Paras vastaus
Kuinka talletat sekkisi? Epäilen, että talletat sen USAA-mobiilisovelluksen kautta sen sijaan, että postittaisit sen, eikö?
USAA: han sovelletaan määräystä CC, joka määrittelee sekkitalletusten pitoajat. Yleensä ottaen 5000 dollarin tai sitä pienemmillä sekeillä varoja voidaan pitää enintään 3 päivän ajan ja enintään 9 päivän varoja. Termi ”päivät” tarkoittaa työpäiviä. Pankkisi arvioimien sekkien kohdalla on suuririskisiä poikkeuksia, joiden palauttamisriski on suurempi. Jos pankilla on perusteltu syy epäillä petosta tai että tavara palautetaan maksamattomana, pankki voi pitää sekin koko summan 7 työpäivän ajan. He voivat myös tehdä tämän, jos sinulla on ollut NSF-tarkastuksia. Uusien tilien tarkastuksia voidaan pitää 9 päivää.
Jos kuitenkin talletat sekkisi etätalletustallennuksen (RDC) kautta, mikä tarkoittaa, että käytit mobiililaitesovellusta kuvan sekistä ja talletit sen , kaikki vedot ovat poissa käytöstä. CC-säännöstä ei sovelleta RDC-tuotteisiin. Sen sijaan RDC-tuotteiden pitoaika määräytyy yksinomaan pankkisi käyttöehtojen mukaan. Keskimäärin olen nähnyt noin 10 työpäivää, mutta se voi olla paljon pidempi. Asetusta CC sovelletaan yksinomaan tavaroihin, jotka on talletettu suoraan pankkisi kautta Pankkiautomaatti tai postitus, jossa pankin henkilökunta tarkastaa tarkastuksen prosessin aikana.
Miksi RDC: tä hoidetaan tiukemmin? Federal Reserve on antanut neuvoja kaikille rahoituslaitoksille varmistaakseen RDC: n kanssa äärimmäiset varotoimet. erittäin korkea petosalttius. Fed on määrittänyt RDC: n suureksi riskiksi.
Ja se on suuri riski. Olisit hämmästynyt siitä, kuinka helppoa on tehdä petoksia RDC: n kautta. Toisin kuin suoraan sinun Ihminen ei melkein koskaan tarkasta pankki-, mobiilisekkitalletuksia talletuksen jälkeen. Reititysnumero ja tarkistustilin numero siepataan automaattisesti tallettamastasi sekkikuvasta ja nämä yksityiskohdat sekä sekin kuva lähetetään järjestelmän kautta sähköisesti. Yrityksen pankki on vastaanottanut ne ja veloittanut sähköisesti heidän tililleen. Jälleen kerran, ihmisillä ei ole melkein aina mitään osallistumista.
Paperisekit sisältävät hienoja pieniä turvaominaisuuksia, jotka ovat näkyvissä, mutta tallentamassasi tarkastuskuvassa ne eivät ole näkyvissä / todennettavissa. Kaiken pankkisi tietää, että olisit voinut saada yrityksesi / ystäväsi tarkistustilin numeron ja reitityskoodin ja käyttää lasertulostinta väärennetyn tarkastuksen tekemiseen. Tällä väärennetyllä sekillä voit tyhjentää heidän tilinsä, eikä heistä olisi viisaampia, ennen kuin he päättävät tasapainottaa sekkinsä. Monille ihmisille ja yrityksille se voi tapahtua kerran kuukaudessa, jolloin sinä olisit voinut kadota.
Kun toinen henkilö huomaa petoksen, hän voi ilmoittaa pankilleen ja sekki palautuu. Liittovaltion määräykset (tarkistus 21) antavat sekkitiliasiakkaille 70 päivää aikaa ilmoittaa petoksista ja ilmoittaa niistä ja välttää vastuu. Tietyissä tapauksissa heillä voi olla enintään vuosi sekin palauttamiseen.
Pankit, kuten USAA, hallitsevat lisääntynyttä riskiä asettamalla usein pidempiä pitoaikoja RDC-sekkeihin ja / tai asettamalla päivittäisiä / kuukausitalletuksia. USAA on liberaali siinä mielessä, että ne antavat vakiintuneille asiakkaille, joilla on luottokelpoisuus, tallettaa jopa 50000 dollaria päivässä varojen välittömällä saatavuudella. Toisilla on alaraja ja / tai pidempät pitoajat.
Sanoisin, että muiden ongelmien puuttuessa sekkisi oli vain satunnaisessa pidossa. Yksi tapa USAA: n kanssa varmistaa varojen välitön saatavuus RDC-talletuksissa on saada USAA: n luottokortti / henkilökohtainen laina. Kun luottokelpoisuus on hyväksytty, et näe lykkäyksiä.
Vastaa
Se on huijaus!
Poikani sai tämän tapahtuman hänelle. Kirjoitin siitä vastauksena seuraavaan kysymykseen.
Onko sinulla koskaan ollut outoa kokemusta ostaa tai myydä jotain Craigslistissa?
Kun nuorin poikani oli noin 14-vuotias, hän otti vanha lumilauta autotallimyynnissä noin 15 dollarilla.
Hän ei ollut koskaan ennen lumilautailtu elämässään eikä koskaan päätynyt käyttämään sitä.
Eräänä päivänä hän päätti nähdä, voisiko hän myydä Craigslistissa.
Hän kysyi 120 dollaria.
Luulin olevani pähkinä, mutta mikä hitto, se oli laukauksen arvoinen.
