Bedste svar
Hvordan indbetaler du din check? Jeg formoder, at du deponerer den via USAA-mobilappen i stedet for at sende den ind, ikke?
USAA er underlagt Regulativ CC, der definerer tilbageholdelsestider for checkindskud. Generelt kan kontroller på $ 5.000 eller derunder have midlerne tilbage i op til 3 dage og dem over op til 9 dage. Udtrykket “dage” betyder hverdage. Der findes undtagelser med høj risiko for checks, som din bank bestemmer, at bærer en højere risiko for at blive returneret. Hvis banken har en legitim grund til mistanke om svig, eller at varen returneres ubetalt, kan de tilbageholde hele checkbeløbet i 7 hverdage. De kan også gøre dette, hvis du har en historie med NSF-kontroller. Checks på nye konti kan afholdes 9 dage.
Men hvis du indbetaler din check via RDC (Remote Deposit Capture), hvilket betyder at du brugte din app til mobilenheder til at lave et billede af checken og deponere den , alle væddemål er slået fra. Regel CC gælder ikke for RDC-varer. I stedet bestemmes tilbageholdelsestider for RDC-varer udelukkende af din banks vilkår og betingelser. Det gennemsnit, jeg har set, er ca. 10 hverdage, men kan være langt længere. Regulering CC gælder udelukkende for varer, der deponeres direkte i din bank via en Hæveautomat eller post, hvor checken under processen undersøges af bankpersonale.
Hvorfor håndteres RDC strengere? Federal Reserve har udsendt rådgivning til alle finansielle institutioner for at tage ekstreme forholdsregler med RDC på grund af meget høj tilbøjelighed til svig. Fed har udpeget RDC som høj risiko.
Og høj risiko er det. Du vil blive forbløffet over, hvor let det er at begå svindel via RDC. I modsætning til checks, der er deponeret direkte på din bank, mobilcheckindskud undersøges næsten aldrig af et menneske efter indbetaling. Routingnummeret og kontrolkontonummeret registreres automatisk fra det kontrolbillede, du har deponeret, og disse detaljer sammen med checkbilledet sendes elektronisk gennem systemet. Det i modtages af din virksomheds bank og debiteres elektronisk på deres konto. Igen er der næsten altid ingen menneskelig involvering.
Papirchecks indeholder små små sikkerhedsfunktioner, der er synlige, men på det kontrolbillede, du deponerer, er disse ikke synlige / verificerbare. For alt hvad din bank ved, kunne du have fået fat i din virksomheds / vens kontrolkontonummer og rutekode og brugt din laserprinter til at foretage en falsk check. Med den falske check kan du dræne deres konto, og de ville ikke være klogere, før de besluttede at afbalancere deres checkhæfte. For mange mennesker og virksomheder kan det være en gang om måneden, i hvilket tidsrum du kunne være forsvundet.
Når den anden person bemærker bedrageriet, kan de underrette deres bank, og checken vil hoppe. Føderale regler (check 21) giver checkkontokunder 70 dage til at bemærke og rapportere svindel og undslippe ansvar. I visse tilfælde kan de have op til et år på at få checken afvist.
Banker som USAA styrer den øgede risiko ved ofte at placere længere holdetid på RDC-checks og / eller placere daglige / månedlige indskudsgrænser. USAA er mest liberal, idet de tillader etablerede kunder, der er kreditkvalificerede, at indbetale op til $ 50.000 pr. Dag med øjeblikkelig tilgængelighed af midler. Andre har en nedre grænse og / eller længere ventetid.
Jeg vil sige, at hvis du ikke har andre problemer, blev din check lige sat på en tilfældig tilbageholdelse. En måde med USAA at sikre øjeblikkelig finansiering af RDC-indskud hver eneste gang er at få et USAA-kreditkort / personligt lån. Når kredit er kvalificeret, ser du ikke tilbageholdelser.
Svar
Det er en fidus!
Min søn fik denne nøjagtige ting til at ske med ham. Jeg skrev om det som svar på følgende spørgsmål.
Har du nogensinde haft en underlig oplevelse af at købe eller sælge noget på Craigslist?
Da min yngste søn var omkring 14 år, hentede han en gammelt snowboard ved garagesalg for omkring 15 bukke.
Han havde aldrig før været snowboardet i sit liv og endte aldrig med at bruge det.
En dag besluttede han at se, om han kunne sælge det. på Craigslist.
Han sagde det til at bede $ 120.
Jeg troede, at han var nød, men hvad pokker, det var et skud værd.
