Bästa svaret
Förutsatt att du pratar om sedlar på några hunderade eller tusen dollar, tar Chase ut cirka 10\% spread för deras notränta jämfört med spoträntan. Stora filialer har euro, japanska yen och kanske kanadensiska dollar, men högst filialer och för de flesta valutor måste du ge tid för banken att beställa valutan internt. Du kan beställa den i det vanliga kassafönstret.
Jag fick precis två offert i New York för att köpa 5000 RMB (kinesisk valuta) från Chase och HSBC. De citerade båda en ömsesidig kurs, så tvärtom mot valutamarknadskursen (0,159 vid Chase och 0,15844158 vid HSBC), vilket gör att man kan jämföra med en marknadsränta till en räknare och hjälpa till att dölja spridningen (Xe-spoträntan var 6,851 1 / r = 0,15583). Var inte upprörd över mätarna, de vet inte vad spread är eller vad den verkliga räntan och dolda avgift är. Detta innebär att Chase debiterade en spread på 9,4\% och HSBC debiterade en spread på 8,7\%. De dolda avgifterna på valuta till ett spotvärde på $ 729,15 är $ 68,35 på Chase och $ 63,06 på HSBC. Ingen extra avgift debiteras.
Cirka 10\% är orimligt förrän du anser att i USA är dina andra alternativ TravelEx och andra byråer som byter ut 15\%. Samma transaktion vid HSBC i Hong Kong kostar 2,6\% mellan USD och RMB-sedlar, om du har turen att ha ett HSBC-konto i Hong Kong. I Hong Kong tar de faktiskt 1,3\%, men eftersom du måste korsa via Hong Kong Dollar gör du två transaktioner, vilket resulterar i 2,6\%. HSBC i Hong Kong skulle ta ut $ 747,94 för 5000 RMB baserat på deras onlinekalkylator , en avgift på 18,79 $, nästan 50 $ mindre än Chase i New York. Tyvärr kan tjänsten endast erbjudas kontoinnehavare eftersom betalningen måste gå in på ett konto och sedan ut. Amerikanska banker avskräcker användningen av sedlar i allmänhet och är ovilliga att publicera sedelräntor. De illustrerar inte sin avgift, det är skillnaden mellan sedelräntan de kommer att använda för att köpa / sälja och spoträntan som exempelvis ses på xe.com.
För övrigt får HSBC i New York kontanterna internt nästa dag där som Chase citerar två till tre arbetsdagar, så du måste planera lite framåt. På HSBC måste du prata med en personlig bankman (någon vid ett skrivbord) eftersom de måste ringa sitt valutarea (FX) -området för kursen. Chase har det integrerat i systemet som tellers använder.
Den andra tävlingen, om du reser, är att använda ett ATM-kort som vanligtvis kostar 3\% till 6\% när Visa / Mastercard-nätverket avgift (dold som en FX-justering på ditt kontoutdrag) och eventuella utländska transaktionsavgifter läggs samman. För ATM-användning liknar växelkursen på ditt uttalande en ren spotkurs. Avgiften ingår som ett separat belopp inom raden som en FX-justering. Om din bank tar ut en fast utländsk transaktionsavgift (de flesta gör), försök att använda bankomater i enheter på 500 dollar åt gången snarare än 100 dollar. Det hjälper inte med kortnätavgiften som vanligtvis kommer att vara en procentsats på 3\%, inte ens för banker som inte tar ut några utländska bankomtransaktionsavgifter, och inte ens i sin egen korrespondentbank. Capital One, Schwab och ICBC USA tar inte ut utländska bankomatavgifter, så du betalar bara 3\% nätverksavgift.
Ett exempel på att nätverksavgifterna framträder som en oskyldig “Exchg Rte ADJ” på ett Chase-uttalande .
Tack till Chase för att visa den tredje raden av artiklarna ovan. Flera banker överlämnar den sista raden och låter sina kunder stirra på US-dollarn i högra kolumnen och tror att de inte debiteras någon avgift för transaktionen och uppmanas av att deras bank har påpekat att de inte lägger till en (ytterligare) dessa människor säger till andra att de får sina utländska transaktioner utan avgift. De betalar faktiskt 3\%, men får inte veta det.
