Beste antwoord
Hoe stort je je cheque? Ik vermoed dat u het via de mobiele USAA-app stort in plaats van het in te sturen, toch?
USAA is onderworpen aan Regulation CC, die de bewaartijden voor cheque-stortingen definieert. Over het algemeen kunnen cheques van $ 5.000 of minder het geld maximaal 3 dagen vasthouden en maximaal 9 dagen. De term “dagen” betekent werkdagen. Er zijn uitzonderingen met een hoog risico voor cheques die volgens uw bank een hoger risico op teruggave inhouden. Als de bank een legitieme reden heeft om fraude te vermoeden of dat het artikel onbetaald zal worden geretourneerd, kunnen ze het volledige bedrag van de cheque 7 werkdagen vasthouden. Ze kunnen dit ook doen als u een geschiedenis van NSF-controles heeft. Cheques op nieuwe rekeningen kunnen 9 dagen worden vastgehouden.
Als u echter uw cheque stort via Remote Deposit Capture (RDC), wat betekent dat u de app op uw mobiele apparaat hebt gebruikt om een afbeelding van de cheque te maken en deze te storten , alle weddenschappen zijn uitgeschakeld. Regelgeving CC is niet van toepassing op RDC-artikelen. In plaats daarvan worden de bewaartijden voor RDC-items uitsluitend bepaald door de algemene voorwaarden van uw bank. Het gemiddelde dat ik heb gezien is ongeveer 10 werkdagen, maar kan veel langer zijn. Regelgeving CC is uitsluitend van toepassing op items die rechtstreeks bij uw bank worden gestort, via een Geldautomaat of per post waarin tijdens het proces de cheque wordt onderzocht door bankpersoneel.
Waarom wordt RDC strenger behandeld? De Federal Reserve heeft alle financiële instellingen geadviseerd om extreme voorzorgsmaatregelen te nemen bij RDC vanwege de sterk verhoogde neiging tot fraude. De Fed heeft RDC aangemerkt als hoog risico.
En het is ook een hoog risico. U zult versteld staan hoe gemakkelijk het is om fraude te plegen via RDC. In tegenstelling tot cheques die rechtstreeks bij uw bank, worden mobiele cheque-stortingen bijna nooit door een mens onderzocht na de storting. Het routeringsnummer en bankrekeningnummer worden automatisch vastgelegd van de cheque-afbeelding die u hebt gestort en die details worden samen met de cheque-afbeelding elektronisch door het systeem verzonden. s die zijn ontvangen door de bank van uw bedrijf en elektronisch van hun rekening zijn afgeschreven. Nogmaals, er is bijna altijd geen menselijke tussenkomst.
Papieren cheques bevatten handige kleine beveiligingskenmerken die zichtbaar zijn, maar op de cheque-afbeelding die u deponeert, zijn deze niet zichtbaar / verifieerbaar. Voor zover uw bank weet, had u het bankrekeningnummer en de routeringscode van uw bedrijf / vriend kunnen bemachtigen en uw laserprinter kunnen gebruiken om een valse cheque uit te voeren. Met die valse cheque kun je hun account leegmaken en ze zouden niet wijzer zijn totdat ze besloten hun chequeboek in evenwicht te brengen. Voor veel mensen en bedrijven kan dat één keer per maand zijn, gedurende welke tijd je zou kunnen verdwijnen.
Zodra de andere persoon de fraude opmerkt, kunnen ze hun bank op de hoogte stellen en zal de cheque stuiteren. Federale regelgeving (controle 21) geeft klanten met betaalrekeningen 70 dagen de tijd om fraude op te merken en te melden en aan aansprakelijkheid te ontsnappen. In bepaalde gevallen kunnen ze tot een jaar de tijd hebben om de cheque te laten stuiteren.
Banken zoals USAA beheersen het verhoogde risico door vaak langere wachttijden op RDC-cheques te plaatsen en / of dagelijkse / maandelijkse stortingslimieten in te stellen. USAA is het meest liberaal omdat ze gevestigde klanten die kredietwaardig zijn, toestaan om tot $ 50.000 per dag te storten met onmiddellijke beschikbaarheid. Anderen hebben een lagere limiet en / of langere wachttijden.
Ik zou zeggen dat bij afwezigheid van andere problemen, uw cheque gewoon op een willekeurige wachttijd is geplaatst. Een manier met USAA om ervoor te zorgen dat er altijd direct geld beschikbaar is op RDC-stortingen, is door een USAA-creditcard / persoonlijke lening te krijgen. Zodra krediet gekwalificeerd is, ziet u geen bewaarplichten.
Antwoord
Het is oplichterij!
Mijn zoon had precies dit ding met hem overkomen. Ik schreef erover als antwoord op de volgende vraag.
Heb je ooit een vreemde ervaring gehad met het kopen of verkopen van iets op Craigslist?
Toen mijn jongste zoon ongeveer 14 was, pakte hij een oud snowboard bij garage sale voor ongeveer 15 dollar.
Hij had nog nooit van zijn leven gesnowboard en heeft het nooit gebruikt.
Op een dag besloot hij te kijken of hij het kon verkopen op Craigslist.
