Meilleure réponse
Vous devez dépenser de largent pour gagner de largent.
Origine? Probablement, le dramaturge romain Titus Maccius Plautus , un poète et philosophe qui a vécu de 254 avant JC à 184 avant JC. Il se traduit plus précisément par: Vous devez dépenser de largent pour gagner de largent. Aujourdhui, cette phrase est un dicton anglais courant. Cela signifie qu’il est difficile de gagner de l’argent dans une entreprise sans investir dans des produits , , publicité , ou dautres dépenses professionnelles. Voici ce que les gens disent quand quelquun critique combien ils « dépensent pour ce genre de choses.
Vous devez (faire quelque chose ) pour (faire quelque chose)
La phrase correspond à ce format. Parlez des étapes importantes pour atteindre un objectif avec cette phrase:
Vous devez devenir un bon réseauteur pour réussir en affaires.
Vous devez travailler dur pour réussir dans lindustrie de la musique .
Il faut être gentil pour sattendre à la gentillesse.
Réponse
(1) Jétais un bon élève et jai travaillé dur, surtout en mathématiques et en sciences. Je suis né chanceux – un bon cerveau, des parents qui valorisaient léducation, de précieux petits talents sportifs pour me distraire, ha ha.
(2) Je suis allé dans une université décente et peu coûteuse (U du Maryland, comme un résident de lÉtat – je ne suis pas entré au MIT, ce qui ma permis déconomiser une tonne dargent rétrospectivement) et jai choisi le diplôme de quatre ans le mieux rémunéré qui correspond à mes compétences (génie électrique), obtenant mon diplôme en 1992 avec environ 9000 $ en dette (15 000 $ en dollars de 2015). En fait, jai choisi lélectricité plutôt que laérospatiale après ma première année en se basant entièrement sur le fait que je devais ou non suivre un cours à 8 heures du matin ce semestre. 🙂
(3) Interviewé avec environ 30 entreprises pendant un ralentissement économique (en particulier dans la région de DC), ont réussi à trouver un emploi chez IBM dans le Vermont en payant 34 500 $ (59 000 $ en dollars de 2015) – une sorte de salaire de départ médian pour mon diplôme.
(4) Jai travaillé pendant 18 mois alors que jétais toujours payé à temps et demi pour les heures supplémentaires chez IBM et jai remboursé complètement le prêt étudiant. Jai commencé un 401k dès que jai était éligible, investissant 6\% pour obtenir une correspondance de 3\%. Je lai investi dans un fonds de grande capitalisation. (De gros accessoires à mon ami Andy, qui avait 9 ans de plus et qui était plus sage financièrement et qui ma mis sur la bonne voie, rapidement. Jai acheté des actions IBM à un rabais de 15\% et les a vendues périodiquement (plutôt que de porter un grand nombre dactions chez mon employeur . Na jamais porté de solde de carte de crédit.
(5) Na pas obtenu beaucoup de relances au milieu des années 90 et nétait que denviron 50 000 $ en 1998 environ – IBM souffrait un peu. Mais je nai pas développé de goûts chers (jai acheté une voiture neuve stupide à la sortie de luniversité, mais à part cela, je vivais dans des appartements bon marché ou avec des copines jusquà lachat dun condo de 103 000 $ en 1997 (153 000 $ en 2015) Je partageais avec une petite amie la plupart de mon temps là-bas. Jai continué à travailler dur; à présent, jétais concepteur de puces électroniques et jétais aussi sûr que possible de mon travail.
(6) Moment crucial: le boom du point-com a commencé et IBM a commencé à augmenter les salaires pour garder ses employés. Jai grimpé jusquà 95 000 $ en 2001 (128 000 $ en dollars de 2015) – mais je nai pas changé mon style de vie de façon sérieuse. ay (une exception: rejoint un country club – mais jai joué une tonne de golf et jen ai eu pour mon argent!). Chaque dollar supplémentaire que jai gagné a été investi dans des investissements, pas dans lachat de choses – dabord remplir mon 401k, puis ouvrir un Roth (je serais toujours juste autour de la limite de revenu pour avoir un Roth), puis en commençant par un investissement régulier compte avec Vanguard. À présent, je navais plus de fonds gérés et jinjectais de largent dans des fonds indiciels (S&P 500, Extended Stock Market, International, obligations, REIT). 20\% de mon salaire, puis 30\%, puis 40\% – tout en maintenant mon style de vie. La voiture suivante était une Honda de 3 ans avec 30k miles, pas une nouvelle voiture.
(7) Les augmentations se sont stabilisées après le buste dot-com – en 2013, je navais fait que monter à 117k $ (120k $ en dollars de 2015 – une baisse de salaire par rapport à 2001!). Mais jai continué à maintenir mes dépenses au plus bas, mon pourcentage dinvestissement est passé à 50\%, puis 60\%. Je vivais toujours – en prenant des vacances, manger au restaurant, jouer au golf, etc. – mais je lai fait comme quelquun qui gagnait la moitié de mon salaire.
