Bästa svaret
Du måste spendera pengar för att tjäna pengar.
Ursprung? Förmodligen den romerska dramatikern Titus Maccius Plautus , en poet och filosof som levde från 254 f.Kr. till 184 f.Kr. Det översätts mer exakt som: Du måste spendera pengar för att tjäna pengar. Idag är frasen ett vanligt engelskt ordspråk. Det betyder att det är svårt att tjäna pengar i ett företag utan att investera lite pengar i leveranser , produkter , annonsering eller andra affärskostnader. Så säger folk när någon kritiserar hur mycket de spenderar på den här typen av saker.
Du måste (göra något ) till (gör något)
Frasen passar detta format. Prata om viktiga steg för att nå ett mål med den här frasen:
Du måste bli en bra nätverkare för att lyckas i affärer.
Du måste arbeta hårt för att göra det inom musikbranschen. .
Du måste vara snäll för att förvänta dig vänlighet.
Svar
(1) Jag var en bra student och arbetade hårt, särskilt inom matematik och naturvetenskap. Jag föddes lycklig – bra hjärna, föräldrar som uppskattade utbildning, dyrbar liten atletisk talang för att distrahera mig, ha ha.
(2) Gick till ett anständigt, billigt college (U i Maryland, som en statsboende – jag kom inte in i MIT, vilket faktiskt sparade mig massor av pengar i efterhand) och valde den högst betalande fyraåriga examen som passade mina färdigheter (elektroteknik) och tog examen 1992 med cirka 9000 dollar i skuld ($ 15 000 dollar i dollar 2015). Plockade faktiskt elektriskt över rymd efter mitt nyår baserat på huruvida jag var tvungen att ta en 8-timmars kurs den terminen. 🙂
(3) Intervjuat med ungefär 30 företag under en ekonomisk nedgång (särskilt i DC-området) lyckades hitta ett jobb på IBM i Vermont och betalade 34 500 $ (59 000 $ 2015 dollar) – en median typ av startlön för min examen.
(4) Arbetade min rumpa i 18 månader medan jag fortfarande fick betalt halvannan för övertid på IBM och betalade studielånet helt. Startade en 401k så snart jag var kvalificerad och investerade 6\% för att få en 3\% matchning. Investerade det i någon storfond. (Stora rekvisita till min vän Andy, som var 9 år äldre och ekonomiskt klokare och fick mig på ett smart spår, köpte snabbt IBM-aktier med 15\% rabatt och sålde det regelbundet (snarare än att bära ett stort antal aktier i min arbetsgivare . Har aldrig haft ett kreditkortsaldo.
(5) Kom inte mycket i vägen för höjningar i mitten av 90-talet och var bara upp till cirka 50 000 dollar 1998 eller så – IBM led lite. Men jag utvecklade inte dyra smaker (jag köpte en fånig ny bil från college, men förutom det bodde i billiga lägenheter eller med flickvänner tills jag köpte en lägenhet på 103 000 dollar 1997 (153 000 dollar 2015 dollar), vilket Jag skulle dela med en flickvän under större delen av min tid där. Fortsatte att arbeta hårt; nu var jag mikrochipdesigner och var så säker i mitt jobb som jag kunde vara.
(6) Avgörande ögonblick: dot-com-bommen började och IBM började höja lönerna för att behålla sina anställda. Jag sköt upp till $ 95 000 till 2001 ($ 128 000 i 2015 dollar) – men jag ändrade inte min livsstil på något allvarligt sätt ay (ett undantag: gick med i en country club – men jag spelade en massa golf och fick mina pengar värda!). Varje extra dollar som jag tjänade gick till investeringar, inte till att köpa saker – först fyllde min 401k, öppnade sedan en Roth (jag skulle alltid ha rätt runt gränsen för inkomst för att ha en Roth) och sedan börja med en vanlig investering konto hos Vanguard. Nu hade jag slut på förvaltade fonder och pumpade pengar till indexfonder (S&P 500, utökad aktiemarknad, internationell, obligationsfonder, REIT). 20\% av min lönecheck, sedan 30\% och sedan 40\% – allt medan jag behåller samma livsstil. Nästa bil var en 3-årig Honda med 30 mil, inte en ny bil.
(7) Höjningarna planade ut efter punktkombusten – 2013 hade jag bara gått upp till $ 117k ($ 120k i dollar 2015 – en lönesänkning jämfört med 2001!). Men jag fortsatte att hålla nere mina kostnader, min investeringsprocent ökade till 50\%, sedan 60\%. Jag levde fortfarande med semester – äta ute på restauranger, spela golf osv. – men jag gjorde det som någon som tjänade hälften av min lön.
