Beste antwoord
Je moet besteden geld om geld te verdienen.
Oorsprong? Waarschijnlijk de Romeinse toneelschrijver Titus Maccius Plautus , een dichter en filosoof die leefde van 254 voor Christus tot 184 voor Christus. Het is nauwkeuriger vertaald als: U moet geld uitgeven om geld te verdienen. Tegenwoordig is de uitdrukking een veelgebruikt Engels gezegde. Het betekent dat het “moeilijk is om geld te verdienen in een bedrijf zonder wat geld te investeren in benodigdheden , producten , advertentie of andere zakelijke uitgaven. Dit zeggen mensen wanneer iemand kritiek heeft op hoeveel ze “uitgeven aan dit soort dingen.
Je moet (iets doen ) om (iets te doen)
De zin past in dit formaat. Praat over belangrijke stappen om een doel te bereiken met deze zin:
Je moet een goede netwerker worden om zaken te doen.
Je moet hard werken om het te halen in de muziekindustrie .
Je moet aardig zijn om vriendelijkheid te verwachten.
Antwoord
(1) Ik was een goede student en werkte hard, vooral in wiskunde en natuurwetenschappen. Ik ben gelukkig geboren – goede hersenen, ouders die onderwijs waardeerden, weinig atletisch talent om me af te leiden, ha ha.
(2) Ging naar een fatsoenlijke, goedkope universiteit (U van Maryland, zoals een inwoner van de staat – ik ben niet bij MIT terechtgekomen, wat me achteraf eigenlijk een hoop geld heeft bespaard) en koos de bestbetaalde vierjarige opleiding die bij mijn vaardigheden paste (elektrotechniek), ik studeerde af in 1992 met ongeveer $ 9000 aan schuld ($ 15.000 in dollars van 2015). Eigenlijk koos elektrisch boven ruimtevaart na mijn eerste jaar, volledig gebaseerd op het feit of ik dat semester wel of niet 8 uur moest volgen. 🙂
(3) Geïnterviewd met ongeveer 30 bedrijven slaagden er tijdens een economische neergang (vooral in het DC-gebied) in om een baan te vinden bij IBM in Vermont en betaalden $ 34.500 ($ 59.000 in dollars van 2015) – een gemiddeld soort startsalaris voor mijn studie.
(4) Ik heb 18 maanden lang keihard gewerkt terwijl ik nog anderhalf uur betaald kreeg voor overwerk bij IBM en de studielening volledig afbetaalde. Begon een 401k zodra ik kwam in aanmerking en investeerde 6\% om een match van 3\% te krijgen. Investeerde het in een of ander large-cap fonds. (Grote rekwisieten voor mijn vriend Andy, die 9 jaar ouder en financieel wijzer was en me snel op het goede spoor zette. Ik kocht IBM-aandelen met een korting van 15\% en verkocht het periodiek (in plaats van een groot aantal aandelen in mijn werkgever . Nooit een kredietkaartsaldo bij zich hebben.
(5) Had niet veel verhogingen in het midden van de jaren 90 en bedroeg slechts ongeveer $ 50k in 1998 of zo – IBM leed Maar ik ontwikkelde geen dure smaak (ik kocht een gekke nieuwe auto van school, maar woonde verder in goedkope appartementen of met vriendinnen tot ik in 1997 een appartement van $ 103.000 kocht ($ 153.000 in 2015 dollar), wat Ik zou het grootste deel van mijn tijd daar delen met een vriendin. Ik bleef hard werken; ik was ondertussen microchip-ontwerper en was zo zeker mogelijk in mijn baan.
(6) Cruciaal moment: de dotcom-boom begon en IBM begon de salarissen op te krikken om hun werknemers te behouden. Ik schoot tot $ 95.000 in 2001 ($ 128.000 in dollars van 2015) – maar ik heb mijn levensstijl op geen enkele manier veranderd. ay (een uitzondering: lid geworden van een countryclub – maar ik speelde VEEL golf en kreeg mijn geld waard!). Elke extra dollar die ik verdiende ging naar investeringen, niet om dingen te kopen – eerst mijn 401k opvullen, dan een Roth openen (ik zou altijd rond de limiet zijn voor inkomen om een Roth te hebben), en dan beginnen met een normale investering account bij Vanguard. Inmiddels had ik geen beheerde fondsen meer en pompte ik geld in indexfondsen (S&P 500, Extended Stock Market, International, obligatiefondsen, REIT). 20\% van mijn salaris, dan 30\%, dan 40\% – allemaal met behoud van mijn zelfde levensstijl. De volgende auto was een driejarige Honda met 30 km, geen nieuwe auto.
(7) De verhogingen vlakt af na de dotcom-mislukking – in 2013 was ik alleen maar gestegen. tot $ 117.000 ($ 120.000 in dollars van 2015 – een loonsverlaging in vergelijking met 2001!). Maar ik bleef mijn uitgaven laag houden, mijn investeringspercentage steeg tot 50\% en daarna 60\%. Ik leefde nog steeds door op vakantie te gaan, uit eten gaan in restaurants, golfen, enz. – maar ik deed het als iemand die de helft van mijn salaris verdiende.
