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Wie hinterlegen Sie Ihren Scheck? Ich vermute, dass Sie es über die USAA Mobile App einzahlen, anstatt es einzusenden, oder?
USAA unterliegt der Verordnung CC, in der die Haltezeiten für Scheckeinzahlungen festgelegt sind. Im Allgemeinen können Schecks mit einem Wert von 5.000 USD oder weniger bis zu 3 Tage und Schecks mit einer Laufzeit von bis zu 9 Tagen aufbewahrt werden. Der Begriff „Tage“ bedeutet Werktage. Es gibt Ausnahmen mit hohem Risiko für Schecks, bei denen Ihre Bank ein höheres Risiko für die Rückgabe feststellt. Wenn die Bank einen berechtigten Grund für den Verdacht auf Betrug hat oder der Artikel unbezahlt zurückgegeben wird, kann sie den gesamten Scheckbetrag 7 Werktage lang aufbewahren. Sie können dies auch tun, wenn Sie in der Vergangenheit NSF-Prüfungen durchgeführt haben. Schecks auf neue Konten können 9 Tage lang aufbewahrt werden.
Wenn Sie Ihren Scheck jedoch über Remote Deposit Capture (RDC) einzahlen, haben Sie mit Ihrer App für mobile Geräte ein Bild des Schecks erstellt und ihn eingezahlt sind alle Wetten aus. Die Vorschrift CC gilt nicht für RDC-Artikel. Stattdessen werden die Haltezeiten für RDC-Artikel ausschließlich durch die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihrer Bank bestimmt. Der Durchschnitt, den ich gesehen habe, beträgt ungefähr 10 Werktage, kann aber weitaus länger sein. Die Verordnung CC gilt ausschließlich für Artikel, die direkt bei Ihrer Bank über eine Bank hinterlegt wurden Geldautomat oder per Post, in dem der Scheck während des Prozesses von Bankmitarbeitern geprüft wird.
Warum wird RDC strenger gehandhabt? Die Federal Reserve hat allen Finanzinstituten geraten, wegen der RDC extreme Vorsichtsmaßnahmen zu treffen Die Fed hat RDC als hohes Risiko eingestuft.
Und das Risiko ist hoch. Sie werden erstaunt sein, wie einfach es ist, Betrug über RDC zu begehen. Im Gegensatz zu Schecks, die direkt bei Ihnen hinterlegt werden Bank- und mobile Scheckeinzahlungen werden nach der Einzahlung fast nie von einem Menschen geprüft. Die Bankleitzahl und die Girokontonummer werden automatisch aus dem von Ihnen hinterlegten Scheckbild erfasst, und diese Details werden zusammen mit dem Scheckbild elektronisch über das System gesendet s bei der Bank Ihres Unternehmens eingegangen und elektronisch von ihrem Konto abgebucht. Auch hier gibt es fast immer keine menschliche Beteiligung.
Papierprüfungen enthalten raffinierte kleine Sicherheitsmerkmale, die sichtbar sind, aber auf dem von Ihnen hinterlegten Scheckbild sind diese nicht sichtbar / überprüfbar. Nach allem, was Ihre Bank weiß, hätten Sie die Girokontonummer und den Routing-Code Ihres Unternehmens / Freundes erhalten und mit Ihrem Laserdrucker einen gefälschten Scheck erstellen können. Mit diesem gefälschten Scheck können Sie ihr Konto entleeren und sie wären nicht klüger, bis sie beschlossen, ihr Scheckbuch auszugleichen. Für viele Menschen und Unternehmen kann dies einmal im Monat sein. In dieser Zeit könnten Sie verschwunden sein.
Sobald die andere Person den Betrug bemerkt, kann sie ihre Bank benachrichtigen und der Scheck wird zurückgeschickt. Gemäß den Bestimmungen des Bundes (Scheck 21) haben Girokontokunden 70 Tage Zeit, um Betrug zu melden und zu melden und der Haftung zu entgehen. In bestimmten Fällen kann es bis zu einem Jahr dauern, bis der Scheck eingelöst wird.
Banken wie die USAA kontrollieren das erhöhte Risiko, indem sie häufig längere Haltezeiten für RDC-Schecks festlegen und / oder tägliche / monatliche Einzahlungslimits festlegen. USAA ist insofern am liberalsten, als es etablierten Kunden mit Kreditqualifikation ermöglicht, bis zu 50.000 USD pro Tag bei sofortiger Verfügbarkeit von Geldern einzuzahlen. Andere haben eine Untergrenze und / oder längere Haltezeiten.
Ich würde sagen, dass Ihr Scheck ohne andere Probleme nur zufällig gehalten wurde. Eine Möglichkeit mit USAA, die sofortige Verfügbarkeit von Geldern für RDC-Einzahlungen jedes Mal sicherzustellen, besteht darin, eine USAA-Kreditkarte / ein persönliches Darlehen zu erhalten. Sobald die Kreditwürdigkeit qualifiziert ist, werden keine Vormerkungen mehr angezeigt.
Antwort
Es ist ein Betrug!
Mein Sohn hatte genau das mit ihm passiert. Ich habe darüber als Antwort auf die folgende Frage geschrieben.
Haben Sie jemals eine seltsame Erfahrung mit dem Kauf oder Verkauf von etwas auf Craigslist gemacht?
Als mein jüngster Sohn ungefähr 14 Jahre alt war, nahm er eine altes Snowboard beim Flohmarkt für ungefähr 15 Dollar.
Er hatte noch nie in seinem Leben Snowboard gefahren und es nie benutzt.
Eines Tages beschloss er zu sehen, ob er es verkaufen könnte auf Craigslist.
Er hat 120 Dollar verlangt.
Ich dachte, er wäre verrückt, aber was solls, es war einen Versuch wert.
