiro em suprimentos , produtos , propaganda ou outras despesas comerciais. Isso é o que as pessoas dizem quando alguém critica quanto eles estão gastando neste tipo de coisas.
Você tem que (fazer algo ) para (fazer algo)
A frase se ajusta a este formato. Fale sobre etapas importantes para alcançar uma meta com esta frase:
Você precisa se tornar um bom networker para ter sucesso nos negócios.
Você tem que trabalhar duro para ter sucesso na indústria da música .
Você tem que ser gentil para esperar bondade.
Resposta
(1) Eu era um bom aluno e trabalhava muito, especialmente em matemática e ciências. Eu nasci com sorte – bom cérebro, pais que valorizavam a educação, pouco talento atlético precioso para me distrair, ha ha.
(2) Fui para uma faculdade decente e de baixo custo (U de Maryland, como um residente do estado – eu não entrei no MIT, o que realmente me economizou uma tonelada de dinheiro em retrospecto) e escolhi o diploma de quatro anos mais bem pago que se encaixava em minhas habilidades (engenharia elétrica), graduando-me em 1992 com cerca de US $ 9000 em dívida ($ 15k em dólares de 2015). Na verdade, escolhi eletricidade em vez de aeroespacial depois do meu primeiro ano com base completamente em se eu tinha ou não que fazer uma aula às 8h naquele semestre. 30 empresas durante uma crise econômica (especialmente na área de DC), conseguiram encontrar um emprego na IBM em Vermont pagando $ 34.500 ($ 59.000 em dólares de 2015) – uma espécie de salário inicial médio para meu diploma.
(4) Trabalhei duro por 18 meses enquanto ainda recebia uma hora e meia por horas extras na IBM e paguei o empréstimo do estudante completamente. Comecei um 401k assim que eu era elegível, investindo 6\% para obter uma combinação de 3\%. Investiu em algum fundo de grande capitalização. (Grandes adereços para meu amigo Andy, que era 9 anos mais velho e financeiramente mais sábio e me colocou no caminho certo, rapidamente. Comprei ações da IBM com um desconto de 15\% e vendi-as periodicamente (em vez de carregar um grande número de ações em meu empregador . Nunca carreguei um saldo de cartão de crédito.
(5) Não recebia muitos aumentos em meados dos anos 90 e era apenas cerca de US $ 50 mil por volta de 1998 – a IBM estava sofrendo um pouco. Mas eu não desenvolvi gostos caros (comprei um carro novo bobo na faculdade, mas fora aquele morava em apartamentos baratos ou com namoradas até comprar um apartamento de $ 103k em 1997 ($ 153k em 2015 dólares), que Eu dividia com uma namorada a maior parte do tempo lá. Continuei a trabalhar duro; agora eu era um designer de microchip e estava o mais seguro possível no meu trabalho.
(6) Momento crucial: o boom das pontocom começou e a IBM começou a aumentar os salários para manter seus funcionários. Eu subi para US $ 95 mil em 2001 (US $ 128 mil em 2015) – mas não mudei meu estilo de vida de forma séria sim (uma exceção: entrei para um clube de campo – mas joguei toneladas de golfe e fiz meu dinheiro valer a pena!) Cada dólar extra que ganhei foi para investimentos, não para comprar coisas – primeiro enchendo meus 401k, depois abrindo um Roth (eu sempre estaria perto do limite de renda para ter um Roth) e, em seguida, começando com um investimento regular conta com a Vanguard. A essa altura, eu estava sem fundos administrados e injetando dinheiro em fundos de índice (S&P 500, Extended Stock Market, International, fundos de obrigações, REIT). 20\% do meu salário, depois 30\%, depois 40\% – tudo isso mantendo meu mesmo estilo de vida. O próximo carro era um Honda de 3 anos com 30k milhas, não um carro novo.
(7) Os aumentos se estabilizaram após a quebra das pontocom – em 2013, eu só tinha subido para $ 117k ($ 120k em dólares de 2015 – um corte salarial em comparação com 2001!). Mas continuei a segurar minhas despesas, meu percentual de investimento aumentou para 50\%, depois 60\%. Eu ainda vivia a vida – tirando férias, comer fora em restaurantes, jogar golfe, etc. – mas gostava de alguém que ganhava metade do meu salário.
