Melhor resposta
Como você deposita seu cheque? Suspeito que você o depositou por meio do aplicativo móvel USAA em vez de enviá-lo, certo?
O USAA está sujeito ao Regulamento CC, que define os tempos de retenção para depósitos em cheque. De modo geral, cheques de US $ 5.000 ou menos podem ter os fundos retidos por até 3 dias e aqueles por até 9 dias. O termo “dias” significa dias úteis. Existem exceções de alto risco para cheques que seu banco determina que apresentam um risco maior de serem devolvidos. Se o banco tiver um motivo legítimo para suspeitar de fraude ou que o item será devolvido sem pagamento, ele pode reter o valor total do cheque por 7 dias úteis. Eles também podem fazer isso se você tiver um histórico de verificações NSF. Os cheques em novas contas podem ser retidos por 9 dias.
No entanto, se você depositar seu cheque por meio de captura remota de depósito (RDC), o que significa que você usou seu aplicativo de dispositivo móvel para fazer uma imagem do cheque e depositá-lo , todas as apostas estão encerradas. O regulamento CC não se aplica a itens RDC. Em vez disso, os tempos de retenção para itens RDC são determinados exclusivamente pelos Termos e Condições do seu banco. A média que vi é de cerca de 10 dias úteis, mas poderia ser muito mais longa. O Regulamento CC aplica-se exclusivamente a itens depositados diretamente no seu banco, por meio de um Multibanco ou por correio em que durante o processo o cheque é examinado pelos funcionários do banco.
Por que o RDC é tratado de forma mais rigorosa? O Federal Reserve emitiu avisos a todas as instituições financeiras para tomarem precauções extremas com o RDC por causa do propensão altamente elevada à fraude. O Fed classificou o RDC como de alto risco.
E é de alto risco. Você ficaria surpreso com a facilidade de cometer fraude via RDC. Ao contrário de cheques depositados diretamente em seu banco, os depósitos de cheques móveis quase nunca são examinados por um ser humano após o depósito. O número de roteamento e o número da conta corrente são capturados automaticamente da imagem do cheque que você depositou e esses detalhes junto com a imagem do cheque são enviados eletronicamente pelo sistema. s recebidos pelo banco de sua empresa e debitados eletronicamente em sua conta. Novamente, quase sempre não há envolvimento humano.
Cheques em papel contêm recursos de segurança pequenos e interessantes que são visíveis, mas na imagem do cheque que você deposita, eles não são visíveis / verificáveis. Pelo que seu banco sabe, você poderia ter conseguido o número da conta corrente e o código de roteamento de seu amigo / empresa e usado sua impressora a laser para fazer um cheque falso. Com esse cheque falso, você pode drenar a conta deles e eles não perceberiam até que decidissem equilibrar o talão de cheques. Para muitas pessoas e empresas, isso pode ser uma vez por mês, período durante o qual você pode ter desaparecido.
Assim que a outra pessoa perceber a fraude, ela poderá notificar seu banco e o cheque será devolvido. Os regulamentos federais (Verificação 21) dão aos clientes de conta corrente 70 dias para notificar e relatar fraudes e escapar da responsabilidade. Em certos casos, eles podem ter até um ano para que o cheque seja devolvido.
Bancos como o USAA controlam o risco aumentado, muitas vezes colocando tempos de espera mais longos nos cheques RDC e / ou colocando limites de depósito diário / mensal. A USAA é mais liberal, pois permite que clientes estabelecidos com qualificação de crédito depositem até $ 50.000 por dia com disponibilidade instantânea de fundos. Outros terão um limite inferior e / ou tempos de espera mais longos.
Eu diria que, na ausência de outros problemas, seu cheque foi apenas colocado em uma espera aleatória. Uma maneira com a USAA de garantir a disponibilidade instantânea de fundos nos depósitos RDC todas as vezes é obter um cartão de crédito / empréstimo pessoal da USAA. Assim que o crédito for qualificado, você não verá retenções.
Resposta
É um golpe!
Meu filho teve exatamente essa coisa acontecendo com ele. Escrevi sobre isso em resposta à seguinte pergunta.
Você já teve uma experiência estranha comprando ou vendendo algo no Craigslist?
Quando meu filho mais novo tinha cerca de 14 anos, ele comprou um snowboard velho em liquidação de garagem por cerca de 15 dólares.
Ele nunca tinha feito snowboard antes na vida e nunca acabou usando.
Um dia ele decidiu ver se poderia vendê-lo no Craigslist.
