Beste Antwort
Sie müssen ausgeben Geld, um Geld zu verdienen.
Herkunft? Wahrscheinlich der römische Dramatiker Titus Maccius Plautus , ein Dichter und Philosoph, der von 254 v. Chr. Bis 184 v. Chr. Lebte. Es wird genauer übersetzt als: Sie müssen Geld ausgeben, um Geld zu verdienen. Heute ist der Ausdruck ein allgemeines englisches Sprichwort. Dies bedeutet, dass es schwierig ist, in einem Unternehmen Geld zu verdienen, ohne etwas Geld in Lieferungen , Produkte
Sie müssen (etwas tun) ) um (etwas zu tun)
Die Phrase passt zu diesem Format. Sprechen Sie mit diesem Satz über wichtige Schritte, um ein Ziel zu erreichen:
Sie müssen ein guter Netzwerker werden, um im Geschäft erfolgreich zu sein.
Sie müssen hart arbeiten, um es in der Musikindustrie zu schaffen
Sie müssen freundlich sein, um Freundlichkeit zu erwarten.
Antwort
(1) Ich war ein guter Schüler und habe hart gearbeitet, insbesondere in Mathematik und Naturwissenschaften. Ich wurde glücklich geboren – gutes Gehirn, Eltern, die Wert auf Bildung legten, kostbares kleines sportliches Talent, um mich abzulenken, ha ha.
(2) Ging auf ein anständiges, kostengünstiges College (U of Maryland, as Ein Staatsbürger – ich bin nicht zum MIT gekommen, was mir im Nachhinein tatsächlich eine Menge Geld gespart hat) und habe den bestbezahlten vierjährigen Abschluss ausgewählt, der zu meinen Fähigkeiten (Elektrotechnik) passt. Er schloss mein Studium 1992 mit etwa 9000 US-Dollar ab Schulden (15.000 US-Dollar in 2015 US-Dollar). Nach meinem ersten Studienjahr wurde Elektrizität über Luft- und Raumfahrt ausgewählt, basierend darauf, ob ich in diesem Semester um 8 Uhr morgens eine Klasse besuchen musste oder nicht. 🙂
(3) Interview mit ungefähr 30 Unternehmen haben während eines wirtschaftlichen Abschwungs (insbesondere in der Region DC) einen Job bei IBM in Vermont gefunden und 34.500 US-Dollar (59.000 US-Dollar in 2015) bezahlt – eine mittlere Art von Anfangsgehalt für meinen Abschluss.
(4) Ich habe meinen Hintern 18 Monate lang abgearbeitet, während ich noch anderthalb Stunden für Überstunden bei IBM bezahlt wurde, und das Studentendarlehen vollständig zurückgezahlt. Ich habe einen 401k angefangen, sobald ich war berechtigt und investierte 6\%, um ein 3\% -Match zu erhalten. Investierte es in einen Large-Cap-Fonds. (Große Requisiten an meinen Freund Andy, der 9 Jahre älter und finanziell klüger war und mich schnell auf eine kluge Spur brachte. Kaufte IBM-Aktien mit einem Rabatt von 15\% und verkaufte sie regelmäßig (anstatt eine große Anzahl von Anteilen an meinem Arbeitgeber zu führen Nie ein Kreditkartenguthaben bei sich.
(5) Mitte der 90er Jahre gab es nicht viel Erhöhungen und bis 1998 waren es nur bis zu 50.000 US-Dollar – IBM litt darunter ein bisschen. Aber ich habe keinen teuren Geschmack entwickelt (ich habe ein dummes neues Auto vom College gekauft, aber ansonsten lebte ich in billigen Wohnungen oder mit Freundinnen, bis ich 1997 eine Eigentumswohnung im Wert von 103.000 USD kaufte (153.000 USD im Jahr 2015) Ich habe die meiste Zeit dort mit einer Freundin geteilt. Ich habe weiter hart gearbeitet. Mittlerweile war ich Mikrochip-Designer und war in meinem Job so sicher wie möglich.
