Nejlepší odpověď
Jak vložíte šek? Mám podezření, že jej místo mobilní pošty vložíte prostřednictvím mobilní aplikace USAA, že?
Na USAA se vztahuje nařízení CC, které definuje doby zadržení šeků. Obecně lze říci, že šeky ve výši 5 000 USD nebo méně mohou mít prostředky zadrženy až 3 dny a ty až 9 dní. Pojem „dny“ znamená pracovní dny. Výjimky s vysokým rizikem existují u šeků, které vaše banka určí, že nesou vyšší riziko vrácení. Pokud má banka oprávněný důvod k podezření z podvodu nebo k tomu, že bude položka vrácena nezaplacená, může si celou částku šeku zadržet po dobu 7 pracovních dnů. Mohou to také udělat, pokud máte historii kontrol NSF. Kontroly nových účtů lze pozastavit 9 dní.
Pokud však šek vložíte pomocí vzdáleného zachycení vkladu (RDC), znamená to, že jste k vytvoření šeku použili obrázek svého mobilního zařízení a vložili jej , všechny sázky jsou vypnuté. Nařízení CC se nevztahuje na položky RDC. Místo toho jsou doby zadržení položek RDC určeny výlučně smluvními podmínkami vaší banky. Průměr, který jsem viděl, je asi 10 pracovních dnů, ale může být mnohem delší. Nařízení CC se vztahuje výhradně na položky uložené přímo ve vaší bance, prostřednictvím ATM nebo poštou, ve které během procesu kontrolu kontrolují zaměstnanci banky.
Proč je s RDC zacházeno přísněji? Federální rezervní systém vydal doporučení všem finančním institucím, aby s RDC přijaly extrémní opatření kvůli vysoce zvýšená náchylnost k podvodům. Fed označil RDC za vysoce rizikové.
A vysoké riziko je. Byli byste překvapeni, jak snadné je spáchat podvod prostřednictvím RDC. Na rozdíl od šeků uložených přímo u vašeho banka, mobilní šekové vklady téměř nikdy člověk po uložení nezkoumá. Směrovací číslo a číslo kontrolního účtu se automaticky zachytí z vloženého šekového obrázku a tyto podrobnosti spolu se šekovým obrazem se elektronicky odešlou systémem. přijata bankou vaší společnosti a elektronicky odepsána z jejího účtu. Opět téměř vždy nedochází k lidské účasti.
Papírové šeky obsahují šikovné malé bezpečnostní prvky, které jsou viditelné, ale na vložený kontrolní obrázek nejsou viditelné / ověřitelné. Jak vaše banka ví, mohli jste získat číslo kontrolního účtu a směrovacího kódu vaší společnosti / přítele a použít falešnou kontrolu pomocí laserové tiskárny. S tímto falešným šekem můžete vyčerpat jejich účet a nebyli by o nic moudřejší, dokud se nerozhodnou vyvážit svou šekovou knížku. Pro mnoho lidí a společností to může být jednou za měsíc a během této doby jste mohli zmizet.
Jakmile si druhý jedinec všimne podvodu, může to oznámit své bance a šek se odrazí. Federální předpisy (šek 21) poskytují zákazníkům kontrolního účtu 70 dní na oznámení a nahlášení podvodu a úniku odpovědnosti. V určitých případech mohou mít až jeden rok na to, aby šek byl odrazen.
Banky, jako je USAA, kontrolují zvýšené riziko tím, že na šeky RDC často uvádějí delší doby zadržení nebo stanoví denní / měsíční limity vkladů. USAA je nejliberálnější v tom, že umožňuje zavedeným zákazníkům, kteří mají kreditní kvalifikaci, vložit až 50 000 $ denně s okamžitou dostupností finančních prostředků. Jiní budou mít nižší limit a / nebo delší dobu pozastavení.
Řekl bych, že pokud nedojde k dalším problémům, byl váš šek právě pozastaven náhodně. Jedním ze způsobů, jak pomocí USAA zajistit okamžitou dostupnost prostředků na vkladech RDC pokaždé, je získat kreditní kartu / osobní půjčku USAA. Jakmile bude kvalifikace splněna, neuvidíte pozastavení.
Odpověď
Je to podvod!
Můj syn se mu stal přesně takovou věcí. Napsal jsem o tom v odpovědi na následující otázku.
Už jste někdy měli podivnou zkušenost s nákupem nebo prodejem něčeho na Craigslistu?
Když bylo mému nejmladšímu synovi asi 14 let, zvedl starý snowboard při prodeji v garáži za asi 15 babek.
Nikdy předtím v životě ne snowboardoval a nikdy ho nepoužíval.
Jednoho dne se rozhodl zjistit, zda by jej mohl prodat na Craigslistu.
Vyžádal si to na 120 $.
