Mejor respuesta
¿Cómo deposita su cheque? Sospecho que lo deposita a través de la aplicación móvil de USAA en lugar de enviarlo por correo, ¿verdad?
USAA está sujeto a la Regulación CC, que define los tiempos de espera para los depósitos de cheques. En términos generales, los cheques de $ 5,000 o menos pueden tener los fondos retenidos hasta por 3 días y los de hasta por 9 días. El término «días» significa días hábiles. Existen excepciones de alto riesgo para los cheques que su banco determina que tienen un mayor riesgo de ser devueltos. Si el banco tiene una razón legítima para sospechar un fraude o que el artículo se devolverá sin pagar, puede retener el monto total del cheque durante 7 días hábiles. También pueden hacer esto si tiene un historial de cheques NSF. Los cheques de cuentas nuevas se pueden retener durante 9 días.
Sin embargo, si deposita su cheque a través de la captura de depósito remoto (RDC), lo que significa que utilizó la aplicación de su dispositivo móvil para hacer una imagen del cheque y depositarlo , todas las apuestas están cerradas. El Reglamento CC no se aplica a los artículos RDC. En cambio, los tiempos de espera para los artículos RDC están determinados exclusivamente por los Términos y condiciones de su banco. El promedio que he visto es de aproximadamente 10 días hábiles, pero podría ser mucho más largo. La regulación CC se aplica exclusivamente a los artículos depositados directamente en su banco, a través de un ATM o por correo en el que durante el proceso el personal del banco examina el cheque.
¿Por qué se maneja el RDC de manera más estricta? La Reserva Federal ha emitido advertencias a todas las instituciones financieras para que tomen precauciones extremas con RDC debido a la alta propensión al fraude. La Fed ha designado a RDC como de alto riesgo.
Y de alto riesgo. Le sorprenderá lo fácil que es cometer fraude a través de RDC. A diferencia de los cheques depositados directamente en su banco, los depósitos de cheques móviles casi nunca son examinados por un ser humano después del depósito. El número de ruta y el número de cuenta corriente se capturan automáticamente de la imagen del cheque que depositó y esos detalles junto con la imagen del cheque se envían a través del sistema electrónicamente. s recibidos por el banco de su empresa y cargados electrónicamente en su cuenta. Una vez más, casi siempre no hay participación humana.
Los cheques en papel contienen pequeñas e ingeniosas características de seguridad que son visibles, pero en la imagen del cheque que deposita, estas no son visibles / verificables. Por lo que su banco sabe, podría haber obtenido el número de cuenta corriente y el código de ruta de su empresa / amigo y utilizar su impresora láser para hacer un cheque falso. Con ese cheque falso, puede vaciar su cuenta y no lo sabrán hasta que decidan equilibrar su chequera. Para muchas personas y empresas, eso puede ser una vez al mes, tiempo durante el cual usted podría haber desaparecido.
Una vez que la otra persona se da cuenta del fraude, puede notificar a su banco y el cheque rebotará. Las regulaciones federales (Cheque 21) dan a los clientes de cuentas corrientes 70 días para notificar y denunciar el fraude y escapar de la responsabilidad. En ciertos casos, pueden tener hasta un año para que se devuelva el cheque.
Los bancos como USAA controlan el aumento del riesgo colocando a menudo tiempos de retención más largos en los cheques RDC y / o colocando límites de depósito diarios / mensuales. USAA es más liberal en el sentido de que permite a los clientes establecidos que están calificados para crédito depositar hasta $ 50,000 por día con disponibilidad de fondos instantáneos. Otros tendrán un límite más bajo y / o tiempos de espera más largos.
Yo diría que, en ausencia de otros problemas, su cheque se colocó en una espera aleatoria. Una forma con USAA de garantizar la disponibilidad de fondos instantáneos en los depósitos de RDC cada vez es obtener una tarjeta de crédito / préstamo personal de USAA. Una vez calificado el crédito, no verá retenciones.
Respuesta
¡Es una estafa!
A mi hijo le sucedió exactamente esto. Escribí sobre esto en respuesta a la siguiente pregunta.
¿Alguna vez ha tenido una experiencia extraña comprando o vendiendo algo en Craigslist?
Cuando mi hijo menor tenía unos 14 años, compró un tabla de snowboard vieja en una venta de garaje por unos 15 dólares.
Nunca había practicado snowboard en su vida y nunca terminó usándola.
Un día decidió ver si podía venderla en Craigslist.
Pidió $ 120.
Pensé que estaba loco, pero qué diablos, valió la pena intentarlo.
