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수표를 어떻게 입금합니까? 우편으로 보내는 대신 USAA 모바일 앱을 통해 입금하신 것 같군요.
USAA는 수표 입금의 보류 시간을 정의하는 Regulation CC의 적용을받습니다. 일반적으로 $ 5,000 이하의 수표는 최대 3 일 동안, 최대 9 일 동안 자금을 보유 할 수 있습니다. “일”이라는 용어는 영업일을 의미합니다. 은행에서 반환 될 위험이 더 높다고 판단한 수표에는 고위험 예외가 있습니다. 은행에 사기가 의심되는 정당한 이유가 있거나 항목이 미지급으로 반환 될 경우 영업일 기준 7 일 동안 수표 전액을 보류 할 수 있습니다. NSF 검사 이력이있는 경우에도이를 수행 할 수 있습니다. 새 계좌에 대한 수표는 9 일 동안 보관할 수 있습니다.
그러나 원격 입금 캡처 (RDC)를 통해 수표를 입금하면 모바일 기기 앱을 사용하여 수표 이미지를 만들고 입금 한 것입니다. , 모든 베팅이 꺼져 있습니다. 규정 CC는 RDC 항목에 적용되지 않습니다. 대신 RDC 항목의 보관 시간은 은행의 이용 약관에 의해서만 결정됩니다. 제가 본 평균은 영업일 기준 약 10 일이지만 훨씬 더 길 수 있습니다. Regulation CC는 은행에 직접 입금 된 항목에만 적용됩니다. ATM 또는 우편으로 은행 직원이 수표를 검사합니다.
RDC가 더 엄격하게 처리되는 이유는 무엇입니까? 연방 준비 은행은 모든 금융 기관에 다음과 같은 이유로 RDC에 대해 극도의 예방 조치를 취하도록 권고했습니다. 사기 성향이 매우 높아졌습니다. Fed는 RDC를 고위험으로 지정했습니다.
또한 위험도 높습니다. RDC를 통해 사기를 저지르는 것이 얼마나 쉬운 지 놀라실 것입니다. 은행, 모바일 수표 입금은 입금 후 거의 사람이 검사하지 않습니다. 입금 한 수표 이미지에서 라우팅 번호와 당좌 계좌 번호가 자동으로 캡처되고 수표 이미지와 함께 세부 정보가 시스템을 통해 전자적으로 전송됩니다. 귀하의 회사 은행에서 수령하고 계좌로 전자적으로 인출됩니다. 다시 말하지만, 거의 항상 사람의 개입이 없습니다.
종이 수표에는 눈에 보이는 멋진 보안 기능이 포함되어 있지만 입금 한 수표 이미지에는 표시 / 확인할 수 없습니다. 은행이 알고있는 모든 정보에 대해 회사 / 친구의 당좌 예금 계좌 번호와 라우팅 코드를 알고 레이저 프린터를 사용하여 가짜 수표를 만들 수 있습니다. 그 가짜 수표를 사용하면 계정을 비울 수 있으며 수표의 균형을 잡기 전까지는 현명하지 않을 것입니다. 많은 사람과 회사의 경우 한 달에 한 번 정도는 사라질 수 있습니다.
다른 사람이 사기를 알아 차리면 은행에 알리면 수표가 반송됩니다. 연방 규정 (Check 21)은 당좌 예금 고객에게 사기를 통지하고보고하고 책임을 면할 수있는 70 일을 제공합니다. 어떤 경우에는 수표가 반송되는 데 최대 1 년이 소요될 수 있습니다.
USAA와 같은 은행은 종종 RDC 수표에 더 긴 보류 시간을 설정하거나 일일 / 월간 입금 한도를 설정하여 증가 된 위험을 제어합니다. USAA는 신용 자격이있는 기존 고객이 즉각적인 자금 가용성으로 하루에 최대 $ 50,000를 입금 할 수 있다는 점에서 가장 자유 롭습니다. 다른 것들은 더 낮은 한도 및 / 또는 더 긴 보류 시간을 가질 것입니다.
다른 문제가 없으면 귀하의 수표가 무작위로 보류되었습니다. USAA가 RDC 예금에 대한 즉각적인 자금 가용성을 보장하는 한 가지 방법은 USAA 신용 카드 / 개인 대출을받는 것입니다. 신용이 확인되면 보류가 표시되지 않습니다.
답변
사기입니다!
내 아들은 그에게 정확한 일이 일어났습니다. 저는 다음 질문에 대한 답을 썼습니다.
Craigslist에서 무언가를 사고 파는 이상한 경험을 한 적이 있습니까?
막내 아들이 14 살 때 차고 세일에서 낡은 스노우 보드를 약 15 달러에 판매했습니다.
그는 평생 스노우 보드를 타본 적이 없었고 결국 사용하지도 않았습니다.
언젠가 그는 그것을 팔 수 있는지 알아보기로 결정했습니다. Craigslist에서.
그는 $ 120를 요구했습니다.
나는 그가 미쳤다고 생각했지만, 도대체 그럴 가치가있었습니다.