Hij vroeg $ 120.
Ik dacht dat hij gek was, maar wat maakt het uit, het was het proberen waard.
(Ik weet, dit gebeurt nu de hele tijd, maar dit was 15 jaar geleden) De volgende dag reageert iemand op zijn advertentie met de vraag of hij bereid zou zijn om het naar hem te verzenden als hij hem vooraf betaalde, aangezien hij 2000 mijl verderop woonde
Mijn zoon zei nooit iets tegen mij, maar reageerde met ons adres en zei dat hij dat zou doen.
We woonden in een afwisselend landelijk gebied in AZ, 20 mijl van het dichtstbijzijnde alles, eigenlijk moest je 2 mijl over een onverharde weg rijden om bij mijn huis te komen.
Anywa y, de volgende avond rond 18.00 uur zien we koplampen de weg opkomen, dat was ongebruikelijk genoeg omdat we zo afgelegen waren en we niemand verwachtten.
Toen ze dichterbij kwamen, zag ik dat het een FedEx-truck was, hij liet een cheque vallen die was geadresseerd aan mijn 14-jarige zoon die s nachts vanuit New York was verzonden.
Toen hij opende zijn oog verlichtte de nachtelijke hemel.
Ik zei wat ??? hij kon zichzelf nauwelijks in bedwang houden.
Hij liet het me zien, het was een cheque van $ 2500 met een brief die zei: “Dit dekt alle verzendkosten die nodig zijn om het naar het bovenstaande adres te verzenden”. Upstate NY.
De cheque is getrokken van een rekening die eigendom is van een of andere oliemaatschappij in TX.
De brief ging verder met deze instructies: “Stort de cheque op uw rekening, neem de $ 120 op voor de goederen (niet-specifiek) en de verzendkosten, plus $ 200 extra voor de “service” en het saldo in de vorm van een “postwissel” terug te sturen naar het bovenstaande adres (NY).
In die tijd waren deze oplichting vrij zeldzaam op CL, dus ik wist niet wat ik ervan moest denken.
Ik wist dat ik niets zou doen totdat ik contact opnam met de bank waarvan de cheque was geschreven en alles had geverifieerd .
Bedenk dat het tegen die tijd ver in de avond was.
Ik belde het nummer van de vermelde rekeninghouder, de oliemaatschappij natuurlijk, geen antwoord.
Dus ik vond het telefoonnummer van de bank van de klantenservice ber online en belde het. Ik vroeg of dit een legitiem bedrijf was en of dit in feite een van hun klanten was.
Ze bevestigden alleen dat het een echt bedrijf was, maar konden me niet vertellen of ze een account bij hen hadden.
Dus ik legde uit wat er aan de hand was met de dame van de klantenservice.
Plots ging de hele sfeer van het gesprek van heel feitelijk naar gealarmeerd, ze vroeg me alsjeblieft even te wachten, ze smeekte me bijna niet op te hangen, “ik ben zo terug” zei ze dringend.
Ik wachtte een paar minuten voordat een man de lijn opnam en vroeg me uit te leggen wat er aan de hand was in detail.
Nadat hij alles had uitgelegd, vroeg hij me opnieuw vast te houden.
Een paar minuten later kwam hij weer aan de lijn en vertelde me dat we heel gelukkig waren dat we dat deden niet voldoen aan de brief en als ik nog een minuut zou volhouden, zou het me allemaal worden uitgelegd.
Ik zei OK en hij zette me weer in de wacht.
Dit keer een andere man opgepakt, stelde hij zich voor als het hoofd van de fraude-afdeling van de bank.
Hij vertelde me dat dit oliemaatschappij een van hun grootste klanten was en dat iemand op de een of andere manier hun bankgegevens in handen kreeg en echte controles uitvoerde die eigenlijk de juiste nummerreeks volgden.
Hij zei dat enkele honderdduizenden dollars van hun rekening waren gestolen door het schrijven van deze frauduleuze cheques in de afgelopen dagen en dat ze het tot die dag niet hadden opgemerkt.
Hij zei dat ik de eerste was die daadwerkelijk belde om te zien of we werden opgelicht.
Hij vertelde me dat alle honderden mensen die hier al voor waren gevallen, uiteindelijk zouden worden verpest van het bedrag van geld dat op de cheques stond, omdat zodra al die cheques als frauduleus aan hun banken zijn teruggegeven, dat bedrag van hun rekeningen wordt afgeschreven om het geld te dekken.
Dit duurt soms enkele weken voordat het betrapt, heeft de persoon tegen die tijd de postwissel al gekocht en naar de boef gestuurd die nu contant geld heeft het.
De bankmedewerker vertelde me dat de autoriteiten mogelijk contact met me opnemen met de vraag of ze de cheque van mij als bewijs konden krijgen, maar dat hebben ze nooit gedaan.
Ik heb het versnipperd na een paar jaar. Mijn zoon was zo teleurgesteld dat hij dacht dat hij scoorde en $ 320 verdiende met een investering van $ 15.
Hij verkocht het een paar dagen later voor $ 80. Toch geen slechte investering.