ベストアンサー
小切手をどのように預け入れますか？郵送する代わりにUSAAモバイルアプリを介して入金したと思いますよね？
USAAは、小切手入金の保留時間を定義するレギュレーションCCの対象です。一般的に、5,000ドル以下の小切手では、最大3日間、最大9日間の資金を保持できます。 「日」という用語は営業日を意味します。銀行が返品のリスクが高いと判断した小切手には、リスクの高い例外があります。銀行に詐欺の疑いがある正当な理由がある場合、または商品が未払いで返送される場合、銀行は小切手の全額を7営業日保持できます。 NSFチェックの履歴がある場合は、これを行うこともできます。新しいアカウントの小切手は9日間保持できます。
ただし、リモートデポジットキャプチャ（RDC）を使用して小切手を入金する場合は、モバイルデバイスアプリを使用して小切手の画像を作成し、小切手を入金します。 、すべての賭けはオフです。レギュレーションCCはRDCアイテムには適用されません。代わりに、RDCアイテムの保持時間は、銀行の利用規約によってのみ決定されます。私が見た平均は約10営業日ですが、はるかに長くなる可能性があります。レギュレーションCCは、銀行に直接預け入れられたアイテムにのみ適用されます。 ATMまたは郵便で、銀行のスタッフが小切手を検査します。
RDCがより厳格に処理されるのはなぜですか？連邦準備制度は、すべての金融機関に対して、RDCに極度の予防策を講じるよう勧告を出しました。詐欺の傾向が非常に高い。FRBはRDCを高リスクとして指定しています。
そして高リスクです。RDCを介して詐欺を行うのがいかに簡単であるかに驚かれることでしょう。銀行、現金自動預け払い機の預金は、預金後に人間が検査することはほとんどありません。ルーティング番号と小切手口座番号は、預金した小切手画像から自動的に取得され、小切手画像とともにそれらの詳細がシステムを介して電子的に送信されます。は、会社の銀行が受け取り、電子的に口座から引き落とされます。繰り返しになりますが、ほとんどの場合、人間の関与はありません。
紙の小切手には、目に見える気の利いた小さなセキュリティ機能が含まれていますが、預け入れた小切手画像では、これらは目に見えない/検証できません。銀行が知っている限りでは、会社や友人の当座預金口座番号とルーティングコードを入手し、レーザープリンターを使用して偽の小切手を作成した可能性があります。その偽の小切手であなたは彼らの口座を空にすることができます、そして彼らが彼らの小切手帳のバランスをとることを決定するまで彼らは賢明ではありません。多くの人や企業にとって、それは月に1回で、その間にあなたは姿を消した可能性があります。
他の個人が詐欺に気づいたら、銀行に通知することができ、小切手は返送されます。連邦規制（小切手21）は、当座預金口座の顧客に詐欺に気づき、報告し、責任を免れるために70日を与えています。場合によっては、小切手が返送されるまでに最大1年かかることがあります。
USAAなどの銀行は、RDC小切手の保留時間を長くしたり、日次/月次の預金制限を設定したりすることで、リスクの増大を抑制しています。 USAAは、信用資格のある確立された顧客が1日あたり最大50,000ドルを預金でき、即時の資金が利用できるという点で最も寛大です。他の人には下限や保留時間が長くなります。
他の問題がない場合、小切手はランダムに保留されただけです。 USAAで毎回RDC預金で即座に資金を利用できるようにする方法のひとつは、USAAクレジットカード/個人ローンを取得することです。クレジットの資格が得られると、保留は表示されません。
回答
これは詐欺です！
私の息子はまさにこのことを彼に起こさせました。私は次の質問に答えてそれについて書きました。
Craigslistで何かを売買した奇妙な経験をしたことがありますか？
私の末っ子が14歳のとき、彼はガレージセールで約15ドルの古いスノーボード。
彼は人生でこれまでスノーボードをしたことがなく、使用することもありませんでした。
ある日、彼はそれを販売できるかどうかを確認することにしました。 Craigslistで。
彼は120ドルを要求しました。
彼は頭がおかしいと思っていましたが、一体、一撃の価値がありました。
