Najlepsza odpowiedź
Jak zdeponować czek? Podejrzewam, że wpłacasz pieniądze za pośrednictwem aplikacji mobilnej USAA zamiast wysyłać je pocztą, prawda?
Stany Zjednoczone podlegają regulacjom CC, które definiują czasy przechowywania wpłat czekowych. Ogólnie rzecz biorąc, czeki o wartości 5000 USD lub mniejszej mogą mieć środki na okres do 3 dni, a te na okres do 9 dni. Termin „dni” oznacza dni robocze. Istnieją wyjątki wysokiego ryzyka w przypadku czeków, które według banku niosą ze sobą większe ryzyko zwrotu. Jeśli bank ma uzasadnione powody, by podejrzewać oszustwo lub że przedmiot zostanie zwrócony bez zapłaty, może zatrzymać całą kwotę czeku przez 7 dni roboczych. Mogą to również zrobić, jeśli masz historię kontroli NSF. Czeki na nowych kontach mogą być wstrzymane przez 9 dni.
Jeśli jednak zdeponujesz czek za pomocą zdalnego przechwytywania depozytu (RDC), co oznacza, że użyłeś aplikacji urządzenia mobilnego do zrobienia obrazu czeku i zdeponowania go , wszystkie zakłady są wyłączone. Przepis CC nie ma zastosowania do pozycji RDC. Zamiast tego czas przechowywania pozycji RDC jest określany wyłącznie przez Regulamin Twojego banku. Widziałem średnio około 10 dni roboczych, ale może być znacznie dłuższy. Regulacja CC ma zastosowanie wyłącznie do pozycji zdeponowanych bezpośrednio w Twoim banku za pośrednictwem Bankomat lub poczta, w których podczas procesu czek jest sprawdzany przez personel banku.
Dlaczego RDC jest traktowane bardziej rygorystycznie? Rezerwa Federalna wydała zalecenia wszystkim instytucjom finansowym, aby podjęły skrajne środki ostrożności w stosunku do RDC z powodu bardzo podwyższona skłonność do oszustw. Fed określił RDC jako wysokie ryzyko.
I jest to wysokie ryzyko. Byłbyś zdumiony, jak łatwo jest popełnić oszustwo za pośrednictwem RDC. W przeciwieństwie do czeków zdeponowanych bezpośrednio na koncie bankowe, mobilne depozyty czeków prawie nigdy nie są sprawdzane przez człowieka po dokonaniu wpłaty. Numer rozliczeniowy i numer konta czekowego są automatycznie pobierane z obrazu czeku, który zdeponowałeś, a te szczegóły wraz z obrazem czeku są przesyłane przez system elektronicznie. otrzymane przez bank Twojej firmy i obciążone elektronicznie jego konto. Ponownie, prawie zawsze nie ma udziału człowieka.
Czeki papierowe zawierają sprytne małe zabezpieczenia, które są widoczne, ale na zdeponowanym obrazie czeku nie są one widoczne / weryfikowalne. Z tego, co wie Twój bank, mogłeś zdobyć numer konta czekowego swojej firmy / znajomego i kod rozliczeniowy oraz użyć drukarki laserowej, aby zrobić fałszywy czek. Dzięki temu fałszywemu czekowi możesz opróżnić ich konto, a oni nie byliby mądrzejsi, dopóki nie zdecydują się zrównoważyć swojej książeczki czekowej. W przypadku wielu osób i firm może to być raz w miesiącu, w którym to czasie mogłeś zniknąć.
Gdy druga osoba zauważy oszustwo, może powiadomić swój bank, a czek zostanie zwrócony. Przepisy federalne (punkt 21) dają klientom konta czekowego 70 dni na powiadomienie i zgłoszenie oszustwa oraz uniknięcie odpowiedzialności. W niektórych przypadkach zwrot czeku może zająć nawet rok.
Banki, takie jak USAA, kontrolują zwiększone ryzyko, często wprowadzając dłuższe czasy wstrzymania czeków RDC i / lub ustanawiając dzienne / miesięczne limity wpłat. Stany Zjednoczone są najbardziej liberalne, ponieważ pozwalają uznanym klientom, którzy mają kwalifikacje kredytowe, wpłacać do 50 000 USD dziennie z natychmiastową dostępnością środków. Inni będą mieli niższy limit i / lub dłuższe czasy wstrzymania.
Powiedziałbym, że bez innych problemów, Twój czek został po prostu zatrzymany losowo. Jednym ze sposobów na zapewnienie przez USAA natychmiastowej dostępności środków na depozytach RDC za każdym razem jest uzyskanie karty kredytowej / pożyczki osobistej USAA. Po zakwalifikowaniu kredytu nie zobaczysz wstrzymań.
Odpowiedź
To oszustwo!
Mój syn miał dokładnie to, co mu się przytrafiło. Napisałem o tym w odpowiedzi na następujące pytanie.
Czy kiedykolwiek miałeś dziwne doświadczenie kupując lub sprzedając coś na Craigslist?
Kiedy mój najmłodszy syn miał około 14 lat, kupił stary snowboard na wyprzedaży w garażu za około 15 dolców.
Nigdy w życiu nie jeździł na snowboardzie i nigdy go nie używał.
Pewnego dnia postanowił sprawdzić, czy mógłby go sprzedać na Craigslist.
