A legjobb válasz
Hogyan utalhatja le a csekket? Gyanítom, hogy az USAA mobilalkalmazáson keresztül fizeti be, ahelyett, hogy postázná, igaz?
Az USAA-ra a CC rendelet vonatkozik, amely meghatározza a csekkbetétek tartási idejét. Általánosságban elmondható, hogy az 5000 dollár vagy annál kisebb összegű csekkeknél a pénzeszközök legfeljebb 3 napig, a legfeljebb 9 napig tartó pénzeszközök tarthatók fenn. A „napok” kifejezés munkanapokat jelent. Nagy kockázattal járó kivételek vannak a bankja által megállapított csekkek esetében, amelyek nagyobb kockázatot jelentenek a visszatérítésre. Ha a banknak megalapozott oka van a csalás gyanújára, vagy ha a tételt fizetetlenül visszaküldik, akkor a csekk teljes összegét 7 munkanapon keresztül tarthatja. Ezt akkor is megtehetik, ha korábban már voltak NSF-ellenőrzések. Az új számlák ellenőrzése 9 napig tartható.
Ha azonban a csekket távoli betétgyűjtéssel (RDC) helyezi el, ez azt jelenti, hogy a mobileszköz-alkalmazást használta a csekk képének elkészítéséhez és letétbe helyezéséhez. , minden fogadás ki van kapcsolva. A CC rendelet nem vonatkozik az RDC elemekre. Ehelyett az RDC tételek tartási idejét kizárólag a bank Általános Szerződési Feltételei határozzák meg. Az általam látott átlag kb. 10 munkanap, de jóval hosszabb is lehet. A CC szabályzat kizárólag azokra a tételekre vonatkozik, amelyeket közvetlenül a bankjában, egy bankon keresztül helyeznek el. ATM vagy postai küldemény, amelyben a folyamat során az ellenőrzést a banki személyzet vizsgálja. erősen megnövelt csalási hajlandóság. A Fed az RDC-t magas kockázatúnak minősítette. A banki, mobil csekkbetéteket az ember szinte soha nem vizsgálja meg a betét után. Az útválasztási számot és az ellenőrző számlaszámot automatikusan rögzíti a letétbe helyezett csekk kép, és ezeket a részleteket a csekk képpel együtt elektronikusan elküldik a rendszeren. s a vállalat bankja kapta meg, és elektronikusan megterhelte a számláján. Ismételten szinte mindig nincs emberi részvétel.
A papírcsekkek remek apró biztonsági funkciókat tartalmaznak, amelyek láthatók, de a letett csekkképen ezek nem láthatók / ellenőrizhetők. Annak ellenére, hogy a bankja tudja, megszerezhette volna cége / barátja folyószámla számát és útválasztási kódját, és lézernyomtatójával hamis csekket hajthatott végre. Ezzel a hamis csekken lemerítheti a számlájukat, és senki sem lenne bölcsebb, amíg el nem döntötték, hogy egyensúlyba hozzák a csekkfüzetüket. Sok ember és vállalat számára ez havonta egyszer történhet meg, ezalatt eltűnhetettél.
Amint a másik személy észreveszi a csalást, értesítheti bankját, és a csekk visszapattan. A szövetségi előírások (21. ellenőrzés) 70 napot adnak a folyószámla-ügyfeleknek, hogy észrevegyék és bejelenthessék a csalást és elkerüljék a felelősséget. Bizonyos esetekben akár egy évük is lehet a csekk visszapattanására.
Az olyan bankok, mint az USAA, úgy ellenőrzik a megnövekedett kockázatot, hogy gyakran hosszabb visszatartási időket helyeznek az RDC-ellenőrzésekre és / vagy napi / havi betéti korlátokat tesznek. Az USAA a legliberálisabb, mivel lehetővé teszik a hitelképes képesítéssel rendelkező ügyfelek számára, hogy napi 50 000 USD-t befizessenek azonnali pénzeszközök rendelkezésre állásával. Másoknak alacsonyabb lesz a korlátjuk és / vagy hosszabb a várakozási idejük.
Azt mondanám, hogy más kérdések hiányában az ön csekkjét véletlenszerű tartásba helyezték. Az USAA hitelintézet / személyi kölcsön megszerzésének egyik módja az USAC-nál az RDC betétek azonnali rendelkezésre állásának biztosítása. Ha jóváírta a kreditet, nem látja a visszatartásokat.
Válasz
Ez egy átverés!
A fiamnak pontosan ez történt vele. Írtam róla a következő kérdésre válaszolva.
Volt már valaha furcsa tapasztalata, hogy valamit vásárolt vagy eladott a Craigslisten?
Amikor a legkisebb fiam 14 éves volt, felvett egy régi snowboard garázs eladó 15 dollárért.
Életében még soha nem snowboardozott, és soha nem használta.
Egy nap úgy döntött, hogy eladja, el tudja-e adni. a Craigslisten.
120 dollárt kért.
Azt hittem, hogy dió, de mi a fene, megérte a lövést.