（I知っている、これは今ずっと起こっている、しかしこれは15年前だった）翌日、彼が2000マイル離れたところに住んでいたので彼が前払いしたなら彼にそれを出荷する気があるかどうか尋ねる彼の追加に答える人がいる国。
息子は私に何も言わなかったが、私たちの住所で返答し、そうするだろうと言った。
私たちは、最寄りの20マイル離れたAZのさまざまな農村地域に住んでいた。何でも、実際、私の家にたどり着くには、未舗装の道路を2マイル運転しなければなりませんでした。
Anywa y、次の夕方の午後6時頃、ヘッドライトが道路に向かってくるのが見えます。これは、私たちがとても人里離れていて、誰も期待していなかったので、十分に珍しいことでした。
彼らが近づくと、それがFedExトラックであることがわかりました。彼は、ニューヨークから一晩送られてきました14歳の息子宛ての小切手を落としました。
彼が開店したときそれは彼の目が夜空を照らしました。
私は何を言いましたか？彼はかろうじて自分自身を封じ込めることができませんでした。
彼はそれを私に見せました。「これは上記の住所に発送するのに必要な送料をカバーします」と書かれた2500ドルの小切手でした。ニューヨーク州北部。
小切手はテキサス州のある石油会社が所有する口座から引き出されました。
手紙には次のような指示が続きました。「小切手を口座に預け、120ドルを引き出します。商品（非特定）と送料に加えて、「サービス」に200ドルを追加し、残高を「マネーオーダー」の形式で上記の住所（NY）に返送します。
当時、これらの詐欺はCLでかなりまれだったので、どう考えればよいかわかりませんでした。
小切手が書かれた銀行に連絡してすべてを確認するまで、何もしないことを知っていました。 。
覚えておいてください、この時までには夕方になりました。
もちろん、指定された口座名義人、石油会社の番号に電話しましたが、答えはありませんでした。
それで私はカスタマーサービスの銀行の電話番号を見つけましたオンラインでそれを呼んだ。私はこれが合法的な会社であるかどうか、そしてこれが実際に彼らの顧客の1つであるかどうかを尋ねました。
彼らはそれが本物の会社であることを確認するだけで、アカウントを持っているかどうかはわかりませんでした。
それで、カスタマーサービスで女性に何が起こっているのかを説明しました。
突然、会話の全体的な雰囲気が非常に事実から不安になりました。彼女は私に待ってくださいと頼みました。彼女は私に電話を切らないようにと懇願しました。「私はすぐに戻ってきます」と彼女は緊急に言いました。
私は数分待ってから男性が電話に出て、何が起こっているのか説明するように頼みました。詳細。
彼が私にもう一度握るように頼んだことをすべて説明した後。
数分後、彼は電話に戻り、私たちがとても幸運だったと私に話しました。手紙に従わず、私がさらに1分間保持すると、それはすべて私に説明されます。
私はOKと言って、彼は私を再び保留にしました。
今回は別の男拾い上げて、彼は自己紹介しました銀行の詐欺部門の責任者。
彼は、この石油会社は最大の顧客の1つであり、どういうわけか誰かが銀行情報を入手し、実際に正しい番号順に従った実際の小切手を行ったと言いました。
彼は、過去数日以内にこれらの不正な小切手を書くことによって数十万ドルが口座から盗まれ、その日まで気づかなかったと述べました。
彼詐欺に遭ったかどうかを確認するために実際に電話をかけたのは私が最初だと言った。
彼は、すでにこれに堕ちた何百人もの人々全員が、小切手にあったお金は、すべての小切手が不正として銀行に返送されると、その金額が口座から差し押さえられて資金を賄うためです。
これには、数週間かかる場合があります。捕まえられた、その時までにその人はすでにマネーオーダーを購入し、今現金を持っている詐欺師にそれを送った
銀行の役員は、当局が証拠として私から小切手を受け取ることができるかどうかを尋ねる連絡をしている可能性があると私に言いました。彼らは決してしませんでした。
私はその後それを細断しました数年。私の息子はとてもがっかりしたので、彼は15ドルの投資で320ドルを稼ぎ、得点したと思いました。
彼は数日後に80ドルでそれを売ることになりました。それでも、悪い投資ではありません。