Postawił na zażądanie 120 dolarów.
Myślałem, że zwariował, ale co do cholery, warto było spróbować.
(Ja Wiesz, to dzieje się teraz cały czas, ale to było 15 lat temu) Następnego dnia jakiś facet odpowiada na jego ogłoszenie, pytając, czy byłby skłonny wysłać mu go, gdyby zapłacił mu z góry, ponieważ mieszkał 2000 mil po drugiej stronie kraju.
Mój syn nigdy nic mi nie powiedział, ale odpowiedział, podając nasz adres i powiedział, że tak zrobi.
Mieszkaliśmy na różnych obszarach wiejskich w AZ, 20 mil od najbliższego cokolwiek, w rzeczywistości trzeba było przejechać 2 mile polną drogą, żeby dostać się do mojego domu.
Anywa y, następnego wieczoru około 18:00 widzimy reflektory zbliżające się do drogi, co było dość niezwykłe, ponieważ byliśmy tak odosobnieni i nie spodziewaliśmy się nikogo.
Gdy podeszli bliżej, zobaczyłem, że to ciężarówka FedEx, upuścił czek zaadresowany do mojego 14-letniego syna, który został wysłany w nocy z Nowego Jorku.
Kiedy otworzył jego oko rozświetliło nocne niebo.
Powiedziałem co ??? ledwo mógł się powstrzymać.
Pokazał mi to, był to czek na 2500 $ z listem, który brzmiał: „To pokryje wszelkie koszty wysyłki wymagane do wysłania go na powyższy adres”. Upstate NY.
Czek został pobrany z konta należącego do jakiejś firmy naftowej w Teksasie.
List był kontynuowany z następującymi instrukcjami: „Wpłać czek na swoje konto, wypłać 120 $ za towar (nieokreślony) i koszt wysyłki plus dodatkowe 200 $ za „usługę” i odesłanie salda w formie „przekazu pieniężnego” na powyższy adres (NY).
W tamtych czasach takie oszustwa były dość rzadkie w CL, więc nie wiedziałem, co o tym myśleć.
Wiedziałem, że nic nie zrobię, dopóki nie skontaktuję się z bankiem, z którego wypisano czek i nie zweryfikuję wszystkiego .
Pamiętaj, że był już późny wieczór.
Zadzwoniłem pod numer podanego właściciela konta, oczywiście firmy naftowej, bez odpowiedzi.
Znalazłem więc numer telefonu do banku obsługi klienta ber online i zadzwonił do niego. Zapytałem, czy to była legalna firma i czy rzeczywiście był to jeden z ich klientów.
Potwierdzili tylko, że to prawdziwa firma, ale nie mogli mi powiedzieć, czy mają u nich konto.
Więc wyjaśniłem, co się dzieje z panią z obsługi klienta.
Nagle cały nastrój rozmowy zmienił się z bardzo rzeczowego w zaniepokojony, poprosiła mnie, żebym poczekał, prawie błagała mnie, żebym się nie rozłączał, „Zaraz wracam”, powiedziała pilnie.
Odczekałem kilka minut, zanim jakiś mężczyzna odebrał telefon i poprosił mnie o wyjaśnienie, co się dzieje szczegółowo.
Po wyjaśnieniu wszystkiego, o co prosił mnie ponownie.
Kilka minut później wrócił na linię i powiedział mi, że mieliśmy szczęście, że tak się stało nie stosuję się do listu i gdybym czekał jeszcze przez minutę, wszystko by mi się wyjaśniło.
Powiedziałem OK, a on znowu mnie zawiesił.
Tym razem inny mężczyzna odebrał, przedstawił się jako szef działu ds. oszustw banku.
Powiedział mi, że ta firma naftowa była jednym z ich największych klientów i w jakiś sposób ktoś zdobył informacje o ich banku i dokonał prawdziwych czeków, które faktycznie były zgodne z poprawną sekwencją liczb.
Powiedział, że kilkaset tysięcy dolarów zostało skradzionych z jego konta, wypisując te fałszywe czeki w ciągu ostatnich kilku dni i nie zauważyli tego aż do tego dnia.
On powiedział, że byłem pierwszą osobą, która faktycznie zadzwoniła, aby sprawdzić, czy nie zostaliśmy oszukani.
Powiedział mi, że wszystkie setki osób, które już się w to wpadły, zostaną wypieprzone z ilości pieniądze, które znajdowały się na czekach, ponieważ gdy wszystkie te czeki zostaną zwrócone do ich banków jako fałszywe, kwota ta zostanie zatrzymana z ich kont w celu pokrycia środków.
Czasami zajmuje to kilka tygodni, zanim zostanie złapany, do tego czasu osoba już kupiła przekaz pieniężny i wysłała go do oszusta, który ma teraz gotówkę
Urzędnik bankowy powiedział mi, że władze mogą się ze mną kontaktować, pytając, czy mogą otrzymać ode mnie czek jako dowód, ale nigdy tego nie zrobili.
Zniszczyłem go po Parę lat. Mój syn był tak rozczarowany, że myślał, że zdobył bramkę, zarabiając 320 dolarów na inwestycji w wysokości 15 dolarów.
W końcu sprzedał go kilka dni później za 80 dolarów. Mimo wszystko niezła inwestycja.