Bästa svaret
Hur sätter du in din check? Jag misstänker att du sätter in den via mobilappen USAA istället för att skicka den till, eller hur?
USAA omfattas av föreskrift CC, som definierar innehavstider för checkinsättningar. Generellt sett kan checkar på $ 5000 eller mindre ha medlen i upp till 3 dagar och de som är över upp till 9 dagar. Termen ”dagar” betyder arbetsdagar. Det finns höga undantag för risker för checkar som din bank bestämmer har en högre risk för att returneras. Om banken har en berättigad anledning att misstänka bedrägeri eller att varan kommer att återlämnas obetald kan de hålla hela checkbeloppet i sju arbetsdagar. De kan också göra detta om du har NSF-kontroller tidigare. Kontroller på nya konton kan hållas nio dagar.
Men om du sätter in din check via fjärrinsättning (RDC), vilket innebär att du använde din mobilapp för att göra en bild av checken och sätta in den , Alla insatser är avstängda. Regel CC gäller inte RDC-artiklar. Istället bestäms innehavstiderna för RDC-artiklar uteslutande av din banks villkor. Det genomsnitt som jag har sett är ungefär tio arbetsdagar, men kan vara mycket längre. Förordning CC gäller uteslutande artiklar som deponeras direkt i din bank via en Bankomat eller per post där kontrollen granskas av bankpersonal under processen.
Varför hanteras RDC strängare? Federal Reserve har gett råd till alla finansinstitut för att vidta extrema försiktighetsåtgärder med RDC på grund av mycket förhöjd benägenhet för bedrägeri. Fed har betecknat RDC som hög risk.
Och hög risk det är. Du skulle bli förvånad över hur enkelt det är att begå bedrägeri via RDC. Till skillnad från checkar som deponeras direkt hos dig bank, mobilcheckinsättningar granskas nästan aldrig av en människa efter insättning. Ruttnumret och kontrollkontonumret fångas automatiskt från checkbilden du satte in och dessa detaljer tillsammans med checkbilden skickas elektroniskt genom systemet. tas emot av ditt företags bank och debiteras elektroniskt på deras konto. Återigen är det nästan alltid inget mänskligt engagemang.
Papperscheck innehåller smidiga små säkerhetsfunktioner som är synliga, men på checkbilden du sätter in är dessa inte synliga / verifierbara. För allt som din bank vet kan du ha fått tag på ditt företags / väns checkkontonummer och dirigeringskod och använt din laserskrivare för att göra en falsk check. Med den falska kontrollen kan du tömma deras konto och de skulle inte vara klokare förrän de bestämde sig för att balansera sin checkbok. För många människor och företag kan det vara en gång i månaden, under vilken tid du kan ha försvunnit.
När den andra individen märker bedrägeriet kan de meddela sin bank och checken kommer att studsa. Federala regler (Check 21) ger checkkontokunder 70 dagar på sig att anmäla och rapportera bedrägerier och undgå ansvar. I vissa fall kan de ha upp till ett år på sig att få checken studsad.
Banker som USAA kontrollerar den ökade risken genom att ofta placera längre hålltider på RDC-kontroller och / eller placera inlåningsgränser per dag / månad. USAA är mest liberalt genom att de tillåter etablerade kunder som är kreditkvalificerade att sätta in upp till $ 50 000 per dag med omedelbar tillgång på medel. Andra kommer att ha en lägre gräns och / eller längre väntetider.
Jag skulle säga att i andra fall saknade din check bara en slumpmässig spärr. Ett sätt med USAA att säkerställa omedelbar tillgång på medel på RDC-insättningar varje gång är att få ett USAA-kreditkort / personligt lån. När kredit är kvalificerad ser du inte spärrar.
Svara
Det är en bluff!
Min son fick den exakta saken hända honom. Jag skrev om det som svar på följande fråga.
Har du någonsin haft en underlig upplevelse av att köpa eller sälja något på Craigslist?
När min yngste son var ungefär 14 tog han en gammalt snowboard vid garageförsäljning för cirka 15 dollar.
Han hade aldrig snowboardat tidigare i sitt liv och slutade aldrig använda det.
En dag bestämde han sig för att se om han kunde sälja det. på Craigslist.
Han satte den på att be $ 120.
Jag trodde att han var nötter, men vad fan, det var värt ett skott.
