Migliore risposta
Come si deposita lassegno? Sospetto che tu lo depositi tramite lapp mobile USAA invece di inviarlo per posta, giusto?
USAA è soggetto al regolamento CC, che definisce i tempi di trattenimento per i depositi di assegni. In generale, i fondi possono essere trattenuti per un massimo di $ 5.000 per assegni fino a 3 giorni e per assegni fino a 9 giorni. Il termine “giorni” indica i giorni lavorativi. Esistono eccezioni ad alto rischio per gli assegni che la tua banca determina comportano un rischio maggiore di essere restituiti. Se la banca ha un motivo legittimo per sospettare una frode o che larticolo verrà restituito non pagato, può trattenere lintero importo dellassegno per 7 giorni lavorativi. Possono farlo anche se hai una storia di controlli NSF. Gli assegni sui nuovi account possono essere trattenuti per 9 giorni.
Tuttavia, se depositi lassegno tramite acquisizione remota del deposito (RDC), significa che hai utilizzato lapp del tuo dispositivo mobile per creare unimmagine dellassegno e depositarla , tutte le scommesse sono chiuse. Il regolamento CC non si applica agli articoli RDC. Invece, i tempi di attesa per gli articoli RDC sono determinati esclusivamente dai Termini e condizioni della tua banca. La media che ho visto è di circa 10 giorni lavorativi, ma potrebbe essere molto più lungo. Il regolamento CC si applica esclusivamente agli elementi depositati direttamente presso la tua banca, tramite un ATM o per posta in cui durante il processo lassegno viene esaminato dal personale della banca.
Perché la RDC è gestita in modo più rigoroso? La Federal Reserve ha emesso avvisi a tutte le istituzioni finanziarie per prendere precauzioni estreme con RDC a causa del elevata propensione alla frode. La Fed ha designato RDC ad alto rischio.
Ed è ad alto rischio. Saresti stupito di quanto sia facile commettere frodi tramite RDC. A differenza degli assegni depositati direttamente presso il tuo banca, i depositi di assegni mobili non vengono quasi mai esaminati da un essere umano dopo il deposito. Il numero di instradamento e il numero di conto corrente vengono acquisiti automaticamente dallimmagine dellassegno che hai depositato e tali dettagli insieme allimmagine dellassegno vengono inviati elettronicamente attraverso il sistema. ricevuti dalla banca della tua azienda e addebitati elettronicamente sul suo conto. Anche in questo caso, non cè quasi sempre alcun coinvolgimento umano.
Gli assegni cartacei contengono piccole funzionalità di sicurezza che sono visibili, ma sullimmagine dellassegno che depositi, queste non sono visibili / verificabili. Per quanto ne sa la tua banca, avresti potuto ottenere il numero di conto corrente della tua azienda / amico e il codice di instradamento e utilizzare la tua stampante laser per fare un falso assegno. Con quel falso assegno puoi svuotare il loro account e non sarebbero più saggi fino a quando non decidessero di bilanciare il loro libretto degli assegni. Per molte persone e aziende, può essere una volta al mese, durante il quale potresti essere scomparso.
Una volta che laltra persona si accorge della frode, può avvisare la propria banca e lassegno rimbalzerà. Le normative federali (Verifica 21) concedono ai clienti di conti correnti 70 giorni per notificare e segnalare frodi e responsabilità di fuga. In alcuni casi possono avere fino a un anno per far rimbalzare lassegno.
Le banche come USAA controllano laumento del rischio spesso ponendo tempi di attesa più lunghi sugli assegni RDC e / o ponendo limiti di deposito giornalieri / mensili. USAA è più liberale in quanto consente ai clienti consolidati che sono qualificati per il credito di depositare fino a $ 50.000 al giorno con disponibilità immediata di fondi. Altri avranno un limite inferiore e / o tempi di attesa più lunghi.
Direi che in assenza di altri problemi, il tuo assegno è stato semplicemente messo su una sospensione casuale. Un modo con USAA per garantire la disponibilità immediata di fondi sui depositi RDC ogni volta è ottenere una carta di credito / prestito personale USAA. Una volta qualificato il credito, non vedrai le sospensioni.
Risposta
È una truffa!
A mio figlio è successa questa cosa esatta. Ne ho scritto in risposta alla seguente domanda.
Hai mai avuto una strana esperienza nellacquisto o nella vendita di qualcosa su Craigslist?
Quando mio figlio più giovane aveva circa 14 anni ha preso un vecchio snowboard in vendita in garage per circa 15 dollari.
Non aveva mai fatto snowboard prima in vita sua e non aveva mai finito per usarlo.
Un giorno decise di vedere se poteva venderlo su Craigslist.
Lha messo chiedendo $ 120.
Pensavo fosse pazzo, ma che diamine, valeva la pena provare.