(I ved, dette sker hele tiden nu, men det var for 15 år siden) Den næste dag reagerer en fyr på hans tilføjelse og spørger, om han ville være villig til at sende det til ham, hvis han betalte ham på forhånd, da han boede 2000 miles væk på tværs af land.
Min søn sagde aldrig noget til mig, men svarede med vores adresse og sagde, at han ville, at han ville.
Vi boede i et varieret landdistrikt i AZ, 32 km fra det nærmeste hvad som helst, faktisk var du nødt til at køre 3 km på en grusvej for at komme til mit hus.
Anywa y, den næste aften omkring kl. 18 ser vi en forlygter komme op ad vejen, det var usædvanligt nok, da vi var så afsondrede, og vi ikke forventede nogen.
Da de kom tættere på, kunne jeg se, at det var en FedEx-lastbil, han kastede en check rettet til min 14-årige søn, der var sendt natten over fra NY.
Da han åbnede det lyste hans øje om nattehimlen.
Jeg sagde hvad ??? han kunne næppe indeholde sig selv.
Han viste mig det. Det var en check på $ 2500 med et brev, der sagde: “Dette dækker eventuelle forsendelsesomkostninger, der kræves for at sende det til ovenstående adresse” Adressen var i Upstate NY.
Checken blev trukket fra en konto, der ejes af et olieselskab i TX.
Brevet fortsatte med disse instruktioner, “Indsæt checken på din konto, træk $ 120 ud for merchandise (ikke-specifikke) og forsendelsesomkostninger plus 200 $ ekstra for “tjenesten” og returnere saldoen i form af en “postanvisning” til ovenstående adresse (NY).
Dengang var disse svindel temmelig sjældne på CL, så jeg vidste ikke, hvad jeg skulle tænke.
Jeg vidste, at jeg ikke ville gøre noget, før jeg kontaktede banken, checken blev skrevet fra og bekræftet alt .
Husk, på dette tidspunkt var det langt ud på aftenen.
Jeg ringede til nummeret på den angivne kontohaver, olieselskabet, selvfølgelig, intet svar.
Så jeg fandt bankens telefonnummer til kundeservice ber online og kaldte det. Jeg spurgte, om dette var en legitim virksomhed, og om dette faktisk var en af deres kunder.
De ville kun bekræfte, at det var et rigtigt firma, men kunne ikke fortælle mig, om de havde en konto hos dem.
Så jeg forklarede, hvad der skete med damen i kundeservice.
Pludselig gik hele stemningen i samtalen fra at være meget faktisk til alarmeret, hun bad mig om at holde, hun bad mig alligevel om ikke at lægge på, ”Jeg kommer straks tilbage” sagde hun presserende.
Jeg ventede et par minutter, før en mand tog linjen op og bad mig forklare, hvad der skete detaljeret.
Efter at have forklaret alt, bad han mig om at holde igen.
Et par minutter senere kom han tilbage på linjen og fortsatte med at fortælle mig, at vi var meget heldige, at vi gjorde ikke overholde brevet, og hvis jeg holdt et minut mere, ville det hele blive forklaret for mig.
Jeg sagde OK, og han satte mig på vent igen.
Denne gang en anden mand hentet, præsenterede han sig som lederen af bankens svigafdeling.
Han fortalte mig, at dette olieselskab var en af deres største kunder, og på en eller anden måde fik nogen fat i deres bankoplysninger og foretog reelle checks, der faktisk fulgte den korrekte nummersekvens.
Han sagde, at adskillige hundreder af tusinder af dollars var blevet stjålet fra deres konto ved at skrive disse falske checks inden for de sidste par dage, og de havde ikke lagt mærke til den dag.
Han sagde, at jeg var den første person, der faktisk ringede for at se, om vi blev snydt.
Han fortalte mig, at alle de hundreder af mennesker, der allerede var faldet for dette, ender med at blive skruet ud af mængden af penge, der var på kontrollen, fordi når alle disse checks er returneret til deres banker som falske, ville det beløb blive beslaglagt ud af deres konti for at dække midlerne.
Dette tager nogle gange flere uger, før det er fanget, på det tidspunkt har personen allerede købt postanvisningen og sendt den til skurken, der nu har kontanter redigerede det.
Bankofficeren fortalte mig, at myndighederne måske kontaktede mig og spurgte, om de kunne få checken fra mig som bevis, det gjorde de aldrig.
Jeg strimlede den efter en få år. Min søn var så skuffet, at han troede, at han scorede og tjente $ 320 på en investering på $ 15.
Han endte med at sælge det et par dage senere for $ 80. Stadig ikke en dårlig investering.