Beste svaret
Hvordan setter du inn sjekken din? Jeg mistenker at du setter det inn via USAA-mobilappen i stedet for å sende den inn, ikke sant?
USAA er underlagt regelverk CC, som definerer holdetider for sjekkinnskudd. Generelt sett kan sjekker på $ 5000 eller mindre ha midlene i opptil 3 dager og de som er over opptil 9 dager. Uttrykket “dager” betyr virkedager. Det foreligger unntak med høy risiko for sjekker som banken din har en høyere risiko for å bli returnert. Hvis banken har en legitim grunn til å mistenke svindel eller at varen blir returnert ulønnet, kan de holde hele sjekkbeløpet i 7 virkedager. De kan også gjøre dette hvis du har en historie med NSF-kontroller. Sjekker på nye kontoer kan holdes 9 dager.
Hvis du imidlertid setter inn sjekken din via RDC (Remote Deposit Capture), noe som betyr at du brukte appen til mobilenheten din til å lage et bilde av sjekken og sette inn den , alle spill er av. Regelverket CC gjelder ikke RDC-artikler. I stedet bestemmes holdetider for RDC-varer utelukkende av bankens vilkår og betingelser. Gjennomsnittet jeg har sett er omtrent 10 virkedager, men kan være langt lengre. Regulering CC gjelder utelukkende varer som er deponert direkte i banken din via en Minibank eller per post der sjekken blir undersøkt av bankpersonalet under prosessen.
Hvorfor håndteres RDC strengere? Federal Reserve har gitt råd til alle finansinstitusjoner for å ta ekstreme forholdsregler med RDC på grunn av høyt forhøyet tilbøyelighet for svindel. Fed har utpekt RDC som høy risiko.
Og høy risiko det er. Du vil bli overrasket over hvor enkelt det er å begå svindel via RDC. I motsetning til sjekker som er deponert direkte hos deg bank, mobile sjekkinnskudd blir nesten aldri undersøkt av et menneske etter innskudd. Rute nummer og sjekkekontonummer blir automatisk hentet fra sjekkbildet du satte inn, og disse detaljene sammen med sjekkbildet blir sendt gjennom systemet elektronisk. Det jeg mottas av selskapets bank og debiteres elektronisk på kontoen. Igjen er det nesten ikke noe menneskelig involvering.
Papirsjekker inneholder små små sikkerhetsfunksjoner som er synlige, men på sjekkbildet du setter inn, er disse ikke synlige / verifiserbare. For alt banken din vet, kunne du ha fått tak i selskapets / venns sjekkekontonummer og rutekode og brukt laserskriveren din til å foreta en falsk sjekk. Med den falske sjekken kan du tømme kontoen deres, og de ville ikke være noe klokere før de bestemte seg for å balansere sjekkheftet. For mange mennesker og selskaper kan det være en gang i måneden, i løpet av hvilken tid du kunne ha forsvunnet.
Når den andre personen merker svindelen, kan de varsle banken sin og sjekken spretter. Føderale forskrifter (sjekk 21) gir kunder med sjekkekontoer 70 dager til å varsle og rapportere svindel og unnslippe ansvar. I visse tilfeller kan de ha opptil ett år på å få sjekken kastet.
Banker som USAA kontrollerer den økte risikoen ved ofte å sette lengre ventetider på RDC-sjekker og / eller plassere daglige / månedlige innskuddsgrenser. USAA er mest liberalt ved at de tillater etablerte kunder som er kredittkvalifiserte å sette inn opptil $ 50 000 per dag med øyeblikkelig tilgjengelighet av midler. Andre vil ha en nedre grense og / eller lengre ventetid.
Jeg vil si at hvis du ikke har andre problemer, ble sjekken din bare plassert i et tilfeldig hold. En måte med USAA å sikre øyeblikkelig tilgjengelighet av midler på RDC-innskudd hver gang, er å få et USAA-kredittkort / personlig lån. Når du er kvalifisert for kreditt, ser du ikke tilbakehold.
Svar
Det er en svindel!
Sønnen min fikk akkurat denne tingen til å skje med ham. Jeg skrev om det som svar på følgende spørsmål.
Har du noen gang hatt en merkelig opplevelse av å kjøpe eller selge noe på Craigslist?
Da min yngste sønn var omkring 14 år, hentet han en gammelt snowboard på garasjesalg for rundt 15 dollar.
Han hadde aldri snowboard før i livet og endte aldri med å bruke det.
En dag bestemte han seg for å se om han kunne selge det. på Craigslist.
Han la det på å spørre $ 120.
Jeg trodde han var nøtt, men hva pokker, det var verdt et skudd.