(Yo Esto sucede todo el tiempo ahora, pero esto fue hace 15 años) Al día siguiente, un tipo responde a su anuncio y le pregunta si estaría dispuesto a enviárselo si le pagaba por adelantado, ya que vivía a 2000 millas de distancia al otro lado del país.
Mi hijo nunca me dijo nada, pero respondió con nuestra dirección y dijo que lo haría.
Vivíamos en una zona rural variada en AZ, a 20 millas de la cualquier cosa, de hecho, tuviste que conducir 2 millas por un camino de tierra para llegar a mi casa.
Anywa Y, la noche siguiente, alrededor de las 6:00 p. m., vemos unos faros que se acercan por la carretera, lo cual era bastante inusual ya que estábamos tan aislados y no esperábamos a nadie.
A medida que se acercaban pude ver que era un camión de FedEx, dejó caer un cheque dirigido a mi hijo de 14 años que había sido enviado durante la noche desde Nueva York.
Cuando abrió que su ojo se iluminó el cielo nocturno.
me dijo qué ??? apenas podía contenerse.
Me lo mostró. Era un cheque de $ 2500 con una carta que decía: «Esto cubrirá los gastos de envío necesarios para enviarlo a la dirección anterior». La dirección estaba en Norte del estado de Nueva York.
El cheque fue girado de una cuenta propiedad de una compañía petrolera en Texas.
La carta continuaba con estas instrucciones, «Deposite el cheque en su cuenta, retire los $ 120 por la mercancía (no específica) y el costo de envío, más $ 200 adicionales por el «servicio» y devuelva el saldo en forma de «Giro postal» a la dirección anterior (NY).
En aquel entonces, estas estafas eran bastante raras en CL, así que no sabía qué pensar.
Sabía que no iba a hacer nada hasta que me comuniqué con el banco desde el que se emitió el cheque y verifiqué todo .
Recuerde, a esta hora ya era tarde.
Llamé al número del titular de la cuenta indicado, la compañía petrolera, por supuesto, sin respuesta.
Así que encontré el número de teléfono del banco de atención al cliente ber en línea y lo llamó. Pregunté si se trataba de una empresa legítima y si de hecho era uno de sus clientes.
Solo confirmaron que era una empresa real, pero no pudieron decirme si tenían una cuenta con ellos.
Así que le expliqué lo que le estaba sucediendo a la señora del servicio al cliente.
De repente, todo el estado de ánimo de la conversación pasó de ser un hecho a alarmarse, me pidió que por favor esperara, ella casi me rogó que no colgara, «Vuelvo enseguida», dijo con urgencia.
Esperé un par de minutos hasta que un hombre tomó la línea y me pidió que le explicara lo que estaba sucediendo. en detalle.
Después de explicarme todo, me pidió que esperara de nuevo.
Un par de minutos más tarde volvió a la línea y procedió a decirme que tuvimos mucha suerte de haberlo hecho. no cumplo con la carta y si aguantaba un minuto más se me explicaría todo.
Dije que estaba bien y él me puso en espera de nuevo.
Esta vez otro hombre recogió, se presentó como el jefe del Departamento de Fraude del banco.
Me dijo que esta compañía petrolera era uno de sus clientes más importantes y que de alguna manera alguien se apoderó de su información bancaria e hizo cheques reales que en realidad seguían la secuencia numérica correcta.
Dijo que varios cientos de miles de dólares habían sido robados de su cuenta al emitir cheques fraudulentos en los últimos días y que no se habían dado cuenta hasta ese día.
Él dijo que yo era la primera persona en llamar para ver si nos estafaron.
Me dijo que todos los cientos de personas que ya se habían enamorado de esto terminarían siendo jodidos por la cantidad de dinero que estaba en los cheques porque una vez que todos esos cheques se devuelven a sus bancos como fraudulentos, esa cantidad de dinero se incauta de sus cuentas para cubrir los fondos.
Esto a veces toma varias semanas antes de que sea atrapado, para ese momento la persona ya ha comprado el giro postal y se lo ha enviado al ladrón que ahora tiene efectivo lo editó.
El oficial del banco me dijo que las autoridades podrían ponerse en contacto conmigo para preguntarme si podían obtener el cheque como prueba, pero nunca lo hicieron.
Lo trituré después de un pocos años. Mi hijo estaba tan decepcionado que pensó que había anotado, ganando $ 320 con una inversión de $ 15.
Terminó vendiéndolo un par de días después por $ 80. Aún así, no es una mala inversión.