Meilleure réponse
Comment déposez-vous votre chèque? Je soupçonne que vous le déposez via lapplication mobile USAA au lieu de lenvoyer par la poste, nest-ce pas?
LUSAA est soumise au règlement CC, qui définit les délais de rétention pour les dépôts de chèques. En règle générale, les chèques de 5 000 $ ou moins peuvent retenir les fonds jusquà 3 jours et ceux de 9 jours maximum. Le terme «jours» désigne les jours ouvrables. Des exceptions à haut risque existent pour les chèques que votre banque considère comme présentant un risque plus élevé dêtre retournés. Si la banque a un motif légitime de soupçonner une fraude ou que larticle sera retourné impayé, elle peut retenir la totalité du montant du chèque pendant 7 jours ouvrables. Ils peuvent également le faire si vous avez des antécédents de contrôles NSF. Les chèques sur les nouveaux comptes peuvent être retenus 9 jours.
Cependant, si vous déposez votre chèque via la capture de dépôt à distance (RDC), cela signifie que vous avez utilisé lapplication de votre appareil mobile pour faire une image du chèque et le déposer , tous les paris sont levés. Le règlement CC ne sapplique pas aux articles RDC. Au lieu de cela, les délais de conservation des articles RDC sont déterminés exclusivement par les conditions générales de votre banque. La moyenne que jai constatée est denviron 10 jours ouvrables, mais pourrait être beaucoup plus longue. Le règlement CC sapplique exclusivement aux articles déposés directement à votre banque, via un Au guichet automatique ou par courrier dans lequel, pendant le processus, le chèque est examiné par le personnel de la banque.
Pourquoi la RDC est-elle traitée de manière plus stricte? La Réserve fédérale a averti toutes les institutions financières de prendre des précautions extrêmes avec RDC en raison du propension à la fraude très élevée. La Fed a désigné RDC comme étant à haut risque.
Cest un risque élevé. Vous serez étonné de voir à quel point il est facile de commettre une fraude via RDC. Contrairement aux chèques déposés directement à votre les dépôts de chèques bancaires, mobiles ne sont presque jamais examinés par un être humain après le dépôt. Le numéro dacheminement et le numéro de compte chèque sont automatiquement capturés à partir de limage du chèque que vous avez déposée et ces détails, ainsi que limage du chèque, sont envoyés par s reçus par la banque de votre entreprise et débités électroniquement sur leur compte. Encore une fois, il ny a presque toujours aucune implication humaine.
Les chèques papier contiennent de petits éléments de sécurité astucieux qui sont visibles, mais sur limage du chèque que vous déposez, ils ne sont pas visibles / vérifiables. Pour autant que votre banque le sache, vous auriez pu obtenir le numéro de compte courant et le code d’acheminement de votre entreprise / ami et utiliser votre imprimante laser pour faire un faux chèque. Avec ce faux chèque, vous pouvez vider leur compte et ils ne seraient pas plus sages jusquà ce quils décident déquilibrer leur chéquier. Pour de nombreuses personnes et entreprises, cela peut être une fois par mois, période pendant laquelle vous pourriez avoir disparu.
Une fois que lautre personne a remarqué la fraude, elle peut en informer sa banque et le chèque sera renvoyé. Les réglementations fédérales (chèque 21) donnent aux clients de comptes chèques 70 jours pour signaler et signaler la fraude et échapper à la responsabilité. Dans certains cas, ils peuvent avoir jusquà un an pour faire rebondir le chèque.
Les banques telles que lUSAA contrôlent le risque accru en plaçant souvent des temps de retenue plus longs sur les chèques RDC et / ou en imposant des limites de dépôt quotidiennes / mensuelles. USAA est le plus libéral en ce quil permet aux clients établis qui sont qualifiés de crédit de déposer jusquà 50 000 $ par jour avec une disponibilité de fonds instantanée. Dautres auront une limite inférieure et / ou des temps de maintien plus longs.
Je dirais quen labsence dautres problèmes, votre chèque vient dêtre placé sur une suspension aléatoire. Une façon avec USAA dassurer la disponibilité instantanée des fonds sur les dépôts RDC à chaque fois est dobtenir une carte de crédit / prêt personnel USAA. Une fois le crédit qualifié, vous ne verrez pas de report.
Réponse
Cest une arnaque!
Mon fils a eu cette chose exacte qui lui est arrivée. Jai écrit à ce sujet en réponse à la question suivante.
Avez-vous déjà vécu une étrange expérience en achetant ou en vendant quelque chose sur Craigslist?
Quand mon plus jeune fils avait environ 14 ans, il a acheté un vieux snowboard à la vente de garage pour environ 15 dollars.
Il navait jamais fait de snowboard de sa vie et na jamais fini par lutiliser.
Un jour, il a décidé de voir sil pouvait le vendre sur Craigslist.