(6) Entscheidender Moment: Der Dotcom-Boom begann und IBM begann, die Gehälter zu erhöhen, um ihre Mitarbeiter zu halten. Bis 2001 stieg ich auf 95.000 US-Dollar (128.000 US-Dollar in 2015) – aber ich änderte meinen Lebensstil nicht ernsthaft ay (eine Ausnahme: trat einem Country Club bei – aber ich spielte eine TONNE Golf und kam auf meine Kosten!). Jeder zusätzliche Dollar, den ich verdiente, floss in Investitionen, nicht in den Kauf von Sachen – zuerst füllte ich meine 401.000 auf, öffnete dann einen Roth (ich würde immer genau an der Einkommensgrenze für einen Roth sein) und begann dann mit einer regulären Investition Konto bei Vanguard. Inzwischen hatte ich keine verwalteten Fonds mehr und pumpte Geld in Indexfonds (S & P 500, Extended Stock Market, International, Rentenfonds, REIT). 20\% meines Gehaltsschecks, dann 30\%, dann 40\% – und das bei gleichem Lebensstil. Das nächste Auto war ein 3 Jahre alter Honda mit 30 km, kein neues Auto.
(7) Die Erhöhungen gingen nach der Dotcom-Büste zurück – bis 2013 war ich nur noch gestiegen auf 117.000 US-Dollar (120.000 US-Dollar im Jahr 2015 – eine Lohnkürzung im Vergleich zu 2001!). Aber ich hielt meine Ausgaben weiterhin niedrig, mein Investitionsanteil stieg auf 50\%, dann auf 60\%. Ich lebte immer noch – Urlaub machen, Essen gehen in Restaurants, Golf spielen usw. – aber ich mochte jemanden, der die Hälfte meines Gehalts verdient hat.
(8) Ich sollte darauf hinweisen, dass meine Investitionen nicht so gut abschnitten – Das meiste Geld, das ich beiseite gelegt habe, wurde * nach * 2001 gemacht, also ging es durch die Große Rezession (obwohl sich natürlich ein Großteil davon erholt hat). Ich verkaufte die Wohnung 2006 für 222.000 USD (263.000 USD) für Ein schöner Gewinn, aber ich habe viel davon in einen REIT investiert, der einen großen Verlust erlitten hat. Mein Nettovermögen lag 2010 bei über 1.000.000 USD, ansonsten war es nur ein weiterer heißer Arbeitstag.Ich glaube, meine Gesamtkostenbasis für diese 1 Mio. USD betrug ungefähr 700.000 USD, also hatte ich nie eine großartige Investition getätigt. Ich kaufte auch eine schönere Wohnung für 305.000 USD (379.000 USD), verkaufte sie aber 2013 für einen Verlust von Aber ich habe nie eine Firma für Millionen verkauft oder einen Jackpot geknackt oder eine große Summe oder ähnliches geerbt.
(9) Eine Faustregel, die ich eine Weile beobachtet hatte, war etwas Ich habe erfunden: den FTI oder „F * &\% This Index“: Es ist Ihr Alter mal Ihr Nettovermögen, geteilt durch Ihre jährlichen Ausgaben. Wenn das über 1000 ist, können Sie Ihrem Chef wahrscheinlich „F“ sagen * &\% This! „Und kündigte. 🙂 Bis 2010 habe ich diese Marke mit Ausgaben um die 35.000 USD überschritten – aber ich habe noch ein paar Jahre rumgehangen (obwohl ich von meiner Karriere und meinem Arbeitgeber immer enttäuschter geworden bin) Ich wusste, dass ich eine sechsmonatige Abfindung bekommen könnte, wenn ich entlassen würde. Deshalb machte ich meinem Manager klar, dass dies das ist, was ich wollte, und ich sicherte mir diese Entlassung 2013 im Alter von 41 Jahren. Zu diesem Zeitpunkt lag mein FTI bei 1450 und Ich fühlte mich ziemlich sicher. Ich war auch mit meiner Frau von Vermont nach North Carolina gezogen, was unsere Wohnungs-, Energie- und Steuerkosten senkte.