(Io sai, questo accade sempre ora, ma questo è stato 15 anni fa) Il giorno dopo un ragazzo risponde alla sua aggiunta chiedendogli se sarebbe disposto a spedirgliela se lo avesse pagato in anticipo mentre viveva a 2000 miglia di distanza attraverso il paese.
Mio figlio non mi ha mai detto nulla, ma ha risposto con il nostro indirizzo e ha detto che lavrebbe fatto.
Vivevamo in una zona rurale variabile in AZ, a 20 miglia dal più vicino qualsiasi cosa, infatti dovevi guidare per 2 miglia su una strada sterrata per arrivare a casa mia.
Anywa y, la sera successiva intorno alle 18:00 vediamo i fari che si avvicinano alla strada, il che era abbastanza insolito dato che eravamo così isolati e non aspettavamo nessuno.
Quando si sono avvicinati ho potuto vedere che era un camion FedEx, ha lasciato un assegno indirizzato a mio figlio di 14 anni che era stato inviato durante la notte da New York.
Quando ha aperto il suo occhio illuminava il cielo notturno.
Ho detto cosa ??? riusciva a malapena a trattenersi.
Me lha mostrato, era un assegno di $ 2500 con una lettera che diceva: “Questo coprirà le spese di spedizione necessarie per spedirlo allindirizzo sopra indicato” Lindirizzo era in Upstate NY.
Lassegno è stato prelevato da un conto di proprietà di una compagnia petrolifera in Texas.
La lettera continuava con queste istruzioni: “Deposita lassegno sul tuo conto, ritira i $ 120 per la merce (non specifica) e il costo di spedizione, più un extra di $ 200 per il “servizio” e restituire il saldo sotto forma di “Vaglia” allindirizzo sopra (NY).
Allora queste truffe erano abbastanza rare su CL, quindi non sapevo cosa pensare.
Sapevo che non avrei fatto nulla finché non avessi contattato la banca da cui era stato scritto lassegno e verificato tutto .
Ricorda, a questora era tarda sera.
Chiamai il numero del titolare del conto dichiarato, la compagnia petrolifera, ovviamente, nessuna risposta.
Così ho trovato il numero di telefono della banca del servizio clienti ber online e lho chiamato. Ho chiesto se si trattava di unazienda legittima e se si trattava in realtà di uno dei loro clienti.
Mi avrebbero solo confermato che si trattava di una vera azienda ma non potevano dirmi se avevano un account con loro.
Quindi ho spiegato cosa stava succedendo alla signora del servizio clienti.
Allimprovviso lintero stato danimo della conversazione è passato dallessere un dato di fatto allallarmato, mi ha chiesto di attendere, mi ha praticamente implorato di non riattaccare, “Torno subito” ha detto con urgenza.
Ho aspettato un paio di minuti prima che un uomo rispondesse e mi chiedesse di spiegare cosa stava succedendo in dettaglio.
Dopo aver spiegato tutto mi ha chiesto di trattenere di nuovo.
Un paio di minuti dopo è tornato in linea e ha continuato a dirmi che siamo stati molto fortunati di averlo fatto non rispettare la lettera e se avessi tenuto duro per un altro minuto mi sarebbe stato tutto spiegato.
Ho detto OK e mi ha messo di nuovo in attesa.
Questa volta un altro uomo raccolto, si presentò come il capo del dipartimento antifrode della banca.
Mi ha detto che questa compagnia petrolifera era uno dei loro maggiori clienti e che in qualche modo qualcuno si è impossessato delle loro informazioni bancarie e ha effettuato veri e propri controlli che seguivano effettivamente la corretta sequenza numerica.
Ha detto che diverse centinaia di migliaia di dollari erano state sottratte dal loro account scrivendo questi assegni fraudolenti negli ultimi giorni e che non se ne erano accorti fino a quel giorno.
Egli ha detto che ero la prima persona a chiamare effettivamente per vedere se eravamo stati truffati.
Mi ha detto che tutte le centinaia di persone che si erano già innamorate di questo sarebbero finite per essere fregate della quantità di denaro che era sugli assegni perché una volta che tutti quegli assegni sono stati restituiti alle loro banche come fraudolenti, quella somma di denaro sarebbe stata sequestrata dai loro conti per coprire i fondi.
Questo a volte richiede diverse settimane prima che sia catturato, a quel punto la persona ha già acquistato il vaglia e lo ha inviato al truffatore che ora ha contanti ed it.
Lufficiale di banca mi ha detto che le autorità potrebbero contattarmi chiedendomi se potevano ottenere lassegno da me come prova, ma non lhanno mai fatto.
Lho fatto a pezzi dopo un pochi anni. Mio figlio era così deluso, pensava di aver segnato, guadagnando $ 320 con un investimento di $ 15.
Finì per venderlo un paio di giorni dopo per $ 80. Tuttavia, non è un cattivo investimento.