Najlepsza odpowiedź
Musisz wydać pieniądze, aby zarabiać.
Pochodzenie? Prawdopodobnie rzymski dramaturg Titus Maccius Plautus , poeta i filozof żyjący od 254 do 184 rpne. Dokładniej tłumaczy się to jako: Aby zarabiać pieniądze, musisz wydawać pieniądze. Obecnie wyrażenie to jest powszechnym angielskim powiedzeniem. Oznacza to, że trudno jest zarabiać w firmie bez zainwestowania pieniędzy w materiały eksploatacyjne , produkty , reklama lub inne wydatki biznesowe. Tak mówią ludzie, gdy ktoś krytykuje ile „wydają na tego typu rzeczy.
Musisz (zrobić coś ), aby (coś zrobić)
Fraza pasuje do tego formatu. Porozmawiaj o ważnych krokach, aby osiągnąć cel, używając tego wyrażenia:
Aby odnieść sukces w biznesie, musisz stać się dobrym networkerem.
Musisz ciężko pracować, aby odnieść sukces w branży muzycznej .
Musisz być uprzejmy, aby oczekiwać życzliwości.
Odpowiedź
(1) Byłem dobrym uczniem i ciężko pracowałem, szczególnie na matematyce i naukach ścisłych. Urodziłem się szczęśliwy – dobry mózg, rodzice ceniący edukację, cenny mały talent sportowy, który mógłby mnie rozpraszać, ha ha.
(2) Poszedłem do przyzwoitej, niedrogiej uczelni (U of Maryland, as mieszkaniec stanu – nie dostałem się na MIT, co w rzeczywistości zaoszczędziło mi mnóstwo pieniędzy z perspektywy czasu) i wybrałem najlepiej płatny czteroletni tytuł, który pasował do moich umiejętności (elektrotechnika), kończąc w 1992 roku z około 9000 $ w dług (15 000 dolarów w dolarach 2015). Właściwie wybrałem elektryczność zamiast lotnictwa po pierwszym roku studiów w oparciu całkowicie o to, czy musiałem uczęszczać na zajęcia o 8 rano w tym semestrze. 🙂
(3) Wywiad z około 30 firmom w okresie spowolnienia gospodarczego (szczególnie w regionie DC) udało się znaleźć pracę w IBM w stanie Vermont, płacąc 34 500 USD (59 000 USD w 2015 r.) – mediana początkowej pensji za mój dyplom.
(4) Odpracowałem tyłek przez 18 miesięcy, kiedy wciąż otrzymywałem półtora czasu za nadgodziny w IBM i całkowicie spłaciłem kredyt studencki. Rozpocząłem 401k, gdy tylko ja kwalifikował się, inwestując 6\%, aby uzyskać 3\% dopasowania. Zainwestowałem go w jakiś fundusz o dużej kapitalizacji. (Wielkie rekwizyty dla mojego przyjaciela Andyego, który był o 9 lat starszy i mądrzejszy finansowo i szybko wprowadził mnie na inteligentną ścieżkę. Kupiłem akcje IBM z 15\% rabatem i sprzedawałem je okresowo (zamiast nosić dużą liczbę udziałów u mojego pracodawcy . Nigdy nie miałem salda na karcie kredytowej.
(5) W połowie lat 90. nie było zbyt wiele na drodze do podwyżek, a do około 50 000 USD w 1998 r. Mniej więcej – IBM cierpiał trochę. Ale nie rozwinąłem kosztownych gustów (kupiłem głupi nowy samochód na studiach, ale poza tym mieszkałem w niedrogich mieszkaniach lub z dziewczynami, dopóki nie kupiłem mieszkania za 103 000 $ w 1997 r. (153 000 $ w 2015 $), co Przez większość czasu spędzałem tam czas z dziewczyną. Nadal ciężko pracowałem; do tej pory byłem projektantem mikroczipów i byłem tak bezpieczny w swojej pracy, jak tylko mogłem.
(6) Kluczowy moment: rozpoczął się boom na dot-comy i IBM zaczął podnosić pensje, aby utrzymać swoich pracowników. Do 2001 roku doszedłem do 95 tysięcy dolarów (128 tysięcy dolarów w 2015 roku) – ale nie zmieniłem stylu życia żadną poważną ay (jeden wyjątek: dołączyłem do klubu country – ale grałem TONĘ golfa i dostałem pieniądze!). Każdy dodatkowy dolar, który zarobiłem, przeznaczałem na inwestycje, a nie na kupowanie rzeczy – najpierw zapełniłem moje 401k, potem otworzyłem Rotha (zawsze znajdowałbym się blisko granicy dochodu, aby mieć Rotha), a następnie rozpoczęcie regularnej inwestycji konto w Vanguard. Do tej pory nie miałem już zarządzanych funduszy i pompowałem pieniądze do funduszy indeksowych (S&P 500, Extended Stock Market, International, fundusze obligacyjne, REIT). 20\% mojej wypłaty, potem 30\%, potem 40\% – wszystko to przy takim samym stylu życia. Następnym samochodem była 3-letnia Honda z odległością 30 tys. Mil, a nie nowy samochód.
(7) Podbicia ustabilizowały się po upadku firmy dot-com – do 2013 r. Podniosłem się do 117 000 $ (120 000 $ w 2015 r. – obniżka wynagrodzenia w porównaniu z 2001 r.!). Ale nadal ograniczałem wydatki, mój procent inwestycji wzrósł do 50\%, potem 60\%. Nadal żyłem życiem – biorąc wakacje, jedzenie w restauracjach, gra w golfa itp. – ale lubiłem kogoś, kto zarabiał połowę mojej pensji.