(8) Ik moet erop wijzen dat mijn beleggingen het eigenlijk niet zo goed deden – het grootste deel van het geld dat ik opzij heb gezet, is * na * 2001 gedaan, dus het ging door de Grote Recessie (hoewel veel daarvan natuurlijk is terugverdiend). Ik heb het appartement in 2006 voor $ 222.000 ($ 263.000) verkocht voor een mooie winst, maar ik heb er veel van geïnvesteerd in een REIT die een groot verlies leed. Mijn nettowaarde ging in 2010 over de $ 1.000.000, anders was het gewoon weer een ho-hum-dag op het werk.Ik denk dat mijn totale kostenbasis voor die $ 1 miljoen ongeveer $ 700.000 was, dus ik had nooit een grote meevallerinvestering gedaan. Ik kocht ook een mooier appartement voor $ 305.000 ($ 379.000), maar verkocht het in 2013 voor een verlies van ongeveer $ 20.000. Maar ik heb nooit een bedrijf voor miljoenen verkocht of een jackpot gewonnen of een groot bedrag geërfd of iets dergelijks.
(9) Een vuistregel waar ik al een tijdje naar zat te kijken, was iets Ik heb het volgende uitgevonden: de FTI, of F * &\% This Index: het is je leeftijd maal je nettowaarde, gedeeld door je jaarlijkse uitgaven. Als dat meer dan 1000 is, kun je waarschijnlijk veilig tegen je baas zeggen F * &\% This! “En stopte. 🙂 In 2010 overtrof ik dat cijfer met uitgaven van rond de $ 35.000 – maar ik bleef nog een paar jaar hangen (ondanks dat ik steeds meer ontgoocheld raakte over mijn carrière en werkgever). wist dat ik een ontslagvergoeding van zes maanden zou kunnen krijgen als ik ontslagen zou worden, dus maakte ik mijn manager duidelijk dat dit is wat ik wilde en ik verzekerde dat ontslag in 2013 op 41-jarige leeftijd. Tegen die tijd was mijn FTI ongeveer 1450 en Ik voelde me redelijk veilig. Ik “was ook met mijn vrouw verhuisd van Vermont naar North Carolina, wat onze huisvestings-, energie- en belastingkosten verminderde.
(10) Nu woon ik in een mooi huis dat in 2013 $ 315.000 kostte ( $ 332.000), met jaarlijkse uitgaven van ongeveer $ 42.000 (inclusief de uitgaven die ik natuurlijk met mijn vrouw deel). Ik rijd nu in een Prius die ik tweedehands heb gekocht (hoewel ik erover nadenk om over een paar jaar een Tesla Model III te kopen!). Ik ontvang ongeveer $ 15.000 aan dividenden van mijn niet-IRA-investeringen en verkoop nog eens $ 30.000 van mijn S&P 500 fonds (ik betaal hiervoor ongeveer $ 3000 aan belastingen). Ik zal dit patroon nog 16 jaar volgen, tot ik 59,5 word en kan beginnen met het tikken op de 401k en Roth. Tegen die tijd zal mijn vrouw ook met pensioen gaan en zal de belasting op de 401.000 opnames minimaal zijn.
Ik geef nu ongeveer 20-25 uur per week als vrijwilliger bijles wiskunde aan 5e en 6e klassers – iets wat ik als carrière zou hebben gedaan als het beter had betaald – en ben belachelijk gelukkig. 🙂 Ik * had * kunnen blijven werken (bij IBM of ergens anders) en geld opstapelen, zoals vrijwel iedereen die ik ken heeft gedaan – maar ik koos in plaats daarvan voor geluk en vrijheid. Ik denk dat er mensen zijn voor wie dat geen keuze hoeft te zijn, maar het was voor mij.
Het is je misschien opgevallen dat ik nooit over kinderen sprak – ik koos al heel vroeg in mijn leven (midden 20s) dat ik absoluut geen kinderen wilde. Als ik dat had gedaan, denk ik dat dit de tijdlijn gewoon zou hebben teruggedrongen – de extra kosten van het ouderschap zouden waarschijnlijk hebben betekend dat ik moest werken tot ik ongeveer 50 was. Maar ik weet dat ik nog steeds een soort persoon zou zijn geweest die onder mijn middelen leefde (ik zou er in het bijzonder voor hebben gezorgd dat mijn kinderen wisten dat hun ouders niet aan een of andere privéschool zouden betalen, zou niet worden overladen met geschenken, enz.).
Ik ben nu in wezen belegd zoals het Vanguard Target Retirement 2020-fonds (dit is eigenlijk anders dan het advies dat ik hier zo vaak heb gegeven op Quora , dat is om uw geboortejaar toe te voegen en 60 toe te voegen, wat voor mij 2031 zou zijn. Maar ik heb een compromis moeten sluiten tussen mijn werkelijke pensioendatum van 2013 en wat een normale pensioendatum zou zijn, omdat die pensioenfondsen niet anticiperen mensen die begin 40 zijn en misschien nog 50 jaar te gaan hebben – dus ik wilde iets agressiever zijn dan het fonds voor 2030, maar niet zo agressief als het fonds van 2015. Ik investeer ook handmatig in afzonderlijke Vanguard-fondsen om het pensioen te evenaren zelf fondspercentages, omdat het mij 0,05\% per jaar extra aan OER scheelt en omdat e Ik ben een sukkel. :-)). Als de markt zou dalen, zou ik niet in paniek raken – ik heb nog * decennia * te gaan. Als het een aanhoudend, nieuw paradigma van de Amerikaanse economie was met een lager rendement en een lagere groei, dan zouden mijn vrouw en ik gemakkelijk onze levensstandaard een beetje kunnen verlagen (of ik zou een parttime baan op school kunnen aannemen in plaats van vrijwilligerswerk te doen) . We zijn klaar om te gaan!