(I Tudod, ez mindig ott történik, de ez 15 évvel ezelőtt történt. Másnap egy srác válaszol a hozzászólására, és megkérdezi, hogy hajlandó lenne-e neki eljuttatni, ha előre fizetne neki, mert 2000 mérföldnyire lakott ország.
A fiam soha nem mondott nekem semmit, de válaszolt a címünkre, és azt mondta, hogy megteszi.
Az Ausztriában változó vidéken éltünk, 20 mérföldre a legközelebbi bármi, valójában 2 mérföldet kellett vezetnie egy földúton, hogy eljusson a házamhoz.
Anywa y, másnap este 18 óra körül fényszórókat látunk feljönni az útra, ez elég szokatlan volt, mivel annyira elzártak voltunk, és nem számítottunk senkire.
Amint közelebb értek, láttam, hogy FedEx teherautóról van szó, elejtett egy 14 éves fiamnak címzett csekket, amelyet egyik napról a másikra küldtek New Yorkból.
Amikor kinyitotta a szeme világított az éjszakai égbolton.
Mit mondtam ??? alig tudta visszatartani magát.
Megmutatta nekem: Ez egy 2500 dolláros csekk volt egy levéllel, amely azt mondta: „Ez fedezi a szállítási költségeket, amelyek szükségesek a fenti címre történő szállításhoz.” A cím New York állam.
A csekket valamely TX-i olajtársaság tulajdonában lévő számláról vonták le.
A levél ezekkel az utasításokkal folytatódott: „Tegye be a csekket a számlájára, vegye fel a 120 dollárt. az árukért (nem specifikusak) és a szállítási költségért, plusz további 200 dollárért a „szolgáltatásért”, és az egyenleget „pénzutalvány” formájában juttassa vissza a fenti címre (NY).
Akkor ezek a csalások meglehetősen ritkák voltak a CL-en, így nem tudtam, mit gondoljak.
Tudtam, hogy nem fogok semmit csinálni, amíg fel nem vettem a kapcsolatot a bankkal, ahonnan a csekket írták, és mindent igazoltam .
Ne feledje, ekkorra már jócskán eljött az este.
Felhívtam a feltüntetett számlatulajdonos, az olajcég számát, természetesen nincs válasz.
Tehát megtaláltam az ügyfélszolgálati bank telefonszámát ber online és felhívta. Megkérdeztem, hogy ez egy törvényes vállalat-e, és valóban ez volt-e az egyik ügyfelük.
Csak megerősítették, hogy ez egy igazi cég, de nem tudták megmondani, hogy van-e náluk számlájuk.
Tehát elmagyaráztam, hogy mi történt a hölggyel az ügyfélszolgálatban.
Hirtelen a beszélgetés egész hangulata tényszerűségből riasztóvá vált, és megkért, hogy tartsam meg, ő csak annyit kért, hogy ne tegyem le a kagylót: „Visszajövök” – mondta sürgősen.
Pár percet vártam, mire egy férfi felvette a vonalat, és megkért, hogy magyarázzam el, mi történik részletesen.
Miután mindent elmagyarázott, megkért, hogy tartsam újra.
Pár perccel később visszatért a vonalra, és elmondta, hogy nagyon szerencsések vagyunk nem felel meg a levélnek, és ha még egy percig kitartok, mindezt elmagyarázzák nekem.
Azt mondtam, hogy jó, és ő ismét visszatartott.
Ezúttal egy másik férfi felvette, úgy mutatkozott be a bank csalási osztályának vezetője.
Azt mondta nekem, hogy ez az olajcég az egyik legnagyobb ügyfelük, és valahogy valaki megszerezte a banki adatait, és valódi ellenőrzéseket hajtott végre, amelyek valóban a helyes számsorrendet követték.
Azt mondta, hogy több százezer dollárt loptak el a számlájukról azáltal, hogy az elmúlt napokban megírták ezeket a csalárd csekkeket, és csak aznap vették észre.
azt mondta, hogy én voltam az első, aki ténylegesen felhívott, hogy megnézzük, átvernek-e minket.
Azt mondta nekem, hogy a több száz ember közül, akik már elestek ezért, végül kicsavarják az összegből. az a csekken szereplő pénz, mert amint az összes csekket csalárd módon visszaküldik a bankjaikhoz, ezt az összeget lefoglalják a számlájukról az alapok fedezésére.
Ez néha több hétig is eltart, mire az elkapta, addigra az illető már megvette a pénzutalványt, és elküldte annak a szélhámosnak, akinek most készpénz van szerkesztette.
A banktisztviselő azt mondta nekem, hogy a hatóságok kapcsolatba léphetnek velem, és megkérdezik, kaphatnák-e tőlem a csekket bizonyítékként. Soha nem.
pár év. A fiam annyira csalódott, azt hitte, hogy gólt szerzett, 320 dollárt keresett egy 15 dolláros befektetéssel.
Pár nap múlva végül 80 dollárért adta el. Ennek ellenére nem rossz befektetés.