(I vet, detta händer hela tiden nu, men det här var för 15 år sedan) Nästa dag svarar någon kille på hans tillägg och frågar om han skulle vara villig att skicka det till honom om han betalade honom i förväg eftersom han bodde 2000 mil bort över land.
Min son sa aldrig någonting till mig men svarade med vår adress och sa att han skulle göra det.
Vi bodde i ett varierat landsbygdsområde i AZ, 32 km från närmaste vad som helst, faktiskt var du tvungen att köra 3 mil på en grusväg för att komma till mitt hus.
Anywa y, nästa kväll runt klockan 18 ser vi en strålkastare komma uppför vägen, det var ovanligt nog eftersom vi var så avskilda och vi inte förväntade oss någon.
När de kom närmare såg jag att det var en FedEx-lastbil, han tappade en check riktad till min 14-åriga son som hade skickats över natten från NY.
När han öppnade det hans öga lyser upp natthimlen.
Jag sa vad ??? han kunde knappt hålla sig.
Han visade det för mig. Det var en check på 2500 $ med ett brev som sa: ”Detta täcker alla fraktkostnader som krävs för att skicka det till ovanstående adress.” Adressen var i Upstate NY.
Kontrollen togs från ett konto som ägs av något oljebolag i TX.
Brevet fortsatte med dessa instruktioner, ”Sätt in checken på ditt konto, dra ut $ 120 $ för varor (icke-specifika) och fraktkostnader plus 200 $ extra för ”tjänsten” och returnera saldot i form av en ”Money Order” till ovanstående adress (NY).
Då var dessa bedrägerier ganska sällsynta på CL så jag visste inte vad jag skulle tänka.
Jag visste att jag inte skulle göra någonting förrän jag kontaktade banken checken var skriven från och verifierade allt .
Kom ihåg att vid denna tidpunkt var det långt ut på kvällen.
Jag ringde numret på den angivna kontoinnehavaren, oljebolaget, naturligtvis inget svar.
Så jag hittade kundtjänstens telefonnummer ber online och kallade det. Jag frågade om detta var ett legitimt företag och om detta faktiskt var en av deras kunder.
De skulle bara bekräfta att det var ett riktigt företag men kunde inte berätta för mig om de hade ett konto hos dem. / p>
Så jag förklarade vad som hände med damen i kundtjänst.
Plötsligt gick hela humöret i konversationen från att vara väldigt faktiskt till orolig, hon bad mig att vänta, hon bad mig bara att inte lägga på, ”Jag kommer direkt” sa hon snarast.
Jag väntade ett par minuter innan en man tog upp linjen och bad mig förklara vad som hände i detalj.
Efter att ha förklarat allt bad han mig att hålla igen.
Några minuter senare kom han tillbaka på linjen och berättade att vi var väldigt lyckliga att vi gjorde inte följa brevet och om jag stannade kvar i ytterligare en minut skulle allt förklaras för mig.
Jag sa OK och han satte mig i vänt igen.
Den här gången en annan man plockade upp, presenterade han sig som chefen för bankens bedrägeriavdelning.
Han berättade för mig att detta oljebolag var en av deras största kunder och på något sätt fick någon grepp om sin bankinformation och gjorde riktiga kontroller som faktiskt följde rätt nummersekvens.
Han sa att flera hundratusentals dollar hade stulits från deras konto genom att skriva dessa bedrägliga kontroller under de senaste dagarna och de hade inte märkt det förrän den dagen.
Han sa att jag var den första personen som faktiskt ringde för att se om vi lurades.
Han berättade för mig att alla hundratals människor som redan hade fallit för det här skulle hamna ur mängden pengar som var på kontrollerna för att när alla dessa checkar återlämnats till sina banker som bedrägliga, skulle den summan pengar beslagtagas från deras konton för att täcka medlen.
Det tar ibland flera veckor innan det är fångad, vid den tiden har personen redan köpt postanvisningen och skickat den till skurken som nu har kontanter redigerade det.
Bankchefen sa till mig att myndigheterna kan kontakta mig och fråga om de kan få checken från mig som bevis, det gjorde de aldrig.
Jag strimlade den efter en några år. Min son var så besviken att han trodde att han gjorde poäng och tjänade 320 dollar på en investering på 15 $.
Han sålde slutligen det ett par dagar senare för 80 $. Fortfarande inte en dålig investering.