(I tiedä, niin tapahtuu nyt koko ajan, mutta tämä tapahtui 15 vuotta sitten.) Seuraavana päivänä joku kaveri vastaa hänen lisäykseensä ja kysyy, olisiko hän valmis lähettämään sen hänelle, jos maksaisi hänelle etukäteen asuessaan 2000 mailin päässä maa.
Poikani ei koskaan sanonut minulle mitään, mutta vastasi osoitteellamme ja sanoi haluavansa.
Asuimme AZ: n vaihtelevalla maaseutualueella, 20 mailin päässä lähimmästä mitä tahansa, itse asiassa joudut ajamaan 2 mailia hiekkatielle päästäksesi talooni.
Anywa y, seuraavana iltana noin klo 18 näemme ajovalot tulossa tielle, se oli tarpeeksi epätavallista, koska olimme niin yksinäisiä emmekä odottaneet ketään.
Kun he pääsivät lähemmäksi, huomasin, että se oli FedEx-kuorma-auto, hän pudotti 14-vuotiaalle pojalleni osoitetun shekin, joka oli lähetetty yön yli NY: stä.
Kun hän avasi se hänen silmänsä valaisi yötaivasta.
Sanoin mitä ??? hän tuskin pystyi hillitsemään itseään.
Hän näytti sen minulle. Se oli 2500 dollarin sekki kirjeellä, jossa sanottiin: ”Tämä kattaa kaikki lähetyskulut, jotka vaaditaan sen lähettämiseen yllä olevaan osoitteeseen.” Osoite oli Upstate NY.
Sekki on otettu jonkin TX-alueen öljy-yhtiön omistamalta tililtä.
Kirje jatkoi seuraavilla ohjeilla: ”Talleta sekki tilillesi, nosta 120 dollaria kauppatavaraa (ei-erityistä) ja lähetyskustannuksia varten, lisäksi 200 dollaria ylimääräistä ”palvelua” varten ja palauta saldo ”rahamääräyksen” muodossa yllä olevaan osoitteeseen (NY).
Tuolloin nämä huijaukset olivat melko harvinaisia CL: ssä, joten en tiennyt mitä ajatella.
Tiesin, etten aio tehdä mitään ennen kuin otin yhteyttä pankkiin, josta sekki oli kirjoitettu ja vahvisti kaiken .
Muista, että tähän mennessä oli jo ilta.
Soitin ilmoitetun tilinomistajan numeroon, öljy-yhtiöön, tietenkään, ei vastausta.
Joten löysin asiakaspalvelupankin puhelinnumeron ber verkossa ja kutsui sitä. Kysyin, oliko tämä laillinen yritys ja oliko tämä tosiasiallisesti yksi heidän asiakkaistaan.
He vain vahvistivat, että se oli todellinen yritys, mutta eivät voineet kertoa minulle, onko heillä tili heillä.
Joten selitin, mitä naispalvelulle tapahtui asiakaspalvelussa.
Yhtäkkiä koko keskustelun tunnelma muuttui tosiasiasta huolestuttavaksi, hän pyysi minua pitämään, hän kaikki, mutta pyysi minua olemaan katkaisematta puhelua: ”Tulen heti takaisin”, hän sanoi kiireesti.
Odotin pari minuuttia, ennen kuin mies otti linjan ja pyysi minua selittämään mitä tapahtui yksityiskohtaisesti.
Selitettyään kaiken hän pyysi minua pitämään uudelleen.
Muutama minuutti myöhemmin hän palasi linjalle ja kertoi minulle, että olimme hyvin onnekkaita teimme ei noudata kirjettä, ja jos pidän hetken kiinni siitä, se kaikki selitetään minulle.
Sanoin OK ja hän laittoi minut taas pitoon.
Tällä kertaa toinen mies kyytiin, hän esitteli itsensä nimellä pankin petososaston johtaja.
Hän kertoi minulle, että tämä öljy-yhtiö oli yksi heidän suurimmista asiakkaistaan ja jotenkin joku sai käsiinsä pankkitietonsa ja teki todellisia tarkistuksia, jotka todella noudattivat oikeaa numerosarjaa.
Hän sanoi, että heidän tileiltään oli varastettu useita satoja tuhansia dollareita kirjoittamalla nämä petolliset sekit viime päivien aikana, ja he eivät olleet huomanneet vasta siihen päivään asti.
Hän sanoi, että olin ensimmäinen henkilö, joka soitti tosiasiassa huijataaksemme meitä.
Hän kertoi minulle, että kaikki sadat ihmiset, jotka olivat jo pudonneet tämän vuoksi, lopulta ruuvataan pois rahaa, joka oli sekeissä, koska kun kaikki nämä sekit palautetaan pankkeihinsa petoksina, kyseinen rahamäärä takavarikoidaan heidän tileiltään varojen kattamiseksi.
Tämä vie joskus useita viikkoja ennen kuin se maksetaan kiinni, henkilö on jo ostanut maksumääräyksen ja lähettänyt sen roistolle, jolla on nyt rahaa toimitti sen.
Pankkivirkailija kertoi minulle, että viranomaiset saattavat ottaa minuun yhteyttä ja kysyä, voisivatko he saada shekin minulta todisteina, eivätkä he koskaan saaneet.
Riekkasin sen pari vuotta. Poikani oli niin pettynyt, että hän luuli voittaneensa, antaen 320 dollaria 15 dollarin investoinnista.
Hän päätyi myymään sen pari päivää myöhemmin 80 dollarilla. Silti ei ole huono sijoitus.