(8) Devo salientar que meus investimentos não tiveram um desempenho tão bom – a maior parte do dinheiro que reservei foi feito * depois * de 2001, por isso passou pela Grande Recessão (embora muito disso tenha se recuperado, é claro). Vendi o condomínio por $ 222k ($ 263k) em 2006 por um bom lucro, mas eu investi muito em um REIT que teve um grande prejuízo. Meu patrimônio líquido ultrapassou US $ 1.000.000 em 2010; caso contrário, foi apenas mais um dia chato de trabalho.Acho que minha base de custo total para aquele $ 1 milhão era de cerca de $ 700.000, então nunca fiz um grande investimento inesperado. Comprei um condomínio melhor também, por $ 305k ($ 379k), mas vendi em 2013 por uma perda de cerca de US $ 20 mil. Mas nunca vendi uma empresa por milhões, nem ganhei um jackpot, nem herdei uma grande soma ou algo assim.
(9) Uma regra que eu observava há algum tempo era algo Eu inventei: o FTI, ou “F * &\% This Index”: é a sua idade vezes o seu patrimônio líquido, dividido pelas suas despesas anuais. Quando for mais de 1000, você provavelmente está seguro para dizer ao seu chefe “F * &\% This! “E desisti. 🙂 Em 2010, cheguei a essa marca com despesas em torno de US $ 35 mil – mas perdi o tempo por mais alguns anos (apesar de estar cada vez mais desencantado com minha carreira e empregador). sabia que poderia obter uma demissão de seis meses se fosse demitido, então deixei claro para meu gerente que era isso que eu queria e consegui essa dispensa em 2013 aos 41 anos. Nessa época, meu FTI era de cerca de 1450 e Eu me senti bastante seguro. Também me mudei com minha esposa de Vermont para a Carolina do Norte, o que reduziu nossas despesas com moradia, energia e impostos.
(10) Agora estou morando em uma bela casa que custou $ 315.000 em 2013 ( $ 332k), com despesas anuais de cerca de $ 42k (isso inclui despesas que divido com minha esposa, é claro). Agora dirijo um Prius que comprei usado (embora esteja pensando em comprar um Tesla Model III em alguns anos!). Recebo cerca de US $ 15.000 em dividendos de meus investimentos não IRA e vendo outros US $ 30.000 ou mais de meu S&P 500 fundos (pagando cerca de $ 3.000 em impostos para fazer isso). Vou seguir esse padrão por mais 16 anos, até fazer 59,5 anos e começar a usar o 401k e o Roth. Até lá, minha esposa também estará aposentada e o imposto sobre as retiradas de 401k será mínimo.
Eu agora ofereço cerca de 20-25 horas por semana como tutoria de matemática para alunos do 5º e 6º ano – algo que eu teria feito como carreira se tivesse pago melhor – e estou ridiculamente feliz. 🙂 Eu * poderia * ter continuado a trabalhar (na IBM ou em outro lugar) e acumulando dinheiro, como quase todo mundo que conheço fez – mas escolhi felicidade e liberdade em vez disso. Acho que há pessoas para quem isso não precisa ser uma escolha, mas foi para mim.
Você deve ter notado que nunca mencionei filhos – escolhi muito cedo na vida (meados de 20 anos) que eu definitivamente não queria filhos. Se eu tivesse, porém, acho que isso teria atrasado o cronograma – as despesas adicionais da paternidade provavelmente significariam trabalhar até os meus 50 anos. Mas eu sei que ainda teria sido o tipo de pessoa que vive abaixo de minhas possibilidades (em particular, teria feito com que meus filhos soubessem que seus pais não estariam pagando caro por uma faculdade particular, que eles não receberia uma chuva de presentes, etc.).
Agora estou basicamente investido como o fundo Vanguard Target Retirement 2020 (na verdade, é diferente do conselho que dei tantas vezes aqui no Quora , que é somar seu ano de nascimento e somar 60, que para mim seria 2031. Mas eu tive que fazer um acordo entre minha data de aposentadoria real de 2013 e o que seria uma data normal de aposentadoria, porque esses fundos de aposentadoria não antecipam pessoas com 40 anos e talvez 50 anos pela frente – então eu queria ser um pouco mais agressivo do que o fundo de 2030, mas não tão agressivo quanto o fundo de 2015. Também invisto manualmente em fundos Vanguard separados para corresponder à aposentadoria percentagens de fundos para mim mesmo, porque me economiza 0,05\% a mais por ano em REA e porque e eu sou um idiota. :-)). Se o mercado sofresse uma queda, eu não entraria em pânico – ainda tenho * décadas * pela frente. Se fosse um novo paradigma sustentado da economia americana de baixos retornos e crescimento, então minha esposa e eu poderíamos facilmente reduzir um pouco nosso padrão de vida (ou eu poderia conseguir um emprego de meio período na escola, em vez de ser voluntário) . Estamos prontos para ir!