Ele pediu US $ 120.
Achei que ele estava louco, mas que diabos, valeu a pena tentar.
(Eu sabe, isso acontece o tempo todo agora, mas isso foi há 15 anos) No dia seguinte, um cara responde ao seu anúncio perguntando se ele estaria disposto a enviá-lo se ele pagasse adiantado, já que ele morava a 2.000 milhas de distância através país.
Meu filho nunca me disse nada, mas respondeu com nosso endereço e disse que diria.
Nós morávamos em uma área rural variada em AZ, a 32 quilômetros do aeroporto mais próximo qualquer coisa, na verdade você teve que dirigir 2 milhas em uma estrada de terra para chegar à minha casa.
Anywa y, na noite seguinte, por volta das 18h, vemos faróis subindo na estrada, o que era incomum o suficiente, já que estávamos tão isolados e não esperávamos ninguém.
Quando eles se aproximaram, pude ver que era um caminhão FedEx, ele deixou cair um cheque endereçado ao meu filho de 14 anos que havia sido enviado durante a noite de NY.
Quando ele abriu seus olhos iluminaram o céu noturno.
Eu disse o quê ?? ele mal conseguia se conter.
Ele me mostrou, era um cheque de US $ 2.500 com uma carta que dizia: “Isso cobrirá todas as despesas de envio necessárias para enviá-lo para o endereço acima” O endereço estava em Upstate NY.
O cheque foi sacado de uma conta de propriedade de alguma empresa de petróleo no Texas.
A carta continuou com estas instruções, “Deposite o cheque na sua conta, retire os $ 120 para a mercadoria (não específico) e o custo de envio, mais um extra de $ 200 pelo “serviço” e devolução do saldo em forma de “Ordem de Pagamento” para o endereço acima (NY).
Naquela época, esses golpes eram bastante raros no CL, então eu não sabia o que pensar.
Eu sabia que não faria nada até entrar em contato com o banco onde o cheque foi emitido e verificar tudo .
Lembre-se, já era tarde da noite.
Liguei para o número do titular da conta indicada, a empresa de petróleo, é claro, sem resposta.
Encontrei o número de telefone do banco de atendimento ao cliente ber online e ligou. Perguntei se esta era uma empresa legítima e se era de fato um de seus clientes.
Eles apenas confirmaram que se tratava de uma empresa real, mas não puderam me dizer se tinham uma conta com eles.
Então, expliquei o que estava acontecendo com a senhora do atendimento ao cliente.
De repente, todo o clima da conversa passou de muito natural para alarmado, ela me pediu para esperar, ela quase me implorou para não desligar, “Eu já volto”, disse ela com urgência.
Esperei alguns minutos antes que um homem atendesse e me pedisse para explicar o que estava acontecendo em detalhes.
Depois de explicar tudo o que ele me pediu para segurar novamente.
Alguns minutos depois, ele voltou à linha e começou a me dizer que tivemos a sorte de o fazer não cumprir a carta e se eu esperasse mais um minuto, tudo seria explicado para mim.
Eu disse OK e ele me colocou na espera novamente.
Desta vez, outro homem pegou, ele se apresentou como o chefe do Departamento de Fraude do banco.
Ele me disse que essa empresa de petróleo era um de seus maiores clientes e, de alguma forma, alguém conseguiu suas informações bancárias e fez verificações reais que realmente seguiam a sequência numérica correta.
Ele disse que várias centenas de milhares de dólares foram roubados de sua conta por meio de cheques fraudulentos nos últimos dias e eles não haviam percebido até aquele dia.
Ele disse que fui a primeira pessoa a ligar para saber se estávamos sendo enganados.
Ele me disse que todas as centenas de pessoas que já haviam caído nessa acabariam perdendo a quantidade de dinheiro que estava nos cheques porque, uma vez que todos os cheques fossem devolvidos aos bancos como fraudulentos, essa quantia seria apreendida de suas contas para cobrir os fundos.
Isso às vezes leva várias semanas antes que seja pego, a essa altura a pessoa já comprou a ordem de pagamento e enviou para o bandido que agora tem dinheiro edi.
O funcionário do banco me disse que as autoridades podem estar me contatando perguntando se poderiam obter o cheque de mim como prova, mas nunca o fizeram.
Eu o destruí depois de um poucos anos. Meu filho ficou tão decepcionado que achou que tinha ganhado, ganhando $ 320 em um investimento de $ 15.
Ele acabou vendendo o produto alguns dias depois por $ 80. Ainda assim, não é um mau investimento.