(8) Jag bör påpeka att mina investeringar inte lyckades så bra – de flesta av de pengar jag har avsatt gjordes så * efter * 2001, så det gick genom den stora lågkonjunkturen (även om mycket av det har återhämtat sig naturligtvis). Jag sålde lägenheten för $ 222 000 ($ 263 000) 2006 för en bra vinst, men jag investerade mycket av det i en REIT som tog en stor förlust. Min nettovärde passerade 1 000 000 $ 2010, det var bara en ny ho-hum-dag på jobbet annars.Jag tror att min totala kostnadsbas för den $ 1 miljoner var cirka 700 000 dollar, så jag hade aldrig gjort en stor investering. Jag köpte också en trevligare lägenhet för $ 305 000 ($ 379 000) men sålde den 2013 för en förlust på ungefär $ 20 000. Men jag sålde aldrig ett företag för miljoner eller slog en jackpott eller ärvde en stor summa eller något liknande.
(9) En tumregel som jag tittat på en stund var något Jag uppfann: FTI, eller ”F * &\% Detta index”: det är din ålder gånger din nettovärde, dividerat med dina årliga utgifter. När det är över 1000 är du förmodligen säkert att berätta för din chef ”F * &\% Detta! ”Och slutade. 🙂 Fram till 2010 toppade jag det märket med kostnader runt $ 35 000 – men jag hängde i några år till (trots att jag blev mer och mer otillräcklig över min karriär och arbetsgivare). visste att jag kunde få uppsägning om sex månader om jag skulle bli avskedad, så jag gjorde det klart för min chef att detta var vad jag ville ha och jag säkrade den permitteringen 2013 vid 41 års ålder. Då var min FTI ungefär 1450 och Jag kände mig ganska säker. Jag flyttade också med min fru från Vermont till North Carolina, vilket minskade våra bostads-, energi- och skattekostnader.
(10) Nu bor jag i ett trevligt hem som kostade 315 000 USD 2013 ( $ 332k), med årliga utgifter på cirka $ 42k (det inkluderar naturligtvis utgifter som jag delar med min fru). Jag kör nu en Prius som jag köpte begagnad (även om jag funderar på att köpa en Tesla Model III om ett par år!). Jag får cirka 15 000 USD i utdelning från mina icke-IRA-investeringar och säljer ytterligare 30 000 USD av S&P 500 (jag betalar cirka 3000 dollar i skatt för att göra det). Jag följer detta mönster i ytterligare 16 år tills jag fyller 59,5 och kan börja knacka på 401k och Roth. Då kommer min fru också att gå i pension och skatten på 401 000 uttag kommer att vara minimal.
Jag är nu volontär ungefär 20-25 timmar i veckan som lärar matematik till femte och sjätte klassare – något jag skulle ha gjort som en karriär, om det hade betalat bättre – och är löjligt glad. 🙂 Jag * kunde * ha fortsatt att arbeta (antingen hos IBM eller någon annanstans) och stapla pengar, som i stort sett alla andra jag känner har gjort – men jag valde lycka och frihet istället. Jag antar att det finns människor som det inte behöver vara ett val för, men det var för mig.
Du kanske har lagt märke till att jag aldrig nämnde barn – jag valde mycket tidigt i livet (mitt 20-talet) att jag definitivt inte ville ha barn. Men om jag hade gjort, tror jag att detta bara skulle ha drivit tidslinjen tillbaka – de extra kostnaderna för föräldraskap skulle antagligen ha inneburit att arbeta tills jag var 50 år eller så. Men jag vet att jag fortfarande skulle ha varit en typ av person som levde under mina medel (i synnerhet skulle jag ha sett till att mina barn visste att deras föräldrar inte skulle betala toppdollar någon privat college, att de skulle inte övervägas med gåvor etc.).
Jag investerar nu i princip som Vanguard Target Retirement 2020-fonden (Detta är faktiskt annorlunda än det råd jag har gett så många gånger här på Quora , vilket är att lägga till ditt födelseår och lägga till 60, vilket för mig skulle vara 2031. Men jag måste kompromissa mellan mitt faktiska pensionsdatum 2013 och vad som skulle vara ett normalt pensionsdatum, eftersom dessa pensionsfonder inte räknar med människor i början av 40-talet och kanske 50 år kvar – så jag ville vara lite mer aggressiv än 2030-fonden, men inte lika aggressiv som fonden 2015. Jag investerar också manuellt i separata Vanguard-fonder för att matcha pensionen fonder procent själv, eftersom det sparar mig 0,05\% extra per år i OER och eftersom e Jag är en dork. :-)). Om marknaden skulle göra en nedgång, skulle jag inte få panik – jag har fortfarande * årtionden * kvar. Om det var ett ihållande, nytt paradigm för amerikansk ekonomi med lägre avkastning och tillväxt, skulle min fru och jag lätt kunna sänka vår levnadsstandard lite (eller så kunde jag ta ett deltidsjobb på skolan istället för att volontärarbete) . Vi är klara!