3\% ”Exchg Rte ADJ” måste läggas till alla utländska bankomatavgifter som din bank också tar ut:
resulterar i en total kostnad på 3 till 6\%. Kostnadsstrukturen för en bankomat tar ut 2500 RMB (362,68 $) vid en kinesisk bankomat för de banker som jag jämförde skulle vara som nedan (Avgiften efter komma är i kinesisk valuta RMB för att möjliggöra beräkning av procenten, men de resulterande procentsatserna fungerar samma sätt för valutor):
Kortutgivande bank ATM-avgift, ATM-avgift i RMB + nätverksavgift i RMB = Avgift som\%
Capital One: $ 0 ATM-avgift, 0 + 75 RMB = 3\% av 2500 RMB ICBC (USA): $ 0 ATM-avgift, 0 + 75 RMB = 3\% Citibank: $ 2,50 ATM-avgift, 17,23 + 75 RMB = 3,7\% TD Bank: $ 3 ($ 0 för Kanada) ATM-avgift, 20,68 + 75 RMB = 3,83\% Chase: $ 5 ATM-avgift, 34,47 + 75 RMB = 4,4\% BOCUSA: 1,75\% ATM-avgift, 43,75 + 75 RMB = 4,75\% HSBC: $ 2,50 (Icke HSBC) + 3\%, [17,23] + 75 + 75 = 6\% vid HSBC, annars 6,7\%
Kinesiska banker tar inte ut en avgift.En avgift är det belopp som du ser blinkade på skärmen under din bankomattransaktion, men alla bankomater i alla länder tar ut en nätavgift om ett Visa / Mastercard används gränsöverskridande, även som betalkort. Det finns extra avgifter för kreditkort, eftersom det är ett förskott, så det är ingen mening att prata om kreditkort här. Det korta svaret för att använda ett betalkort vid en utländsk bankomat är att det finns en nätavgift på 3\% som man inte talar om, men som kompletterar allt du får information om i bankomaten eller i bankens lista över bankomatavgifter.
Det är svårt att göra en transaktionsöverskridande valutatransaktion för mindre än 3\% utan att skapa ett bankkonto i båda ändar och använda något som transfervis, som bara tar 1\%, så det beror på hur länge du behöver . Om du är utomlands i sex månader, tillåt minst 500 $ i transaktionsavgifter i din hembank om du inte skapar ett konto i båda ändar.
Roligt är det inte.
Svar
Nyligen ville jag byta cirka 200 USD till en utländsk valuta. Tanken är att ha lite pengar för tips och oförutsedda medan jag är där på semester. Jag tänker använda ett av mina kreditkort utan utländska transaktionsavgifter när jag kan. Sidofält: Enligt min erfarenhet är användning av kreditkort ett av det mer ekonomiska och säkra sättet att betala utanför USA, särskilt om du har ett av premiumkort som Platinum Amex eller Visa Infinite.
Deras kundtjänster kan och gjorde att hicka försvann med ett telefonsamtal. Du skulle också vanligtvis få poäng eller miles från att använda den. Tillbaka till Forex: Jag ringde upp Chase, Bank of America och Wells Fargo-filialer nära mitt hus. Alla citerar ungefär samma priser, ungefär 15\% billigare än Travelex köpcentrumkiosk och ingen avgift (Travelex-kiosker i köpcentret och i flygplatsavgiften utöver mindre gynnsamma priser jämfört med banker).
Fångsten är att de drar USD från ditt konto, så du måste ha ett konto hos den banken. De måste också beställa pengarna (såvida det inte är en av de få mycket populära valutorna – jag tror Euro och kanadensiska $) och det tar upp till 3 arbetsdagar att komma fram, så ingen transaktion samma dag.
Du kan också få dem att leverera den, med postavgiften runt $ 10 som avstås om transaktionen är större än $ 1000 (samma för alla tre banker). Referens: Den dag jag kontrollerade var mexikansk Pesos spot (trading) kurs MXN18 .4 per USD, alla 3 bankerna citerade inloppsränta runt MXN17,4 per USD medan Travelex-webbplatsen citerade cirka MXN16,5 per USD med notering att den personliga kioskräntan kommer att vara ”något högre”).
Så om du inte har något emot att gå till filialen två gånger är det troligtvis det billigare och säkraste sättet att få din utländska valuta (jag har hört talas om valutaplatser som i Chinatown eller spanska livsmedel, men inte tänker gå in på en obekant plats med människor som vet att du bär på dig en betydande summa kontanter). https://www.quora.com/Does-Chase-Bank-exchange-foreign-currency-If-so-are-their-rates-competetive