(I. Weißt du, das passiert jetzt die ganze Zeit, aber das war vor 15 Jahren.) Am nächsten Tag antwortet ein Typ auf seine Hinzufügung und fragt, ob er bereit wäre, es ihm zu schicken, wenn er ihn im Voraus bezahlt, da er 2000 Meilen entfernt auf der anderen Seite des Land.
Mein Sohn sagte nie etwas zu mir, sondern antwortete mit unserer Adresse und sagte, er würde es tun.
Wir lebten in einer unterschiedlichen ländlichen Gegend in AZ, 20 Meilen vom nächsten entfernt Alles, in der Tat musste man 2 Meilen auf einer unbefestigten Straße fahren, um zu meinem Haus zu gelangen.
Anywa y, am nächsten Abend gegen 18 Uhr sehen wir ein Scheinwerferlicht auf der Straße, was ungewöhnlich genug war, da wir so abgelegen waren und niemanden erwarteten.
Als sie näher kamen, konnte ich sehen, dass es sich um einen FedEx-Lastwagen handelte. Er ließ einen Scheck fallen, der an meinen 14-jährigen Sohn gerichtet war, der über Nacht aus New York geschickt worden war.
Als er öffnete es sein Auge beleuchtete den Nachthimmel.
Ich sagte was ??? Er konnte sich kaum beherrschen.
Er zeigte es mir. Es war ein Scheck über 2500 USD mit einem Brief, in dem stand: „Dies deckt alle Versandkosten ab, die für den Versand an die oben angegebene Adresse erforderlich sind.“ Die Adresse war in Upstate NY.
Der Scheck wurde von einem Konto einer Ölgesellschaft in TX gezogen.
Der Brief wurde mit den folgenden Anweisungen fortgesetzt: „Zahlen Sie den Scheck auf Ihr Konto ein und ziehen Sie die 120 USD ab für die Ware (nicht spezifisch) und die Versandkosten zuzüglich 200 USD zusätzlich für den „Service“ und Rücksendung des Restbetrags in Form einer „Zahlungsanweisung“ an die oben angegebene Adresse (NY).
Damals waren diese Betrügereien bei CL ziemlich selten, daher wusste ich nicht, was ich denken sollte.
Ich wusste, dass ich nichts tun würde, bis ich die Bank kontaktierte, von der der Scheck ausgestellt wurde, und alles überprüfte .
Denken Sie daran, zu diesem Zeitpunkt war es weit in den Abend hinein.
Ich rief die Nummer des angegebenen Kontoinhabers an, die Ölgesellschaft natürlich keine Antwort.
Also habe ich die Telefonnummer der Kundendienstbank gefunden ber online und nannte es. Ich fragte, ob dies ein legitimes Unternehmen sei und ob dies tatsächlich einer ihrer Kunden sei.
Sie würden nur bestätigen, dass es sich um ein echtes Unternehmen handelt, konnten mir jedoch nicht sagen, ob sie ein Konto bei ihnen hatten.
Also erklärte ich, was mit der Dame im Kundenservice geschah.
Plötzlich ging die ganze Stimmung des Gesprächs von sehr sachlich zu alarmiert über. Sie bat mich, bitte zu warten. Sie bat mich fast, nicht aufzulegen. „Ich bin gleich wieder da“, sagte sie eindringlich.
Ich wartete ein paar Minuten, bevor ein Mann die Leitung abnahm und mich bat, zu erklären, was los war im Detail.
Nachdem er alles erklärt hatte, bat er mich, es noch einmal zu halten.
Ein paar Minuten später stellte er sich wieder in die Leitung und erzählte mir, dass wir das große Glück hatten, dass wir es getan hatten Ich habe den Brief nicht befolgt und wenn ich noch eine Minute durchgehalten habe, wird mir alles erklärt.
Ich sagte OK und er hat mich wieder in die Warteschleife gelegt.
Diesmal ein anderer Mann abgeholt, stellte er sich vor als der Leiter der Betrugsabteilung der Bank.
Er erzählte mir, dass diese Ölgesellschaft einer ihrer größten Kunden war und irgendwie jemand ihre Bankdaten in die Hand nahm und echte Schecks machte, die tatsächlich der richtigen Nummernfolge folgten.
Er sagte, dass in den letzten Tagen mehrere Hunderttausend Dollar von ihrem Konto gestohlen worden seien, indem sie diese betrügerischen Schecks ausgestellt hätten, und sie hätten es bis zu diesem Tag nicht bemerkt.
Er sagte, ich sei die erste Person, die tatsächlich anruft, um zu sehen, ob wir betrogen werden.
Er sagte mir, dass all die Hunderte von Menschen, die bereits darauf hereingefallen waren, am Ende aus der Menge herausgeschraubt würden Geld, das auf den Schecks war, weil, sobald alle diese Schecks als betrügerisch an ihre Banken zurückgegeben wurden, dieser Geldbetrag von ihren Konten beschlagnahmt wurde, um die Gelder zu decken.
Dies dauert manchmal mehrere Wochen, bevor es ist Zu diesem Zeitpunkt hat die Person die Zahlungsanweisung bereits gekauft und an den Gauner geschickt, der jetzt Bargeld hat
Der Bankangestellte teilte mir mit, dass die Behörden mich möglicherweise kontaktieren und fragen, ob sie den Scheck von mir als Beweismittel erhalten könnten, was sie nie getan haben.
Ich habe ihn nach a geschreddert ein paar Jahre. Mein Sohn war so enttäuscht, dass er dachte, er hätte ein Tor erzielt und 320 Dollar mit einer Investition von 15 Dollar verdient.
Er verkaufte es ein paar Tage später für 80 Dollar. Trotzdem keine schlechte Investition.