(8) Powinienem zaznaczyć, że moje inwestycje nie przyniosły tak dobrych wyników – większość pieniędzy, które odłożyłem, została wydana * po * 2001 r., więc przeszła przez Wielką Recesję (choć większość z nich oczywiście się odrodziła). Sprzedałem mieszkanie za 222 000 $ (263 000 $) w 2006 roku za niezły zysk, ale zainwestowałem dużo z tego w REIT, który przyniósł duże straty. Moja wartość netto przekroczyła 1 000 000 dolarów w 2010 r., poza tym był to po prostu kolejny nudny dzień w pracy.Myślę, że mój całkowity koszt tego 1 miliona dolarów wynosił około 700 000 USD, więc nigdy nie dokonałem wielkiej nieoczekiwanej inwestycji. Kupiłem również ładniejsze mieszkanie za 305 000 USD (379 000 USD), ale sprzedałem je w 2013 r. Ze stratą około 20 000 $. Ale nigdy nie sprzedałem firmy za miliony, nie wygrałem jackpota, nie odziedziczyłem dużej sumy ani nic w tym rodzaju.
(9) Praktyczna zasada, którą obserwowałem przez jakiś czas, była czymś Wymyśliłem: FTI, czyli „F * &\% This Index”: to „Twój wiek pomnożony przez Twoją wartość netto podzielony przez Twoje roczne wydatki. Kiedy to przekracza 1000, prawdopodobnie możesz bezpiecznie powiedzieć swojemu szefowi” F * &\% This! ”I zrezygnowałem. 🙂 Do 2010 r. Przekroczyłem tę granicę z wydatkami około 35 000 $ – ale spędziłem kilka lat (pomimo coraz większego rozczarowania moją karierą i pracodawcą). wiedziałem, że mogę dostać sześciomiesięczną odprawę, jeśli zostanę zwolniony, więc wyjaśniłem mojemu kierownikowi, że tego właśnie chcę i zapewniłem to zwolnienie w 2013 roku w wieku 41 lat. Do tego czasu mój FTI miał około 1450 lat i Czułem się całkiem bezpiecznie. Przeprowadziłam się również z żoną z Vermont do Północnej Karoliny, co zmniejszyło nasze wydatki mieszkaniowe, energetyczne i podatkowe.
(10) Teraz mieszkam w ładnym domu, który w 2013 roku kosztował 315 tysięcy dolarów ( 332 tysiące dolarów), przy rocznych wydatkach około 42 tysięcy dolarów (w tym oczywiście wydatki, które dzielę z żoną). Teraz jeżdżę używanym Priusem, którego kupiłem (chociaż myślę o zakupie Tesli Model III za kilka lat!). Otrzymuję około 15 tysięcy dolarów dywidend z moich inwestycji innych niż IRA i sprzedam kolejne 30 tysięcy dolarów z mojego S&P 500 (płacąc w tym celu około 3000 $ podatku). Będę postępować zgodnie z tym schematem przez kolejne 16 lat, aż skończę 59,5 lat i zacznę stukać w 401k i Rotha. Do tego czasu moja żona również będzie na emeryturze, a podatek od wypłat 401 tys. Będzie minimalny.
Obecnie przez około 20-25 godzin tygodniowo udzielam korepetycji z matematyki uczniom klas piątych i szóstych – coś, co zrobiłbym jako kariera, gdyby opłacało się lepiej – i jestem absurdalnie szczęśliwy. 🙂 * Mogłem * kontynuować pracę (w IBM lub gdzie indziej) i gromadzić pieniądze, tak jak robili to prawie wszyscy, których znam – ale zamiast tego wybrałem szczęście i wolność. Sądzę, że są ludzie, dla których nie musi to być wybór, ale to był dla mnie.
Być może zauważyłeś, że nigdy nie wspominałem o dzieciach – wybrałem bardzo wcześnie (w połowie 20s), że zdecydowanie nie chcę mieć dzieci. Gdybym jednak to zrobił, myślę, że przesunąłoby to ramy czasowe w tył – dodatkowe wydatki związane z rodzicielstwem prawdopodobnie oznaczałyby pracę do 50 roku życia. Ale wiem, że nadal byłbym osobą, która żyje poniżej moich możliwości (w szczególności upewniłbym się, że moje dzieci wiedziały, że ich rodzice nie będą płacić największych pieniędzy na prywatnej uczelni, że nie zostałbym obsypany prezentami itp.).
Jestem teraz zainwestowany w zasadzie jak fundusz Vanguard Target Retirement 2020 (jest to właściwie inna niż rada, którą udzielałem tak wiele razy tutaj na Quora , co oznacza dodanie twojego roku urodzenia i dodanie 60, co dla mnie byłoby 2031. Ale musiałem pójść na kompromis między moją rzeczywistą datą przejścia na emeryturę w 2013 r. a tym, co byłoby normalną datą przejścia na emeryturę, ponieważ te fundusze emerytalne nie przewidują ludzi po czterdziestce i może za pięćdziesiąt lat – więc chciałem być trochę bardziej agresywny niż fundusz 2030, ale nie tak agresywny jak fundusz z 2015 r. Inwestuję też ręcznie w oddzielne fundusze Vanguard, aby dopasować się do emerytury sam fundusz procentuje, ponieważ oszczędza mi to dodatkowe 0,05\% rocznie w OZE i z tego powodu e Jestem idiotą. :-)). Gdyby rynek miał się pogorszyć, nie panikowałbym – wciąż mam * dekady * do przejścia. Gdyby był to trwały, nowy paradygmat amerykańskiej gospodarki o niższych dochodach i wzroście, wtedy moja żona i ja moglibyśmy z łatwością obniżyć nieco nasz standard życia (lub moglibyśmy podjąć pracę w szkole w niepełnym wymiarze godzin zamiast wolontariatu) . Jesteśmy gotowi do pracy!