Cel mai bun răspuns
Cum depuneți cecul? Bănuiesc că o depuneți prin intermediul aplicației mobile USAA în loc să o trimiteți prin poștă, nu?
USAA este supusă Regulamentului CC, care definește termenii de păstrare pentru depozitele de cec. În general, cecurile de 5.000 USD sau mai puțin pot avea fondurile reținute până la 3 zile și cele de până la 9 zile. Termenul „zile” înseamnă zile lucrătoare. Există excepții de risc ridicat pentru cecurile pe care banca dvs. le consideră că prezintă un risc mai mare de a fi returnate. În cazul în care banca are un motiv legitim pentru a suspecta frauda sau faptul că articolul va fi returnat neplătit, poate păstra întreaga sumă a cecului timp de 7 zile lucrătoare. Ei pot face acest lucru și dacă aveți un istoric al verificărilor NSF. Verificările la conturi noi pot fi reținute timp de 9 zile.
Cu toate acestea, dacă depuneți cecul prin captură de depozit la distanță (RDC), ceea ce înseamnă că ați folosit aplicația dispozitivului mobil pentru a face o imagine a cecului și a o depune , toate pariurile sunt dezactivate. Regulamentul CC nu se aplică articolelor RDC. În schimb, timpii de păstrare pentru articolele RDC sunt determinate exclusiv de Termenii și condițiile băncii dvs. Media pe care am văzut-o este de aproximativ 10 zile lucrătoare, dar ar putea fi mult mai lungă. Regulamentul CC se aplică exclusiv articolelor depuse direct la banca dvs., prin intermediul unui Bancomat sau prin poștă în care, în timpul procesului, cecul este examinat de către personalul băncii.
De ce RDC este tratat mai strict? înclinație ridicată pentru fraudă. Fed a desemnat RDC drept un risc ridicat.
Și este un risc ridicat. Ați fi uimit de cât de ușor este să comiteți fraude prin RDC. Spre deosebire de cecurile depuse direct la dvs. depozitele de cecuri bancare, mobile nu sunt aproape niciodată examinate de către o ființă umană după depunere. Numărul de rutare și numărul contului de verificare sunt capturate automat din imaginea de cec pe care ați depus-o, iar acele detalii împreună cu imaginea cecului sunt trimise prin sistem electronic. primite de banca companiei dvs. și debitate electronic în contul lor. Din nou, aproape întotdeauna nu există implicare umană.
Cecurile de hârtie conțin niște caracteristici de securitate mici, care sunt vizibile, dar pe imaginea de verificare pe care o depuneți, acestea nu sunt vizibile / verificabile. Din câte știe banca dvs., ați fi putut obține numărul contului de verificare al companiei / prietenului și codul de rutare și ați putea folosi imprimanta laser pentru a face un cec fals. Cu acel cec fals, le puteți scurge contul și nu vor fi mai înțelepți până nu vor decide să-și echilibreze carnetul de cecuri. Pentru mulți oameni și companii, acest lucru poate fi o dată pe lună, timp în care ați fi putut dispărea.
Odată ce cealaltă persoană observă frauda, ei își pot notifica banca, iar cecul va răsuci. Reglementările federale (Verificați 21) oferă clienților contului de verificare 70 de zile pentru a sesiza și raporta frauda și a scăpa de răspundere. În anumite cazuri, pot avea până la un an pentru ca cecul să fie respins.
Băncile, cum ar fi USAA, controlează riscul crescut, plasând deseori perioade mai mari de așteptare a cecurilor RDC și / sau plasând limite de depunere zilnice / lunare. USAA este cel mai liberal în sensul că permit clienților consacrați, care sunt calificați pentru credit, să depună până la 50.000 USD pe zi, cu disponibilitate instantanee de fonduri. Alții vor avea o limită mai mică și / sau timpi de așteptare mai lungi.
Aș spune că, în absența altor probleme, cecul dvs. a fost plasat într-o reținere aleatorie. O modalitate cu USAA de a asigura disponibilitatea fondurilor instantanee pentru depozitele RDC de fiecare dată este de a obține un card de credit / credit personal USAA. După ce creditul este calificat, nu veți vedea rețineri.
Răspundeți
Este o înșelătorie!
Fiul meu i s-a întâmplat exact acest lucru. Am scris despre asta ca răspuns la următoarea întrebare.
Ați avut vreodată o experiență ciudată de a cumpăra sau vinde ceva pe Craigslist?
Când fiul meu cel mic avea vreo 14 ani, a luat un snowboard vechi la vânzare în garaj pentru aproximativ 15 dolari.
El nu mai făcuse niciodată snowboard în viață și niciodată nu a ajuns să îl folosească.
Într-o zi a decis să vadă dacă îl poate vinde pe Craigslist.
El a cerut 120 $.
Am crezut că e nebun, dar ce naiba, a meritat o lovitură.