(8) Je dois souligner que mes investissements nont pas été aussi performants – la majeure partie de largent que jai mis de côté la été * après * 2001, donc il a traversé la Grande Récession (même si une grande partie a récupéré, bien sûr). Jai vendu le condo pour 222 000 $ (263 000 $) en 2006 pour un bon bénéfice, mais jen ai investi une grande partie dans une FPI qui a subi une grosse perte. Ma valeur nette a dépassé 1 000 000 $ en 2010, ce nétait quune autre journée de travail sans le moindre doute.Je pense que mon coût total de base pour cet 1 million de dollars était d’environ 700 000 dollars. Je n’aurais donc jamais fait un investissement exceptionnel. J’ai également acheté un plus bel appartement pour 305 000 dollars (379 000 dollars), mais je l’ai vendu en 2013 pour une perte environ 20 000 $. Mais je nai jamais vendu une entreprise pour des millions, ni touché un jackpot, ni hérité dune somme importante ou quelque chose du genre.
(9) Une règle de base que jobservais depuis un moment était quelque chose Jai inventé: le FTI, ou « F * &\% This Index »: cest votre âge multiplié par votre valeur nette, divisée par vos dépenses annuelles. Quand cest plus de 1000, vous « êtes probablement sûr de dire à votre patron » F * &\% This! »Et démissionner. 🙂 En 2010, jai dépassé cette barre avec des dépenses denviron 35 000 $ – mais jai traîné encore quelques années (même si jétais de plus en plus désenchanté par ma carrière et mon employeur). Je savais que je pourrais obtenir une indemnité de licenciement de six mois si jétais licencié, alors jai précisé à mon supérieur que cétait ce que je voulais et jai obtenu ce licenciement en 2013 à lâge de 41 ans. Je me sentais en sécurité. Jai également déménagé avec ma femme du Vermont en Caroline du Nord, ce qui a réduit nos dépenses en matière de logement, dénergie et dimpôts.
(10) Maintenant, je vis dans une belle maison qui coûtait 315 000 $ en 2013 ( 332k $), avec des dépenses annuelles denviron 42k $ (qui comprend les dépenses que je partage avec ma femme, bien sûr). Je conduis maintenant une Prius que jai achetée doccasion (même si je pense acheter une Tesla Model III dans quelques années!). Je reçois environ 15 000 $ de dividendes de mes investissements non-IRA et vends environ 30 000 $ supplémentaires de mon S&P 500 fonds (payer environ 3000 $ en taxes pour ce faire). Je suivrai ce modèle pendant encore 16 ans, jusquà ce que jaie 59,5 ans et que je puisse commencer à exploiter le 401k et Roth. Dici là, ma femme sera également à la retraite et la taxe sur les retraits de 401k sera minime.
Je fais maintenant du bénévolat environ 20 à 25 heures par semaine pour donner des cours de mathématiques aux élèves de 5e et 6e – quelque chose que jaurais fait en tant que carrière, si cétait mieux payé – et je suis ridiculement heureux. 🙂 Jaurais * pu * continuer à travailler (que ce soit chez IBM ou ailleurs) et à accumuler de largent, comme presque tout le monde que je connais a fait – mais jai choisi le bonheur et la liberté à la place. Jimagine quil y a des gens pour qui cela na pas à être un choix, mais cétait pour moi.
Vous avez peut-être remarqué que je nai jamais mentionné denfants – jai choisi très tôt dans la vie 20s) que je ne voulais vraiment pas denfants. Si je lavais fait, cependant, je pense que cela aurait simplement repoussé le calendrier – les dépenses supplémentaires liées à la parentalité auraient probablement signifié travailler jusquà lâge de 50 ans. Mais je sais que jaurais toujours été un type de personne vivant sous mes moyens (en particulier, je me serais assuré que mes enfants savaient que leurs parents nallaient pas payer le gros prix dans un collège privé, quils Je ne serais pas comblé de cadeaux, etc.).
Je suis maintenant essentiellement investi comme le fonds Vanguard Target Retirement 2020 (Cest en fait différent des conseils que jai donnés tant de fois ici sur Quora , qui consiste à ajouter votre année de naissance et à ajouter 60, ce qui pour moi serait 2031. Mais j « ai dû faire un compromis entre ma date de retraite réelle de 2013 et ce qui serait une date de retraite normale, car ces fonds de retraite ne prévoient pas les gens étant au début de la quarantaine et ayant peut-être 50 ans à parcourir – je voulais donc être un peu plus agressif que le fonds 2030, mais pas aussi agressif que le fonds 2015. Jinvestis également manuellement dans des fonds Vanguard distincts pour correspondre à la retraite je finance des pourcentages moi-même, car cela me permet déconomiser 0,05\% de plus par an en REL et e je suis un con. :-)). Si le marché devait ralentir, je ne paniquerais pas – il me reste encore * des décennies * à faire. Sil sagissait dun nouveau paradigme durable de léconomie américaine avec des rendements et une croissance plus faibles, alors ma femme et moi pourrions facilement abaisser un peu notre niveau de vie (ou je pourrais trouver un emploi à temps partiel à lécole, au lieu de faire du bénévolat) . Nous sommes prêts à partir!