(10) Jetzt lebe ich in einem schönen Haus, das 2013 315.000 USD kostete ( 332.000 USD), mit jährlichen Ausgaben von ca. 42.000 USD (einschließlich der Ausgaben, die ich natürlich mit meiner Frau teile). Ich fahre jetzt einen Prius, den ich gebraucht gekauft habe (obwohl ich in ein paar Jahren über den Kauf eines Tesla Model III nachdenke!). Ich erhalte Dividenden in Höhe von etwa 15.000 USD aus meinen Nicht-IRA-Investitionen und verkaufe weitere 30.000 USD von meinem S & P. 500 Fonds (zahle dafür etwa 3000 US-Dollar an Steuern). Ich werde diesem Muster noch 16 Jahre folgen, bis ich 59,5 Jahre alt werde und anfangen kann, die 401k und Roth zu tippen. Bis dahin wird auch meine Frau im Ruhestand sein und die Steuer auf die 401k-Abhebungen wird minimal sein.
Ich melde mich jetzt freiwillig für etwa 20 bis 25 Stunden pro Woche und unterrichte Mathematik für Schüler der 5. und 6. Klasse – etwas, das ich als Karriere gemacht hätte, wenn es besser bezahlt worden wäre – und bin lächerlich glücklich. 🙂 Ich hätte * weiter * arbeiten können (entweder bei IBM oder woanders) und Geld anhäufen können, wie so ziemlich jeder andere, den ich kenne – aber ich habe mich stattdessen für Glück und Freiheit entschieden. Ich denke, es gibt Leute, für die das keine Wahl sein muss, aber es war für mich.
Sie haben vielleicht bemerkt, dass ich Kinder nie erwähnt habe – ich habe mich sehr früh im Leben entschieden (Mitte) 20s), dass ich definitiv keine Kinder wollte. Wenn ich das getan hätte, hätte dies meiner Meinung nach die Zeitachse nur verschoben – die zusätzlichen Kosten für die Elternschaft hätten wahrscheinlich bedeutet, bis zu meinem 50. Lebensjahr zu arbeiten. Aber ich weiß, dass ich immer noch ein Mensch gewesen wäre, der unter meinen Mitteln gelebt hätte (insbesondere hätte ich dafür gesorgt, dass meine Kinder wussten, dass ihre Eltern einem privaten College keinen Top-Dollar zahlen würden, dass sie würde nicht mit Geschenken usw. überschüttet werden.
Ich bin jetzt im Grunde genommen wie der Vanguard Target Retirement 2020-Fonds investiert (dies unterscheidet sich tatsächlich von den Ratschlägen, die ich hier auf Quora so oft gegeben habe Das heißt, Sie müssen Ihr Geburtsjahr hinzufügen und 60 hinzufügen, was für mich 2031 wäre. Aber ich musste einen Kompromiss zwischen meinem tatsächlichen Ruhestandsdatum 2013 und einem normalen Ruhestandsdatum eingehen, da diese Pensionskassen nicht damit rechnen Menschen, die Anfang 40 sind und vielleicht noch 50 Jahre Zeit haben – deshalb wollte ich etwas aggressiver sein als der Fonds 2030, aber nicht so aggressiv wie der Fonds 2015. Ich investiere auch manuell in separate Vanguard-Fonds, um dem Ruhestand gerecht zu werden Fonds Prozentsätze selbst, weil es mir zusätzliche 0,05\% pro Jahr in OER spart und weil e Ich bin ein Trottel. :-)). Wenn der Markt einen Abschwung machen würde, würde ich nicht in Panik geraten – ich habe noch * Jahrzehnte * vor mir. Wenn es ein nachhaltiges, neues Paradigma der amerikanischen Wirtschaft mit niedrigeren Renditen und Wachstum wäre, könnten meine Frau und ich unseren Lebensstandard leicht ein wenig senken (oder ich könnte einen Teilzeitjob an der Schule annehmen, anstatt mich freiwillig zu melden). . Wir können loslegen!