Il la mis en demandant 120 $.
Je pensais quil était fou, mais bon sang, ça valait le coup.
(Je sachez, cela arrive tout le temps maintenant, mais cétait il y a 15 ans) Le lendemain, un gars répond à son ajout en lui demandant sil serait prêt à lui lexpédier sil le payait à lavance car il vivait à 2000 miles de là pays.
Mon fils ne ma jamais rien dit mais a répondu avec notre adresse et a dit quil le ferait.
Nous vivions dans une zone rurale de AZ, à 20 miles de la plus proche quoi que ce soit, en fait vous deviez parcourir 2 miles sur un chemin de terre pour vous rendre chez moi.
Anywa y, le lendemain soir vers 18 heures, nous voyons des phares monter sur la route, cétait assez inhabituel car nous étions si isolés et nous nattendions personne.
En se rapprochant, jai pu voir quil sagissait dun camion FedEx, il a laissé tomber un chèque adressé à mon fils de 14 ans qui avait été envoyé pendant la nuit de New York.
Quand il a ouvert son œil a illuminé le ciel nocturne.
Jai dit quoi ??? il pouvait à peine se contenir.
Il me la montré, cétait un chèque de 2500 $ avec une lettre qui disait: « Cela couvrira les frais dexpédition nécessaires pour lexpédier à ladresse ci-dessus ». Ladresse était en Upstate NY.
Le chèque a été tiré dun compte appartenant à une compagnie pétrolière du Texas.
La lettre continuait avec ces instructions, « Déposez le chèque sur votre compte, retirez les 120 $ pour la marchandise (non spécifique) et les frais dexpédition, plus un supplément de 200 $ pour le «service» et renvoyer le solde sous la forme dun «mandat postal» à ladresse ci-dessus (NY).
À lépoque, ces arnaques étaient assez rares sur CL, donc je ne savais pas quoi penser.
Je savais que je nallais rien faire tant que je naurais pas contacté la banque à partir de laquelle le chèque était rédigé et vérifié tout .
Rappelez-vous, à ce moment-là, il était bien tard dans la soirée.
Jai appelé le numéro du titulaire du compte indiqué, la compagnie pétrolière, bien sûr, pas de réponse.
Jai donc trouvé le numéro de téléphone de la banque du service client ber en ligne et la appelé. Jai demandé sil sagissait dune entreprise légitime et sil sagissait en fait de lun de leurs clients.
Ils ont seulement confirmé quil sagissait dune véritable entreprise mais ne pouvaient pas me dire sils avaient un compte chez eux.
Jai donc expliqué ce qui arrivait à la dame du service client.
Tout à coup, lambiance de la conversation est passée de très concrète à alarmée, elle ma demandé de patienter, elle ma presque supplié de ne pas raccrocher, « Je reviendrai tout de suite » dit-elle avec urgence.
Jai attendu quelques minutes avant quun homme prenne la ligne et me demande dexpliquer ce qui se passait en détail.
Après avoir expliqué tout ce quil ma demandé de tenir à nouveau.
Quelques minutes plus tard, il est revenu sur la ligne et a commencé à me dire que nous étions très chanceux que nous ayons fait ne pas me conformer à la lettre et si je tenais une minute de plus, tout me serait expliqué.
Jai dit OK et il ma de nouveau mis en attente.
Cette fois, un autre homme ramassé, il sest présenté comme le chef du service des fraudes de la banque.
Il ma dit que cette compagnie pétrolière était lun de leurs plus gros clients et que quelquun a mis la main sur leurs informations bancaires et a fait de vrais contrôles qui suivaient en fait la séquence de numéros correcte.
Il a déclaré que plusieurs centaines de milliers de dollars avaient été volés sur son compte en écrivant ces chèques frauduleux au cours des derniers jours et quils ne lavaient pas remarqué jusquà ce jour.
Il a dit que jétais la première personne à appeler pour voir si nous étions victime dune arnaque.
Il ma dit que toutes les centaines de personnes qui étaient déjà tombées dans le piège finiraient par se faire vider du montant de largent qui figurait sur les chèques, car une fois que tous ces chèques sont retournés à leur banque comme étant frauduleux, ce montant serait saisi de leurs comptes pour couvrir les fonds.
Cela prend parfois plusieurs semaines avant dêtre attrapé, à ce moment-là, la personne a déjà acheté le mandat et la envoyé à lescroc qui a maintenant de largent
Le responsable de la banque ma dit que les autorités pourraient me contacter pour me demander si elles pouvaient obtenir le chèque de ma part comme preuve, elles ne lont jamais fait.
Je lai déchiqueté après un quelques années. Mon fils était tellement déçu quil pensait avoir marqué, gagnant 320 $ sur un investissement de 15 $.
Il a fini par le vendre quelques jours plus tard pour 80 $. Pourtant, ce nest pas un mauvais investissement.