(나는 알다시피, 지금은 항상 이런 일이 발생합니다.하지만 이것은 15 년 전 일입니다.) 다음날 어떤 사람은 자신이 2000 마일 떨어진 곳에 살았 기 때문에 선불로 지불하면 기꺼이 배송 할 수 있는지 묻는 추가 질문에 응답합니다.
내 아들은 나에게 아무 말도하지 않았지만 우리 주소로 답장을 보내겠다고 말했습니다.
우리는 가장 가까운 곳에서 20 마일 떨어진 AZ의 다양한 시골 지역에 살았습니다. 사실 우리 집에 가려면 비포장 도로에서 2 마일을 운전해야했습니다.
Anywa y, 다음날 저녁 6 시경에 헤드 라이트가 도로로 올라 오는 것을 보았습니다. 우리가 너무 외딴 곳에 있었고 아무도 기대하지 않았기 때문에 이례적인 일이었습니다.
그들이 가까이 다가 가자 그것이 FedEx 트럭이라는 것을 알 수 있었는데, 그는 뉴욕에서 하룻밤 사이에 보낸 14 살짜리 아들의 수표를 떨어 뜨 렸습니다.
그가 개점했을 때 그의 눈이 밤하늘을 비췄다.
내가 뭐라고 ??? 그는 자신을 간신히 가둘 수있었습니다.
그는 나에게 보여주었습니다. “위 주소로 배송하는 데 필요한 모든 배송비를 충당 할 것입니다.”라는 편지와 함께 $ 2500 수표였습니다. 뉴욕 북부.
수표는 텍사스의 일부 석유 회사가 소유 한 계좌에서 발행되었습니다.
서신은 다음과 같은 지시 사항과 함께 계속되었습니다.“계좌에 수표를 입금하고 $ 120를 인출하십시오. 상품 (비 특정) 및 배송비에 대해 추가로 “서비스”에 대해 $ 200을 추가하고 “머니 오더”형태로 잔액을 위 주소 (NY)로 반환합니다.
당시 이러한 사기는 CL에서 매우 드물기 때문에 어떻게 생각해야할지 몰랐습니다.
은행에 연락하여 수표를 작성하고 모든 것을 확인하기 전까지는 아무것도하지 않을 것임을 알았습니다. .
기억하세요,이 무렵에는 저녁이 됐습니다.
명시된 계좌 보유자 인 석유 회사의 번호로 전화를 걸었지만 대답은 없었습니다.
그래서 고객 서비스 은행 전화 번호를 찾았습니다. 온라인에서 전화를 걸었습니다. 합법적 인 회사인지, 실제로 고객 중 하나인지 물어 봤습니다.
그들은 실제 회사라는 것만 확인했지만 계정이 있는지는 알 수 없었습니다.
그래서 저는 고객 서비스에서 여성에게 무슨 일이 일어나고 있는지 설명했습니다.
갑자기 대화의 분위기가 사실 문제에서 놀라움으로 바뀌 었습니다. 그녀는 전화를 끊지 말라고 간청했습니다.“곧 돌아 올게요.”그녀는 급하게 말했습니다.
나는 한 남자가 전화를 받기 전에 몇 분 동안 기다렸다가 무슨 일이 일어나고 있는지 설명해달라고했습니다. 자세히 설명합니다.
그가 저에게 다시 기다리라고 한 모든 것을 설명한 후.
몇 분 후 그는 다시 전화를 걸어 우리가 한 일이 매우 다행이라고 말했습니다. 편지를 따르지 않고 잠시만 기다리면 모든 것이 설명 될 것입니다.
나는 OK라고 말했고 그는 나를 다시 보류했습니다.
이번에는 다른 남자 그는 자신을 다음과 같이 소개했습니다. 은행 사기 부서장.
그는이 석유 회사가 가장 큰 고객 중 하나이며 누군가가 은행 정보를 확보하고 실제로 정확한 번호 순서를 따르는 실제 수표를 만들었다 고 말했습니다.
그는 지난 며칠 동안 이러한 사기 수표를 작성하여 계좌에서 수십만 달러를 도난 당했으며 그날까지 알지 못했다고 말했습니다.
그는 우리가 사기를 당하고 있는지 확인하기 위해 실제로 전화 한 첫 번째 사람이라고 말했습니다.
그는 이미이 문제에 빠진 수백 명의 사람들이 모두 엉망이 될 것이라고 말했습니다. 모든 수표가 사기로 은행에 반환되면 해당 금액이 자금을 충당하기 위해 계정에서 압수되기 때문에 수표에 있던 돈입니다.
때로는 수표가되기까지 몇 주가 걸립니다. 잡혔을 때, 그 사람은 이미 머니 오더를 사서 현금을 가지고있는 도둑에게 보냈습니다. ed it.
은행 직원은 당국이 수표를 증거로받을 수 있는지 물어볼 수 있다고 나에게 말했지만 결코 그렇지 않았습니다.
나는 그것을 파쇄했습니다. 몇년. 내 아들은 너무 실망해서 15 달러 투자로 320 달러를 벌어 득점했다고 생각했습니다.
그는 며칠 후 80 달러에 팔았습니다. 그래도 나쁜 투자는 아닙니다.