Myslel jsem, že je blázen, ale co to sakra stálo za to.
(I víš, to se děje pořád pořád, ale bylo to před 15 lety) Dalšího dne nějaký kluk reaguje na jeho doplněk s dotazem, zda by mu byl ochoten jej poslat, kdyby mu zaplatil předem, protože žil 2000 mil daleko napříč země.
Můj syn mi nikdy nic neřekl, ale odpověděl naší adresou a řekl, že to udělá.
Bydleli jsme v různých venkovských oblastech v AZ, 20 mil od nejbližší cokoli, ve skutečnosti jste museli jet 2 míle po polní cestě, abyste se dostali do mého domu.
Anywa y, příští večer kolem 18 hodin vidíme, že po silnici přicházejí reflektory, což bylo dost neobvyklé, protože jsme byli tak na samotě a nikoho jsme nečekali.
Když se přiblížili, viděl jsem, že se jedná o nákladní vůz FedEx, zrušil šek adresovaný mému 14letému synovi, který byl poslán přes noc z NY.
Když se otevřel jeho oko rozzářilo noční oblohu.
Řekl jsem co ??? sotva se mohl ovládnout.
Ukázal mi to, šek byl 2 500 $ s dopisem, ve kterém bylo uvedeno: „To pokryje veškeré náklady na dopravu vyžadované pro jeho odeslání na výše uvedenou adresu.“ Adresa byla v Upstate NY.
Šek byl vybrán z účtu vlastněného nějakou ropnou společností v TX.
Dopis pokračoval s těmito pokyny: „Vložte šek na svůj účet, vyberte 120 $ za zboží (nespecifické) a náklady na dopravu plus 200 $ za „službu“ a vrácení zůstatku ve formě „peněžního příkazu“ na výše uvedenou adresu (NY).
V té době byly tyto podvody na CL poměrně vzácné, takže jsem nevěděl, co si mám myslet.
Věděl jsem, že nebudu nic dělat, dokud jsem nekontaktoval banku, ze které byl šek napsán, a vše ověřil .
Pamatujte, že do této doby už byl večer.
Zavolal jsem na číslo uvedeného držitele účtu, ropné společnosti, samozřejmě, žádná odpověď.
Takže jsem našel telefonní číslo banky zákaznického servisu ber online a nazval to. Zeptal jsem se, zda se jedná o legitimní společnost a zda je to ve skutečnosti jeden z jejích zákazníků.
Potvrdili by pouze, že se jedná o skutečnou společnost, ale nemohli mi říci, jestli u nich mají účet.
Takže jsem vysvětlil, co se děje paní v zákaznickém servisu.
Náhle se celá nálada rozhovoru změnila od faktické k znepokojené, požádala mě, abych se držel, všichni mě ale prosili, abych nezavěsil: „Budu hned zpátky,“ řekla naléhavě.
Čekal jsem pár minut, než muž zvedl linku a požádal mě, abych vysvětlil, co se děje podrobně.
Po vysvětlení všeho, co mě požádal, abych znovu držel.
O několik minut později se vrátil na linku a řekl mi, že jsme měli velké štěstí, že jsme to udělali nevyhověl dopisu a kdybych vydržel další minutu, bylo by mi to všechno vysvětleno.
Řekl jsem dobře a znovu mě podržel.
Tentokrát jiný muž zvedl, představil se jako vedoucí oddělení podvodů v bance.
Řekl mi, že tato ropná společnost byla jedním z jejich největších zákazníků a někdo se nějak zmocnil jejich bankovních informací a provedl skutečné kontroly, které ve skutečnosti sledovaly správnou číselnou sekvenci.
Řekl, že několik stovek tisíc dolarů bylo z jejich účtu odcizeno napsáním těchto podvodných šeků v posledních několika dnech a až do toho dne si toho nevšimli.
řekl, že jsem prvním člověkem, který skutečně zavolal, aby zjistil, zda nás někdo nepodvedl.
Řekl mi, že všechny stovky lidí, kteří tomu již propadli, by nakonec byli vyhozeni z množství peníze, které byly na šecích, protože jakmile budou všechny tyto šeky vráceny do jejich bank jako podvodné, bude částka peněz zabavena z jejich účtů k pokrytí finančních prostředků.
Někdy to trvá několik týdnů, než chytil, do té doby osoba již zakoupila peněžní poukázku a poslala ji podvodníkovi, který nyní má hotovost ed it.
Bankovní úředník mi řekl, že mě mohou kontaktovat úřady s dotazem, zda by šek mohli ode mne dostat jako důkaz. Nikdy to neudělali.
Skartoval jsem ho po pár let. Můj syn byl tak zklamaný, myslel si, že skóroval a vydělal 320 $ na investici 15 $.
Nakonec to prodal o pár dní později za 80 $. Přesto to není špatná investice.