(I vet, dette skjer hele tiden nå, men dette var for 15 år siden) Neste dag reagerer en fyr på hans tilføyelse og spør om han ville være villig til å sende det til ham hvis han betalte ham på forhånd da han bodde 2000 miles unna land.
Sønnen min sa aldri noe til meg, men svarte med adressen vår og sa at han ville at han ville.
Vi bodde i et landlig område i AZ, 32 km fra den nærmeste hva som helst, faktisk måtte du kjøre 3 mil på en grusvei for å komme til huset mitt.
Anywa y, neste kveld rundt klokka 18 ser vi frontlykter komme oppover veien, det var uvanlig nok siden vi var så bortgjemte og vi ikke forventet noen.
Da de kom nærmere, kunne jeg se at det var en FedEx-lastebil, og han droppet en sjekk adressert til min 14 år gamle sønn som ble sendt over natten fra NY.
Da han åpnet det øye hans lyste opp på nattehimmelen.
Jeg sa hva ??? han kunne knapt inneholde seg selv.
Han viste det for meg. Det var en sjekk på 2500 dollar med et brev som sa: «Dette vil dekke eventuelle fraktkostnader som kreves for å sende den til ovennevnte adresse.» Adressen var i Upstate NY.
Sjekken ble hentet fra en konto som eies av et eller annet oljeselskap i TX.
Brevet fortsatte med disse instruksjonene, «Sett inn sjekken på kontoen din, trekk ut $ 120 for varene (ikke-spesifikke) og fraktkostnadene, pluss 200 dollar ekstra for «tjenesten» og returner saldoen i form av en «Postanvisning» til adressen ovenfor (NY).
Da var disse svindlene ganske sjeldne på CL, så jeg visste ikke hva jeg skulle tenke.
Jeg visste at jeg ikke skulle gjøre noe før jeg kontaktet banken sjekken ble skrevet fra og bekreftet alt .
Husk at på dette tidspunktet var det langt ut på kvelden.
Jeg ringte nummeret til den oppgitte kontoinnehaveren, oljeselskapet, selvfølgelig, ikke noe svar.
Så jeg fant kundetjenestetelefonnummeret ber på nettet og kalte det. Jeg spurte om dette var et legitimt selskap, og om dette faktisk var en av kundene deres.
De ville bare bekrefte at det var et reelt selskap, men kunne ikke fortelle meg om de hadde en konto hos dem.
Så jeg forklarte hva som skjedde med damen i kundeservicen.
Plutselig gikk hele stemningen i samtalen fra å være veldig faktisk til skremt, hun ba meg om å holde, hun ba meg bare om å ikke legge på, «Jeg kommer tilbake», sa hun raskt.
Jeg ventet et par minutter før en mann tok opp linjen og ba meg forklare hva som skjedde. i detalj.
Etter å ha forklart alt ba han meg om å holde igjen.
Et par minutter senere kom han tilbake på linjen og fortsatte å fortelle meg at vi var veldig heldige at vi gjorde det ikke overholde brevet, og hvis jeg holdt på et minutt til, ville det bli forklart for meg.
Jeg sa OK, og han satte meg på vent igjen.
Denne gangen en annen mann plukket opp, presenterte han seg som sjefen for bankens svindelavdeling.
Han fortalte meg at dette oljeselskapet var en av deres største kunder, og på en eller annen måte fikk noen tak i bankinformasjonen og foretok reelle sjekker som faktisk fulgte riktig nummerserie.
Han sa at flere hundretusener av dollar hadde blitt stjålet fra kontoen deres ved å skrive disse falske sjekkene de siste dagene, og de hadde ikke lagt merke til den dagen.
Han sa at jeg var den første personen som faktisk ringte for å se om vi ble lurt.
Han fortalte meg at alle hundrevis av mennesker som allerede hadde falt for dette, ville ende opp med å bli skrudd ut av mengden penger som var på sjekkene fordi når alle disse sjekkene er returnert til bankene sine som falske, vil den mengden penger bli beslaglagt av kontoene for å dekke midlene.
Dette tar noen ganger flere uker før det er fanget, på den tiden har personen allerede kjøpt postanvisningen og sendt den til skurken som nå har kontanter redigerte det.
Bankoffiseren fortalte meg at myndighetene kan kontakte meg og spørre om de kunne få sjekken fra meg som bevis, det gjorde de aldri.
Jeg strimlet den etter en få år. Sønnen min var så skuffet, han trodde han scoret, og tjente $ 320 på en investering på $ 15.
Han endte med å selge den et par dager senere for $ 80. Likevel, ikke en dårlig investering.