(I știi, acest lucru se întâmplă tot timpul acum, dar asta a fost acum 15 ani) A doua zi, un tip răspunde la adăugarea lui întrebându-i dacă ar fi dispus să-l livreze dacă l-a plătit în avans, deoarece locuia la 2000 de mile distanță country.
Fiul meu nu mi-a spus niciodată nimic, dar a răspuns cu adresa noastră și a spus că o va face.
Am locuit într-o zonă rurală diferită din AZ, la 20 de mile de cea mai apropiată orice, de fapt trebuia să mergi 2 mile pe un drum de pământ până să ajungi la casa mea.
Anywa în seara următoare, în jurul orei 18:00, vedem un faruri care urcă pe drum, ceea ce era destul de neobișnuit, deoarece eram atât de retrase și nu așteptam pe nimeni.
Pe măsură ce s-au apropiat, am văzut că era vorba de un camion FedEx, el a renunțat la un cec adresat fiului meu de 14 ani, care fusese trimis peste noapte de la NY.
Când a deschis ochiul său a luminat cerul nopții.
Am spus ce ??? abia putea să se conțină.
Mi-a arătat-o, a fost un cec de 2500 USD cu o scrisoare care spunea: „Aceasta va acoperi toate taxele de expediere necesare pentru a fi expediat la adresa de mai sus” Adresa era în Upstate NY.
Cecul a fost extras dintr-un cont deținut de o companie petrolieră din TX.
Scrisoarea a continuat cu aceste instrucțiuni, „Depuneți cecul în contul dvs., retrageți 120 USD pentru mărfuri (nespecifice) și costul de expediere, plus 200 USD în plus pentru „serviciu” și returnați soldul sub forma unui „Money Order” la adresa de mai sus (NY).
Pe atunci aceste escrocherii erau destul de rare pe CL, așa că nu știam ce să cred.
Știam că nu voi face nimic până când nu am contactat banca de la care a fost scris cecul și am verificat totul .
Amintiți-vă, până la acea dată a fost până seara.
Am sunat la numărul titularului de cont declarat, compania petrolieră, desigur, fără răspuns.
Așa că am găsit numărul de telefon al băncii de servicii pentru clienți ber online și l-a numit. Am întrebat dacă aceasta este o companie legitimă și dacă aceasta este de fapt unul dintre clienții lor.
Vor confirma doar că este o companie reală, dar nu mi-au putut spune dacă au un cont la ei.
Așa că am explicat ce se întâmplă cu doamna din serviciul de asistență pentru clienți.
Dintr-o dată, întreaga dispoziție a conversației a trecut de la o chestiune de fapt la alarmată, mi-a cerut să vă rog, ea însă mi-a implorat să nu închid, „Mă întorc imediat”, a spus ea urgent.
Am așteptat câteva minute până când un bărbat a luat linia și mi-a cerut să explic ce se întâmplă. în detaliu.
După ce mi-a explicat tot ce mi-a cerut să țin din nou.
Câteva minute mai târziu s-a întors pe linie și a continuat să-mi spună că suntem foarte norocoși că am făcut-o nu respecta scrisoarea și dacă aș mai ține un minut, mi-ar fi explicat totul.
Am spus OK și el m-a pus din nou în așteptare.
De data aceasta un alt bărbat ridicat, s-a prezentat ca. șeful Departamentului pentru fraude al băncii.
Mi-a spus că această companie petrolieră este unul dintre cei mai mari clienți ai lor și cumva cineva a obținut informațiile bancare și a făcut verificări reale care au urmat secvența numerică corectă.
El a spus că câteva sute de mii de dolari au fost furate din contul lor prin scrierea acestor cecuri frauduloase în ultimele zile și nu au observat până în acea zi.
mi-a spus că sunt prima persoană care a sunat de fapt pentru a vedea dacă suntem înșelați.
El mi-a spus că toate sutele de oameni care au căzut deja pentru acest lucru vor ajunge să fie înșelați din cantitatea de bani care erau în cecuri, deoarece odată ce toate cecurile sunt returnate băncilor lor ca fiind frauduloase, acea sumă de bani ar fi sechestrată din conturile lor pentru a acoperi fondurile.
Uneori, aceasta durează câteva săptămâni înainte ca acesta să fie prins, până atunci, persoana respectivă a cumpărat deja ordinul de plată și a trimis-o către escrocul care are acum bani l-am editat.
Ofițerul băncii mi-a spus că este posibil ca autoritățile să mă contacteze întrebându-mi dacă pot primi cecul de la mine ca dovadă, nu au făcut-o niciodată.
Am mărunțit-o după o cativa ani. Fiul meu a fost atât de dezamăgit, încât a crezut că a marcat, câștigând 320 USD pe o investiție de 15 USD.
A ajuns să-l vândă câteva zile mai târziu pentru 80 USD. Totuși, nu este o investiție proastă.