ベストアンサー
簡単に言えば、わずか20年間の支払いが必要な終身保険です。それにもかかわらず、それはあなたの生涯の死亡給付を保証します。
悪い取引ではありません。その理由は次のとおりです。
支払いを制限します。多くの人にとって、残りの人生の生命保険にお金を払うという見通しは気が遠くなるようなものです。誰がそれをしたいですか？！
制限付きの製品では、限られた年数の支払いが可能です。 10年を要求する製品もあれば、20年を要求する製品もあります。
重要な注意：保険料は、契約期間中継続的に支払う保険料よりも高くなります。しかし、それは理にかなっています。会社はまだ契約期間中の費用を負担しなければなりません。毎年支払いたくない場合は、そのお金の一部をより高い保険料の形で前払いする必要があります。
この取り決め全体で私が気に入っているのは、生涯保証が受けられることです。 。終身保険は、結局のところ、保証がすべてです。保証付きプレミアム。死亡給付の保証。保証された現金価値。
保険料の支払いをやめると、保証が失われると考える人もいるかもしれません。しかし、そうではありません。保険料の支払いスケジュールは、契約期間中その保証を確保するために計算されます。
短期支払い、長期補償。それが、制限付き終身保険のすべてです。
理にかなっていますか？
回答
スティーブとデビッドは、どちらもこの質問に対して優れた回答をしています。さらに、20ペイポリシーは通常、現金を蓄積するように設計されており、その現金は固定金利または変動/変動金利で成長する可能性があります。
この現金は、ポリシーを推進するように設計されている場合とされていない場合があります。 No Lapse Universal Life、GUL、GIULなどの終身保険のいくつかの新しいバリエーションは、資金調達契約のように機能します。図のように20回の支払いを行うと、内部などのポリシーのパフォーマンスに関係なく、A100、A120、または終身保険に支払われます。金利または内部費用。これらのポリシーの一部は、満期までの期間のように機能します。
私たちが長引く低金利環境にあることを考えると、選択できるさまざまなオプションがあります。保険会社を個人の金融リスク取引パートナーのように扱い、生命保険代理店と一緒にヘッジしたいリスクの種類を決定することができます。